Kenapa bank boleh sekat kad

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Penggodam hayat memahami dalam situasi yang mana tiada apa yang perlu ditakuti, dan di mana penyekatan kad mengancam dengan denda.

Khabar angin kerap muncul di Web bahawa bank akan mula menyekat kad untuk sebarang pemindahan, memotong cukai daripada semua resit dan memindahkan sepenuhnya semua data akaun ke pejabat cukai. Kami mengetahui apa yang benar dari ini, apa itu fiksyen dan bagaimana untuk mengelakkan sekatan secara tiba-tiba.

Yang mana mereka boleh menyekat kad atau mengeluarkan denda

Operasi yang mencurigakan

Mulai 26 September 2018, bank boleh, di bawah Undang-undang Persekutuan No. 167-FZ pada 27 Jun 2018, menyekat sementara kad dan menggantung operasi jika mereka berpendapat bahawa penipu telah mengambil milik kad anda. Sebabnya ialah tingkah laku luar biasa, seperti beberapa pengeluaran tunai berturut-turut atau pembelian besar secara tiba-tiba, walaupun anda biasanya membelanjakan wang untuk utiliti dan barangan runcit. Sekiranya disyaki, bank bertindak seperti berikut:

• Menyekat operasi dan kad.
• Percubaan untuk menghubungi pemegang kad melalui telefon.
• Jika pemilik menjawab dan mengesahkan operasi, ia dijalankan, dan kad itu dinyahsekat.
• Jika pemilik tidak menjawab, kad itu akan disekat selama dua hari, tidak mengira hari transaksi. Dalam tempoh dua hari ini, mereka cuba menghubungi pemiliknya. Apabila dua hari berlalu, kad dibuka secara automatik, dan operasi selesai.

Biasanya, kunci sedemikian tidak menyebabkan masalah - sudah cukup untuk mengesahkan pembayaran. Anda tidak perlu menunggu panggilan daripada bank, tetapi segera hubungi talian hotline, yang pakarnya akan membantu anda menyelesaikan isu tersebut.

Kod PIN tidak sah

Jika anda tersilap memasukkan kod PIN sebanyak tiga kali, kad tersebut akan disekat selama sehari. Pastikan anda membawa kad itu dan tunggu sahaja sehingga ia dibuka kuncinya. Proses ini boleh dipercepatkan dengan menghubungi talian hotline - maka anda tidak perlu menunggu 24 jam.

Komen yang mencurigakan di destinasi pemindahan

Pemindahan tetap daripada individu kepada individu yang ditandakan "untuk kerja" atau "untuk apartmen" boleh memberi amaran kepada bank. Walaupun kad tidak disekat serta-merta, maklumat akan dipindahkan ke pejabat cukai, dan ia akan memulakan prosiding.

Secara amnya adalah lebih baik untuk tidak bergurau dengan medan "Tujuan terjemahan".

Jangan tulis di sana "Bahagian anda daripada rompakan bank" atau apa-apa tanda lain yang melanggar undang-undang - kad akan disekat dan boleh memindahkan maklumat mengenainya kepada polis. Adalah lebih baik untuk membiarkan medan kosong atau terhad kepada ulasan jenis "Hadiah".

Membeli-belah dalam talian

Bank boleh menyekat kad jika ia berpendapat bahawa anda cuba berbelanja lebih daripada biasa di kedai dalam talian atau tapak yang anda bayar adalah pancingan data, iaitu, ia tidak menjual apa-apa, tetapi hanya mengumpul data kad dan mencuri wang. Kecurigaan bank tidak selalu wajar: kadangkala kad boleh disekat "untuk berjaga-jaga" walaupun untuk pembelian di kedai jenama rasmi.

Penyekatan jenis ini tidak berbahaya: ia membantu menjimatkan wang anda. Jika kad disekat, teruskan seperti berikut:

• Pastikan tapak tersebut bukan pancingan data: semak alamat (contohnya, example.ru, bukan exaample.ru), cari maklumat tentang entiti undang-undang, baca ulasan di Internet.
• Jika tapak itu masih tapak pancingan data, dan anda memasukkan butiran kad, kemudian hubungi bank, sekat kad dan perintah pengeluaran semula - dengan cara ini penipu tidak akan dapat mengakses wang anda.
• Jika tapak tersebut tidak memancing, hubungi bank dan minta untuk menyahsekat kad. Ini biasanya mengambil masa kurang daripada satu jam.

Membeli-belah di luar negara

Jika anda selalu membayar melalui pindahan bank di Moscow dan tiba-tiba cuba mengeluarkan wang di Thailand, bank berasa cemas: tiba-tiba, bukan anda, tetapi penipu asing yang menjalankan operasi. Dalam kes ini, kad akan disekat serta-merta, dan kadangkala panggilan ke bank tidak membantu untuk menyahsekatnya - anda perlu datang ke cawangan secara peribadi. Dalam kes yang paling teruk, anda boleh ditinggalkan tanpa wang langsung di luar negara.

Agar tidak masuk ke dalam situasi sedemikian, anda perlu memberi amaran kepada bank tentang perjalanan terlebih dahulu.

