Adakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman menggunakan salinan pasport

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Seorang penggodam hayat, bersama-sama dengan seorang peguam profesional, memahami isu ini dan memberi nasihat tentang cara melindungi diri anda daripada penipuan.

"Seorang pesara telah digantung dengan pinjaman sejuta dolar", "Pengumpul dianiaya kerana pinjaman orang lain" - tajuk utama seperti itu sering ditemui di forum Internet dan juga di media.

Tidak menghairankan bahawa dalam kesedaran massa terdapat stereotaip bahawa sesiapa sahaja boleh memohon pinjaman untuk sesiapa sahaja. Hanya akan ada salinan pasport, atau sekurang-kurangnya satu siri dan nombor. Mari kita lihat jika ini benar-benar begitu.

Dokumen

Mana-mana organisasi kredit dan kewangan mikro mempunyai senarai dokumen yang diperlukan untuk pinjaman (pinjaman). Sesetengahnya mempunyai peraturan yang ketat dan senarainya panjang: pasport dengan tanda pendaftaran, 2-NDFL, SNILS, TIN, sijil perkahwinan. Orang lain tidak memerlukan sijil pun dari tempat kerja mereka, mereka hanya memerlukan pasport. Tetapi pastinya yang asli!

Kumpulan syarikat Anastasia Loktionova "Rusmikrofinance"

Mendapatkan pinjaman atau pinjaman pada salinan pasport bercanggah dengan peruntukan Undang-undang Persekutuan "Mengenai Pengesahan (Pengubahan) Pendapatan …". Menurutnya, pembawa salinan pasport itu dianggap tidak dikenali. Tiada seorang pun daripada pemberi pinjaman yang bekerja dalam bidang undang-undang, sama ada bank atau syarikat kewangan mikro, akan menerima salinan pasport tanpa menyelaraskannya dengan yang asal.

Skim penipuan

Walau bagaimanapun, kadang-kadang kejadian yang tidak menyenangkan berlaku.

• Kolusi dengan pekerja bank. Untuk mengubah penipuan, penipu perlu sekurang-kurangnya bersetuju dengan pegawai pinjaman yang menyediakan dokumen. Anda juga mungkin perlu berkongsi dengan juruwang, yang mengeluarkan wang tunai mengikut pasport, dan perkhidmatan keselamatan, yang memeriksa peminjam. Contoh: seorang pekerja bank, menggunakan data pasport, mengeluarkan pinjaman untuk rakan kekasihnya, yang tidak pernah dilihatnya.
• Penyalahgunaan kuasa. Kadangkala pekerja bank menganggap diri mereka lebih bijak daripada sistem kredit dan membelanjakan jumlah yang sedikit lebih besar daripada yang diminta oleh peminjam. Mereka meletakkan perbezaan dalam poket mereka. Contoh: seseorang datang untuk pinjaman kereta, dan seorang pekerja juga mengeluarkan pinjaman mikro untuknya.

Dalam semua kes ini, faktor manusia memainkan peranan penting.

Tanpa bantuan pekerja yang tidak bertanggungjawab dalam organisasi kredit atau kewangan mikro, adalah mustahil untuk mengeluarkan pinjaman menggunakan salinan pasport.

Dan mencari pekerja sedemikian tidak mudah. Lagipun, tindakan sedemikian mengancam bukan sahaja dengan kehilangan kerja, tetapi juga dengan pendakwaan jenayah.

Menurut Anastasia Loktionova, jika seorang warganegara cuba mendapatkan pinjaman atau pinjaman menggunakan salinan pasportnya, ia akan layak sebagai penipuan di bawah Perkara 159.1 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia.

Langkah berjaga-jaga

Untuk memastikan anda melindungi diri anda daripada penipuan:

• Jangan hantar data pasport anda di rangkaian sosial (termasuk dalam "Dokumen" dalam "VKontakte") dan jangan hantarnya melalui e-mel (atau padamkannya dengan serta-merta selepas diterima oleh penerima).
• Jangan simpan salinan dokumen dalam awan atau pada pemacu kilat. Jika anda telah memuat naik imbasan pasport anda ke Google Drive, ikut tetapan akses apabila berkongsi sebarang fail.
• Jika anda kehilangan pasport anda, hubungi bukan sahaja pejabat pasport, tetapi juga polis.
• Semak sejarah kredit anda dengan kerap.

Jika anda menerima bayaran atas pinjaman atau pinjaman yang anda tidak ambil, jangan panik. Bawa pasport anda dan pergi untuk menjelaskan keadaan dengan organisasi kredit atau kewangan mikro. Buat nota penerangan, bercakap dengan pekerja yang meluluskan pinjaman, minta rakaman CCTV pada hari ia dikeluarkan. Ingat, undang-undang ada di pihak anda.

Jika bank atau organisasi kewangan mikro melanggar undang-undang "Mengenai kredit pengguna (pinjaman)" atau "Mengenai perlindungan hak dan kepentingan sah individu apabila menjalankan aktiviti untuk memulihkan hutang tertunggak …", anda boleh mengadu tentangnya kepada Roskomnadzor atau pejabat pendakwa. Jika undang-undang dilanggar oleh pemungut, anda harus menulis aduan kepada Perkhidmatan Bailif Persekutuan. Pada masa yang sama, adalah penting untuk membuktikan fakta bahawa organisasi telah melebihi kuasanya.

Kumpulan syarikat Anastasia Loktionova "Rusmikrofinance"