Apakah pembiayaan semula pinjaman

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Pinjaman adalah sebahagian daripada kehidupan kita. Sukar untuk mencari orang yang tidak pernah membuat pinjaman bank. Orang ramai mengambil gadai janji, mendapatkan kad kredit, membuat pinjaman untuk percutian dan membeli alat mewah. Pinjaman membenarkan dapatkan apa yang anda mahukan di sini dan sekarang … Tetapi, apabila peminjam mempunyai beberapa pinjaman di bank yang berbeza (di mana-mana sahaja dengan faedah, terma dan komisen mereka sendiri), anda boleh keliru. Jika pembayaran tertunggak, penalti akan dikenakan; dan jika anda terlepas, anda merosakkan sejarah kredit anda. Hari ini kami akan memberitahu anda tentang instrumen kewangan seperti pembiayaan semula, yang membolehkan anda mengelakkan masalah ini.

Apakah pembiayaan semula pinjaman?

Istilah "pembiayaan semula" terbentuk daripada dua perkataan: Latin semula - "ulang", dan pembiayaan, iaitu, dibayar balik (pinjaman) atau percuma (contohnya, subsidi) penyediaan dana. Dalam konteks pinjaman pengguna

pembiayaan semula adalah mendapatkan pinjaman baru untuk membayar balik pinjaman di bank lain dengan syarat yang lebih baik.

Dalam erti kata lain, ini adalah pinjaman baru untuk membayar pinjaman lama. (Pembiayaan semula selalunya dipanggil pembiayaan semula.) Mengikut sifat undang-undangnya, pembiayaan semula adalah pinjaman yang disasarkan, kerana perjanjian itu menyatakan bahawa wang yang diperuntukkan oleh bank digunakan untuk membayar hutang sedia ada di institusi kredit lain.

Bilakah mereka mengambil jalan keluar untuk membiayai semula pinjaman? Situasi biasa ialah perubahan dalam keadaan pasaran dan penurunan kadar faedah ke atas pinjaman. Sebagai contoh, katakan anda mengeluarkan gadai janji pada tahun 2005. Kadar faedah ketika itu ialah 20%. Anda membayar hampir 10 tahun dan tiba-tiba mendapati bahawa di bank lain kadar tahunan hanya 15%. Dan kerana anda perlu membayar selama sepuluh tahun lagi, anda pergi ke bank lain ini dan merundingkan semula perjanjian gadai janji. Akibatnya, bayaran bulanan boleh dikurangkan dengan ketara.

Siapa yang boleh mendapatkan pembiayaan semula dan bagaimana?

Apabila membiayai semula, peminjam mempunyai keperluan yang sama seperti semasa memohon pinjaman biasa. Iaitu, mereka mestilah warganegara yang berkemampuan dengan pengalaman dan tahap pendapatan tertentu, dengan sejarah kredit yang positif. Faktor-faktor ini digunakan untuk menilai kesolvenan pelanggan.

Jadi, dalam pinjaman, kemungkinan besar, mereka akan menolak pembayar yang tidak tepat yang telah membuat kelewatan pada pinjaman semasa.

Skim untuk membiayai semula pinjaman pengguna adalah seperti berikut:

1. Anda datang ke bank yang menyediakan perkhidmatan pembiayaan semula dan mendokumenkan kesolvenan anda.
2. Kemudian anda pergi ke bank pemiutang. Anda perlu mengetahui sama ada, mengikut perjanjian pinjaman anda, terdapat moratorium pembayaran balik awal pinjaman, dan sama ada bank bersetuju dengan ini.
3. Anda kembali ke bank pembiayaan semula dan menandatangani perjanjian yang sepadan. Pada masa yang sama, sebagai peraturan, bank itu sendiri memindahkan wang kepada pemiutang utama dan menyelesaikan semua isu organisasi dengannya.

Pinjaman baru mungkin melebihi jumlah hutang sebelumnya. Dalam kes ini, peminjam mempunyai hak untuk melupuskan baki wang selepas pembayaran mengikut budi bicaranya sendiri.

Apakah perbezaan daripada penstrukturan semula kredit?

Pembiayaan semula pinjaman tidak boleh dikelirukan dengan penstrukturan semula pinjaman. Yang terakhir membayangkan perubahan dalam jumlah pinjaman, tempohnya, kadar faedah dan syarat penting lain. perjanjian pinjaman sedia ada … Iaitu, anda boleh datang ke bank anda, menulis permohonan, sebagai contoh, untuk melanjutkan tempoh pinjaman. Bank akan menyemaknya dan memutuskan penstrukturan semula pinjaman anda. Akibatnya, anda akan menerima jadual pembayaran balik baharu, jumlah pembayaran baharu, tetapi perjanjian akan kekal sama dengan komposisi subjek yang sama.

Apabila pembiayaan semula, ia disimpulkan perjanjian baru … Di samping itu, subjek perjanjian biasanya berubah. Hakikatnya ialah pembiayaan semula boleh berlaku di bank yang mengeluarkan pinjaman asal, dan di mana-mana yang lain. Tetapi bank jarang membiayai semula pinjaman mereka sendiri - ia tidak menguntungkan mereka. Oleh itu, pelanggan perlu menghubungi institusi kredit yang mempunyai program pembiayaan semula khas.

Bagaimana untuk meminimumkan hutang melalui pembiayaan semula?

Jadi, pembiayaan semula membolehkan anda:

• mengurangkan kadar faedah;
• meningkatkan syarat pinjaman;
• menukar jumlah bayaran bulanan;
• menggantikan banyak pinjaman di bank yang berbeza dengan satu.

Tetapi untuk meminimumkan hutang kerana bonus ini, adalah penting untuk mengetahui "Perangkap" pembiayaan semula.

Pertama, tidak ada gunanya menggunakan on-lending untuk menghapuskan pinjaman pengguna kecil. Manfaat pembiayaan semula ditunjukkan dalam pinjaman jangka panjang untuk jumlah yang besar. Sebagai contoh, untuk keluarga muda yang telah mengeluarkan gadai janji, menurunkan kadar walaupun sebanyak 2-3% akan menjadi bantuan penting kepada belanjawan.

Kedua, adalah penting untuk membandingkan kos permohonan pinjaman baru dengan penjimatan yang dijanjikan. Khususnya, jika bank yang memberikan pinjaman asal mengenakan penalti untuk pembayaran awal pinjaman, adakah ia berbaloi?

Ketiga, jika pinjaman utama mempunyai cagaran, maka ia pergi kepada pemberi pinjaman baru. Sebagai contoh, dengan pinjaman kereta, kereta itu dicagarkan oleh bank. Setelah memutuskan untuk menggunakan pembiayaan semula, anda perlu mengeluarkan semula cagaran kepada bank pembiayaan semula. Selain itu, semasa prosedur ini sedang dijalankan, anda perlu membayar faedah yang meningkat kepada bank, kerana pada masa ini tiada jaminan untuk pinjamannya. Apabila semua formaliti diselesaikan, anda akan dapat membayar pada kadar faedah yang dinyatakan dalam perjanjian pembiayaan semula pinjaman.

Oleh itu, untuk meminimumkan hutang, adalah penting untuk mengira dengan teliti faedah pinjaman untuk kredit. Ini boleh dilakukan menggunakan kalkulator khas.