Berapa banyak wang yang diperlukan untuk hidup dengan pendapatan pasif

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Kami sedang mempertimbangkan pilihan pengiraan yang berbeza.

Mengapa dikira

Pendapatan pasif adalah wang yang diterima oleh seseorang, walaupun dia tidak melakukan apa-apa. Atau sekurang-kurangnya ia menghabiskan sedikit usaha.

Idea untuk tidak bekerja tetapi tidak mati kelaparan adalah bagus. Pertama, ia memberi kebebasan. Anda boleh memilih apa yang perlu dilakukan dan tidak bertolak ansur dengan bos yang zalim kerana gajinya lebih tinggi sedikit di pasaran. Kedua, ia membawa keselamatan. Dalam kes, sebagai contoh, masalah kesihatan, adalah mungkin untuk dirawat dengan tenang dan tidak bimbang tentang kesejahteraan. Ketiga, pendapatan pasif membolehkan anda menjaga pencen anda apabila anda tidak dapat bekerja.

Oleh itu, masuk akal untuk bekerja keras selama beberapa tahun, mengumpul modal untuk pelaburan, dan kemudian meraih faedah. Tetapi semuanya bergantung kepada berapa banyak wang yang anda perlukan untuk hidup dengan pendapatan pasif.

Orang sering mempunyai sedikit idea tentang jumlah yang dipersoalkan. Walaupun menetapkan matlamat adalah langkah pertama ke arah merealisasikan impian ini. Matlamat kewangan yang jelas akan membantu mengira segala-galanya sekurang-kurangnya lebih kurang dan membangunkan strategi untuk simpanan dan pelaburan.

Tidak boleh ada jumlah universal yang sesuai dengan semua orang. Setiap orang mempunyai permintaan yang berbeza. Oleh itu, kami mencadangkan untuk melihat berapa banyak wang yang anda perlukan untuk melabur dalam instrumen kewangan yang paling mudah untuk secara pasif menerima 50 ribu rubel sebulan. Ini adalah lebih sedikit daripada purata gaji Rusia selepas cukai.

Berapa banyak anda perlu melabur untuk hidup dengan pendapatan pasif

Untuk deposit bank

Sumbangan adalah berbeza. Beberapa pilihan sesuai untuk tujuan kami:

• Akaun simpanan. Daripadanya, anda boleh mengeluarkan wang secara bebas bila-bila masa anda mahu dan melaporkan juga. Tetapi kami amat berminat dengan pilihan untuk mengambil faedah bulanan, yang juga dikenakan setiap bulan.
• Deposit dengan keupayaan untuk mengeluarkan faedah secara bulanan. Wang itu sendiri tidak boleh disentuh pada masa yang sama.

Kadar faedah ke atas deposit biasanya lebih tinggi sedikit daripada untuk akaun simpanan. Walau bagaimanapun, yang terakhir boleh mempunyai wang sebanyak yang anda suka. Dan deposit perlu dipantau. Sekiranya tempohnya telah tamat, bank boleh melanjutkannya dengan syarat yang tidak menguntungkan.

Kelemahan deposit bank ialah kadar faedah ke atasnya secara amnya tidak terlalu tinggi. Jika kita ambil tempoh dari Januari 2014 hingga sekarang, secara puratanya ialah 7.09% untuk deposit untuk tempoh satu hingga tiga tahun. Ini agak banyak berbanding dengan kadar semasa, tetapi adalah tidak adil untuk mengira hanya pada data terkini.

Untuk mendapatkan 50 ribu sebulan, atau 600 ribu setahun, pada kadar 7.09%, anda perlu memasukkan 9.7 juta rubel ke dalam akaun bank. Secara purata, pendapatan akan menjadi 57 ribu sebulan, atau 687 730 rubel setahun.

688 ribu lebih sedikit daripada jumlah yang kami persetujui. Tetapi anda perlu mengambil kira cukai ke atas pendapatan daripada deposit. Ia dibayar pada jumlah faedah yang melebihi ambang yang ditetapkan - kadar utama yang berkuat kuasa pada awal tahun, didarab dengan sejuta. Jika kita mengambil angka semasa kadar utama 6, 75%, ternyata hanya 67, 5000 dikecualikan daripada cukai. Selebihnya pendapatan perlu memberi 13% kepada negeri. Ia akan menjadi 89 396 rubel, selepas ditolak yang akan ada hanya 607 100 rubel setahun.

