Apa yang perlu dilakukan jika anda tidak mempunyai apa-apa untuk membayar pinjaman

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Jika anda mendapati diri anda berada dalam lubang kewangan, anda tidak sepatutnya pergi lebih dalam. Hubungi bank dan jangan tergesa-gesa untuk muflis.

Anda boleh mengumpul dana terlebih dahulu untuk dana rizab, mengira segala-galanya, tetapi menghadapi masalah apabila ada pinjaman, tetapi tidak ada wang untuk membayarnya.

Jika bayaran bulanan kecil dan pinjaman kecil, pertimbangkan untuk membuat wang cepat untuk mengumpulkan wang untuk pembayaran atau membayar pinjaman lebih awal daripada jadual, menjimatkan faedah.

Ia akan menjadi lebih sukar bagi mereka yang berhutang dengan jumlah yang besar. Sebagai peraturan, saiz bayaran bulanan adalah besar, yang memburukkan keadaan. Tetapi dalam kes ini, terdapat beberapa cara untuk menyelesaikan masalah.

Berurusan dengan hutang

Hubungi bank dan minta bantuan

Bank adalah sekutu utama anda. Institusi kewangan berminat untuk anda memulangkan wang kepada mereka, jadi mereka bersedia untuk bertemu separuh jalan dan menawarkan pilihan untuk meringankan beban kewangan.

Kakitangan bank akan lebih akomodatif jika anda mengesahkan dengan dokumen bahawa situasi yang sukar disebabkan oleh keadaan yang serius, dan bukan oleh keinginan untuk tawar-menawar untuk keadaan yang lebih baik.

Penstrukturan semula hutang

Anda akan ditawarkan syarat baharu untuk pemulangan pinjaman. Sebagai peraturan, kita bercakap tentang meningkatkan tempoh pinjaman. Pada masa yang sama, saiz bayaran bulanan akan berkurangan, dan lebih mudah untuk anda menyelesaikan akaun dengan bank.

Dalam jangka panjang, ini bukanlah strategi yang paling menguntungkan untuk anda, kerana anda akan membayar lebih untuk pinjaman lebih daripada yang dirancang. Tetapi sebaliknya, anda masih boleh membayar balik pinjaman itu lambat laun.

Jika suatu hari keadaan kewangan bertambah baik, bayar sahaja pinjaman lebih awal daripada jadual untuk mengurangkan lebihan bayaran.

Terdapat juga pilihan lain untuk penstrukturan semula. Sebagai contoh, pinjaman dalam mata wang asing boleh ditukar kepada rubel pada kadar pertukaran semasa.

Pembiayaan semula pinjaman

Bank akan mengeluarkan pinjaman baru dengan syarat yang lebih baik supaya anda boleh membayar hutang anda sebelum ini. Untuk pembiayaan semula, anda boleh memohon kepada institusi kewangan lain, dan bukan hanya kepada institusi di mana anda telah membuat pinjaman.

Tetapi ini mesti dilakukan tepat pada masanya: jika anda telah lewat dalam pembayaran, ini akan menjejaskan sejarah kredit anda. Dalam kes ini, anda tidak lagi menjadi pelanggan yang diingini untuk bank pihak ketiga, kerana dia mungkin ragu-ragu bahawa anda akan memulangkan wang tersebut.

Jika anda mempunyai banyak pinjaman, dan apabila penstrukturan semula, dan apabila pembiayaan semula, cuba untuk menggabungkan mereka menjadi satu - ia akan menjadi lebih mudah untuk mengekalkan disiplin kewangan.

Penjualan harta yang dicagarkan

Kedua-dua apartmen dan kereta, yang dicagarkan, boleh dijual, tetapi hanya dengan kebenaran bank. Tidak selalu mudah untuk mencari pembeli bagi harta yang terbeban, jadi anda mungkin perlu menetapkan harga sedikit di bawah harga pasaran. Walau bagaimanapun, transaksi pembelian dan penjualan akan membolehkan anda keluar dari situasi dengan kerugian paling sedikit: anda akan menutup hutang kepada bank, dan mengambil baki wang untuk diri sendiri.

Pajakan harta bercagar

Pertama sekali, kita bercakap tentang sebuah apartmen yang mana gadai janji telah diambil. Jika hartanah anda terletak di lokasi yang berprestij atau mempunyai banyak bilik, anda boleh menyewanya dan menyewa sesuatu yang lebih murah. Perbezaan dalam pembayaran akan digunakan untuk membayar hutang.

Lebih baik untuk menyewakan apartmen gadai janji dengan kebenaran bank dan secara rasmi. Biasanya, perjanjian pinjaman mengandungi larangan ke atas tindakan sedemikian tanpa pengetahuan institusi kewangan, dan sekiranya berlaku pelanggaran, ia mungkin menuntut daripada anda keseluruhan jumlah hutang sepenuhnya.

