Bagaimana untuk mengenali kredit tersembunyi secara ansuran

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Kedai sering memanggil pelan ansuran yang sebenarnya tidak. Jangan tertipu.

Pengalaman pahit

Baru-baru ini saya memutuskan untuk membeli peti sejuk secara ansuran. Saya datang ke kedai perkakas rumah yang besar dan memilih model yang saya suka pada harga 39 490 rubel. Penjual merujuk saya ke bahagian kredit. Di sana mereka menjelaskan kepada saya bahawa kedai tidak memberikan ansuran langsung, ia dilakukan oleh bank rakan kongsi. Selepas saya memberikan data peribadi saya, pengurus menghantar permintaan kepada beberapa bank. Kelulusan datang daripada tiga daripada enam. Saya memilih bank dengan syarat yang paling boleh diterima.

Jadual pembayaran yang dilampirkan pada kontrak menunjukkan pembayaran faedah dan jumlah selepas faedah. Kontrak itu juga mempunyai lajur dengan bayaran insurans (tanpa ini, bank tidak mahu meluluskan pelan ansuran). Jumlah keseluruhan ialah 43,127.24 rubel. Bersama-sama dengan insurans, lebihan bayaran berjumlah 3,120.52 rubel. Sudah tentu, anda boleh menolak insurans, tetapi dalam kes ini, bank mungkin tidak meluluskan pelan ansuran.

Setiap kali anda membuat pembayaran melalui ATM bank ini, komisen sebanyak 100 rubel akan dikenakan. Anda juga boleh membayar wang melalui akaun dalam talian bank lain, di mana komisen biasanya lebih rendah, atau percuma melalui pos 10 hari sebelum tarikh akhir pembayaran bulanan. Jika anda mendepositkan dana melalui ATM dengan komisen, maka lebihan bayaran boleh berjumlah 1,200 rubel setahun lagi, iaitu hanya 4,320.52 rubel.

Jumlah bayaran secara ansuran dari segi faedah adalah lebih kurang 10% setahun.

Walaupun ini bukan 20% pada pinjaman pengguna biasa, ia masih bukan pelan ansuran. Untuk tidak terpengaruh dengan helah sedemikian dan tidak membayar lebih, adalah penting untuk memahami dengan jelas perbezaan antara pelan ansuran dan pinjaman.

Ansuran dan kredit: apa bezanya

Ansuran ialah kaedah pembelian produk atau perkhidmatan, di mana pembeli membayar pembelian dalam tempoh tertentu, bukan sepenuhnya, tetapi secara ansuran. Mengikut undang-undang, ini adalah sejenis pinjaman, tetapi pada hakikatnya perbezaan adalah asas bagi pembeli.

Pinjaman bank ialah kaedah membeli produk atau perkhidmatan, di mana pembeli membayar pembelian dalam tempoh masa tertentu secara ansuran dengan pembayaran faedah untuk penggunaan dana.

Banyak kedai besar menawarkan barangan pelanggan secara kredit dan ansuran. Sudah tentu, pelan ansuran adalah pilihan yang paling menguntungkan bagi pembeli, tetapi lebih diterima untuk penjual menawarkan pinjaman, kerana kemudian wang itu diberikan oleh bank, yang mengambil semua risiko. Dalam kedua-dua kes, produk atau perkhidmatan disediakan kepada pelanggan serta-merta selepas transaksi selesai.

Antara jenis ansuran, seseorang boleh membezakan klasik, atau mudah, di mana kos produk yang dibeli dibahagikan kepada bahagian dan mesti dibayar oleh pembeli dalam tempoh yang dipersetujui, dan kredit ansuran dari bank: kedai membuat diskaun kepada bank dalam jumlah faedah di bawah perjanjian pinjaman.

Supaya bukannya pelan ansuran anda tidak dikenakan pinjaman dengan syarat yang tidak menguntungkan, anda perlu membaca kontrak dengan teliti, dan hanya menandatanganinya. Mari lihat apa yang anda perlu beri perhatian.

Perjanjian ansuran

Perjanjian ansuran dibuat antara penjual dan pembeli. Dalam sesetengah kes, untuk menerima pelan ansuran, cukup untuk mengemukakan pasport, dalam keadaan lain, sijil dari tempat kerja atau dari bank mungkin diperlukan. Penjual mempunyai hak untuk menentukan syarat kontrak secara bebas. Walau bagaimanapun, pembeli mesti menjejaki semua nuansa.

Perhatikan perkara berikut:

• terma dan ketersediaan faedah untuk dana yang disediakan;
• sukarela perkhidmatan insurans;
• sekatan kerana tidak membayar hutang;
• syarat pemulangan barang yang rosak.

Sehingga pembeli membayar jumlah penuh, dia adalah pengguna, bukan pemilik produk. Sekiranya hutang tidak dijelaskan pada tarikh yang ditetapkan, penjual boleh menarik balik barang tersebut. Walau bagaimanapun, ini adalah teori. Dalam amalan, dia tidak mungkin mahu mengambil semula, contohnya, but yang dipakai atau dapur yang agak kotor semasa memasak.

Perjanjian ansuran boleh menjadi perjanjian pinjaman antara pembeli dan bank, yang menunjukkan jumlah pembayaran dengan faedah. Pada masa yang sama, kedai membuat diskaun ke atas barangan dalam jumlah faedah pinjaman. Jumlah bayaran untuk pembeli hendaklah sama dengan nilai barang pada tanda harga.

Pengeluaran

Kedai sering mengeluarkan pinjaman untuk ansuran (walaupun tidak dengan kadar faedah yang tinggi seperti pinjaman konvensional). Anda boleh menggunakan pelan ansuran sedemikian, dan ia biasanya lebih menguntungkan, tetapi pada masa yang sama ia perlu:

• pastikan jumlah akhir tidak jauh melebihi harga barang;
• semak ketiadaan perkhidmatan tambahan yang anda tidak perlukan;
• buat pembayaran terlebih dahulu melalui pos (percuma) atau pindahkan melalui bank mudah alih dengan komisen yang lebih rendah.