Ke dalam saham dan bon

Anda boleh membuat wang pada saham dalam dua cara: membelinya pada harga yang lebih rendah dan menjualnya pada harga yang lebih tinggi, atau menerima dividen. Pilihan kedua adalah lebih sesuai untuk kita, kerana selepas ketibaan pembayaran, saham masih kekal harta dan tidak menghalang kita daripada pendapatan pada masa hadapan. Lifehacker mempunyai bahan terperinci tentang saham dividen, jadi sekarang mari kita terus ke pengiraan.

Dividen paling kerap dibayar sekali setahun. Pada masa yang sama, mereka dikenakan cukai sebanyak 13%, tetapi sudah pada jumlah keseluruhan. Jadi sepatutnya kira-kira 690 ribu setahun.

Berapa banyak yang anda perlu laburkan untuk ini akan bergantung pada hasil dividen saham, yang boleh dikira menggunakan formula mudah: harga saham / dividen sesaham × 100%. Semakin tinggi keuntungan, semakin sedikit modal yang dilaburkan.

Seseorang boleh menggunakan formula dan mengira hasil dividen untuk saham yang berbeza, tetapi ini telah dilakukan oleh Bursa Moscow. Dalam data organisasi, terdapat keuntungan dari 2018 hingga 2020. Mari kita hitung purata selama tiga tahun untuk beberapa sekuriti dan tentukan jumlahnya.

• Alrosa: hasil dividen (DD) - 10, 59%. Untuk mendapatkan 690 ribu setahun, anda perlu melabur 6.5 juta.
• Gazprom: DD - 8.3%. Ia akan mengambil 8.3 juta.
• Sberbank, saham pilihan: DD - 8.96%. Anda perlu melabur 7, 7 juta.

Sememangnya, pengiraan ini sangat kasar. Pertama, hasil dividen mungkin berbeza dari tahun ke tahun. Kedua, kadangkala syarikat memilih untuk tidak membayar dividen sama sekali. Ketiga, secara amnya adalah tidak bijak untuk membeli saham dalam satu organisasi sahaja. Lebih baik bertaruh pada sekurang-kurangnya beberapa. Kemudian, dengan turun naik dalam jumlah dividen, jumlah mereka akan kekal lebih kurang sama. Anda juga boleh mempertimbangkan ETF dividen - dana khas di mana portfolio saham telah dikumpulkan untuk anda. Terdapat juga bahan terperinci yang berasingan tentang mereka.

Walau bagaimanapun, anda sekurang-kurangnya boleh memutuskan susunan jumlah yang anda perlukan untuk melabur untuk menerima 50 ribu sebulan. Sebagai tambahan kepada cukai, ia patut mengambil kira hubungan material anda dengan broker - berapa banyak dan untuk apa yang anda bayar kepadanya, dan perbelanjaan berkaitan yang serupa, jika anda ada.

Prinsip yang sama digunakan untuk mengira pendapatan daripada bon. Dengan melabur di dalamnya, anda memberi pinjaman kepada negeri, perbandaran, syarikat, dan sebagai balasan anda menerima faedah untuknya. Jika kita bercakap tentang pendapatan pasif, pertimbangkan cara paling mudah untuk melabur wang dalam alat ini. Anda membeli bon dan tidak cuba menjualnya pada harga yang lebih tinggi. Anda hanya mendapat pendapatan kupon dalam bentuk faedah pada kadar tetap dan menunggu kematangannya untuk mengembalikan denominasi, iaitu dana yang dilaburkan.

Penyelesaian bon akan menjadi lebih fleksibel kerana ia bergantung pada banyak faktor seperti hasil kupon yang dijanjikan, yuran transaksi dan sebagainya. Tetapi menggunakan contoh saham, adalah jelas cara mengira anggaran jumlah pelaburan khusus untuk anda (spoiler: kita bercakap tentang nombor yang mengagumkan yang sama). Data mengenai bon juga boleh diperolehi daripada Bursa Moscow.