Bayaran tertunda

Rang undang-undang mengenai percutian kredit baru sahaja diserahkan kepada Duma Negeri untuk dipertimbangkan. Tetapi sekarang, beberapa bank menyediakan pelbagai pilihan untuk pembayaran tertunda. Ketahui lebih lanjut mengenai perkara ini di institusi kewangan tempat anda diberi pinjaman. Di Sberbank, sebagai contoh, tempoh tangguh untuk pembayaran balik pinjaman dinyatakan sebagai salah satu pilihan untuk hutang.

Bergantung pada situasi anda dan polisi bank, anda mungkin diberikan penangguhan pembayaran pada prinsipal dan faedah, atau hanya pada prinsipal.

Hubungi Ombudsman Kewangan

Pada tahun 2018, beliau muncul di Rusia mengenai hak pengguna perkhidmatan kewangan. Misinya adalah untuk membantu rakyat dan bank menyelesaikan pertikaian sebelum perbicaraan. Menghubungi orang yang diberi kuasa tidak akan membebaskan anda daripada pinjaman, tetapi ia mungkin menjadikan bank lebih akomodatif.

Ombudsman dibenarkan meminta bantuan sekiranya hutang anda tidak melebihi 500 ribu. Juga ketahui sama ada bank telah menyertai sistem kawal selia ini. Sehingga 2021, dia boleh melakukan ini secara sukarela.

Minta bantuan negeri

Mengikut undang-undang, bantuan daripada negeri disediakan untuk pemegang gadai janji. Walau bagaimanapun, ini tidak terpakai kepada semua orang. Peminjam, yang bayaran bulanannya telah meningkat lebih daripada 30%, boleh memohon sokongan sedemikian - biasanya ini berlaku dengan gadai janji mata wang asing.

Terdapat keperluan lain untuk kedua-dua peminjam dan harta tanah. Jadi, keluasan apartmen satu bilik tidak boleh lebih daripada 45 meter persegi. m, sekeping kopeck - lebih daripada 65 persegi. m, dan tiga rubel dan seterusnya - lebih daripada 85 persegi. m.

Jika anda memenuhi semua kriteria, maka anda boleh dibayar balik sehingga 30% daripada baki hutang gadai janji (tetapi tidak lebih daripada 1.5 juta) atau menggantikan pinjaman mata wang asing dengan pinjaman ruble pada terma yang lebih menguntungkan.

Sekiranya anda mengisytiharkan muflis?

Ketepikan pilihan ini sehingga anda telah mencuba kaedah sebelumnya. Muflis bukan sekadar kaedah untuk menghapuskan hutang. Anda akan menerima sejarah kredit yang rosak, kehilangan semua harta berharga dan hak untuk memegang jawatan pengurusan selama beberapa tahun.

Di samping itu, anda akan diberikan pengurus pinjaman, yang perkhidmatannya mesti dibayar dalam masa beberapa bulan.

Tetapi jika tiada jalan keluar lain, anda perlu mengisytiharkan diri anda muflis. Ini boleh dilakukan oleh rakyat yang hutangnya melebihi 500 ribu, dan kelewatan pembayaran adalah tempoh tiga bulan. Lifehacker telah pun menulis cara bertindak dalam situasi ini.

Apa yang tidak boleh dilakukan untuk tidak membuat masalah

Abaikan bank

Hutang tidak akan hilang dengan sendirinya. Bank akan mahu menerima wang pula. Hutang anda boleh dijual kepada pemungut yang tidak selalu bertindak mengikut undang-undang. Ini penuh dengan panggilan yang menjengkelkan kepada anda dan persekitaran anda, pertemuan yang meragukan dengan lelaki kuat dan akibat lain yang tidak menyenangkan.

Bank juga boleh pergi ke mahkamah dan mengutip hutang daripada anda. Akibatnya, anda perlu berpisah dengan sebahagian daripada harta itu. Dan jika sebuah apartmen dicagarkan oleh institusi kewangan, maka pengusiran akan berlaku. Perlu diingat bahawa hartanah itu akan dijual pada harga di bawah pasaran dan kos guaman akan ditanggung anda.

Ambil pinjaman lain untuk membayar yang ini

Jika kita tidak bercakap mengenai penstrukturan semula, pinjaman baru hanya akan memburukkan lagi keadaan. Bulan depan, anda mungkin lewat membuat pembayaran untuk dua pinjaman dan bukannya satu. Di samping itu, semakin anda tenggelam dalam hutang, semakin teruk sejarah kredit anda.

Dan ini bermakna syarat yang tidak menguntungkan untuk pinjaman, jika ia masih akan diberikan kepada anda. Oleh itu, adalah bernilai pergi ke bank hanya untuk menyelesaikan masalah dengan hutang semasa.