Dalam hartanah

Di sini adalah perlu untuk menjelaskan dengan segera bahawa kepasifan pendapatan apabila melabur dalam hartanah agak meragukan dan bergantung kepada banyak faktor. Sebagai contoh, menyewa apartmen pasti memerlukan usaha pembersihan, menukar linen katil dan tuala, keluar masuk tetamu. Melakukannya sendiri - anda membuang masa dan usaha. Anda memindahkan kerja ini kepada orang istimewa - anda rugi dalam keuntungan.

Oleh itu, kami akan mempertimbangkan cara paling mudah untuk menjana pendapatan - menyewakan premis kediaman untuk pajakan jangka panjang. Jelas sekali, pengiraan di sini akan menjadi bukan universal. Sebagai contoh, menyewa rumah di Moscow sangat mahal. Tetapi menurut penganalisis Dunia Pangsapuri, pulangan purata untuk menyewa pangsapuri satu bilik dan studio di ibu negara adalah salah satu yang paling rendah - 5.29%. Kerana harga pangsapuri adalah sangat tinggi, dan kos sewa tidak bersaing dengan mereka.

Tetapi jika anda tidak pergi ke analisis, semuanya lebih mudah. Ia cukup untuk memahami berapa banyak pangsapuri yang disewa di bandar anda dan berapa banyak yang diperlukan untuk mendapatkan 50 ribu. Sebagai contoh, purata harga sewa di St. Petersburg ialah 23.9 ribu. Pentauliahan dua objek memberikan jumlah hampir 50 ribu, tetapi ini tidak mencukupi. Ia juga perlu mengambil kira sewa (kira-kira 3-4 ribu pada musim panas, 5-6 pada musim sejuk), cukai sebanyak 13%, susut nilai kandungan perumahan. Jika sesuatu rosak di pangsapuri yang disewa kerana haus dan lusuh, tuan rumahlah yang harus membetulkan atau menukarnya. Akibatnya, ternyata tiga pangsapuri adalah tepat.

Menurut RealtyMag portal, bilik tunggal di St Petersburg kos purata 5, 1 juta. Iaitu, untuk menerima 50 ribu sebulan, anda perlu membelanjakan 15 juta ditambah dengan kos pembaikan. Tiga pangsapuri di perumahan menengah akan kos $ 19.5 juta - ditambah kemasan. Ini, sudah tentu, kira-kira.

Di bandar dengan hartanah yang lebih murah, kosnya akan lebih rendah. Tetapi lebih banyak pangsapuri juga akan diperlukan. Ia juga patut dipertimbangkan: jika sebuah apartmen pelaburan dibeli dengan gadai janji, ia tidak akan mula membawa pendapatan pasif serta-merta.

Apa yang perlu diingat

• Untuk menerima sekurang-kurangnya purata gaji Rusia, anda memerlukan penjimatan yang cukup mengagumkan. Untuk kehidupan yang selesa, anda perlu mengumpul lebih banyak lagi. Oleh itu, cerita "dia memenangi 10 juta dalam loteri dan kini akan bergaya sepanjang hidupnya" adalah dari kategori mitos, bukan realiti.
• Anda boleh mendapat lebih banyak dengan melabur lebih sedikit. Untuk melakukan ini, anda perlu memilih instrumen dengan keuntungan yang lebih tinggi, tetapi masih dengan risiko sederhana. Atau untuk menerima bahawa pendapatan tidak akan begitu pasif, anda perlu bekerja lebih.
• Anda perlu mengira semua risiko dan kos dalam jarak jauh. Ini berkemungkinan akan meningkatkan jumlah modal yang diperlukan.
• Dalam keadaan biasa, ia akan mengambil masa yang lama untuk mengusahakan potensi pendapatan. Kita bercakap tentang jumlah yang besar. Tetapi ini tidak mustahil. Jika anda berfikir dengan teliti tentang strategi, sangat mungkin untuk mencapai matlamat kewangan anda.