Kadang-kadang ini boleh dilakukan dalam akaun peribadi anda atau aplikasi mudah alih di bahagian khas tentang perjalanan - di sana anda perlu menentukan negara dan tarikh, maka kad tidak akan disekat. Jika tiada bahagian sedemikian dalam akaun peribadi anda, anda perlu menghubungi talian hotline dan memaklumkan kepada operator tentang perjalanan.

Pendapatan yang anda tidak bayar cukai

Jika anda menyediakan perkhidmatan, menjual barang atau menyewa apartmen, anda mesti membayar cukai. Jika anda tidak melakukan ini dan pejabat cukai tiba-tiba mengetahui tentangnya, kad itu mungkin disekat, dan anda akan dipaksa untuk membayar Kod Cukai Persekutuan Rusia Perkara 108: 13% daripada pendapatan dan 20% daripada jumlah ini sebagai denda Kod Cukai Persekutuan Rusia Perkara 122. Jika jenayah itu disengajakan, anda perlu membayar 40% (biasanya pengelakan cukai pertama dianggap tidak disengajakan, dan semua yang lain dianggap disengajakan).

Pejabat cukai tidak mempunyai akses kepada semua akaun pada bila-bila masa. Bank tidak melaporkan kepadanya tentang semua resit ke akaun semua pelanggan. Walau bagaimanapun, pejabat cukai mungkin berminat dengan anda jika:

• Anda membuat pembelian yang mahal, tetapi anda tidak mempunyai pendapatan rasmi.
• Bank melihat bahawa setiap minggu atau bulan anda menerima jumlah 50-100 ribu rubel ke akaun biasa seseorang individu. Dia boleh menyekat kad dan memindahkan data ke pejabat cukai untuk memastikan bahawa anda bukan penipuan.
• Seseorang akan mengadu tentang anda. Sebagai contoh, jiran akan memberitahu pejabat cukai bahawa anda menyewa sebuah apartmen.

Dalam kes ini, pihak berkuasa cukai akan mula memahami, dan jika mereka mensabitkan anda dengan jenayah, mereka akan membuat anda membayar cukai dan denda.

Hutang

Jika anda mempunyai bil utiliti, pinjaman atau perintah mahkamah, kad anda mungkin ditangkap. Ia akan berfungsi, tetapi semua wang yang masuk akan dihapuskan hampir serta-merta untuk membayar hutang. Dalam kes ini, anda boleh beralih kepada bailif supaya hanya 50% ditolak daripada kad, tetapi anda boleh mengeluarkan sepenuhnya penangkapan hanya dengan membayar segala-galanya hingga akhir.

Disyaki melanggar undang-undang dan penipuan

Ini boleh berlaku, sebagai contoh, jika 50 ribu jatuh pada kad anda dan anda segera pergi untuk mengeluarkan kesemuanya. Atau jika anda kerap mengeluarkan wang daripada akaun entiti undang-undang. Tiada senarai jelas operasi sedemikian - bank menjejakinya mengikut algoritma mereka. Tetapi kunci sedemikian tidak berbahaya jika anda tidak melanggar undang-undang. Hanya hubungi sokongan teknikal, terangkan tindakan anda dan kad akan dinyahsekat. Jika bank mempunyai syak wasangka yang lebih serius, anda perlu datang ke pejabat dan menunjukkan dokumen berdasarkan mana anda menerima wang. Contohnya, kontrak untuk penyediaan perkhidmatan, resit dan cek, IOU.

Lebih sukar jika anda benar-benar menipu, contohnya, tunai keluar: anda menerima dan mengeluarkan jumlah yang besar setiap minggu atau bulan. Dalam kes ini, bank boleh menyekat kad selama-lamanya dan juga pergi ke pejabat cukai atau mahkamah. Tetapi jika anda tidak melanggar undang-undang, tidak perlu takut dengan keadaan sedemikian.

Yang mana kad itu pasti tidak akan disekat

Terjemahan mudah

Jika seorang rakan menghantar anda seribu rubel untuk petrol untuk perjalanan bersama, anda tidak akan dipaksa untuk membayar cukai, dan kad tidak akan disekat. Cukai dikenakan hanya pada pendapatan Kod Cukai Persekutuan Rusia Bab 23, dan pemindahan daripada rakan dan saudara bukan pendapatan.

Bank tidak mempunyai kuasa Kod Cukai RF Perkara 86 untuk hanya memotong cukai daripada wang anda. Pejabat cukai melakukan ini, tetapi ia tidak mengawal setiap pemindahan.

Untuk mendenda seseorang, pihak berkuasa cukai perlu mengesyaki orang itu menerima pendapatan, membuktikannya dan memastikan bahawa dia benar-benar melanggar undang-undang.

Dari mana datangnya khabar angin bahawa kad itu boleh disekat untuk pemindahan biasa? Sebabnya ialah perubahan sebenar kepada Undang-undang Persekutuan "Mengenai Pindaan Bahagian Satu dan Dua Kod Cukai Persekutuan Rusia" bertarikh 27 November 2017 No. 343-FZ dalam Kod Cukai: dari 1 Jun 2018, bank diperlukan untuk menghantar maklumat cukai pada akaun logam, walaupun mereka tidak boleh melakukannya. Tetapi inovasi ini tidak terpakai kepada akaun ruble biasa dan mata wang asing, jadi anda tidak perlu takut dengan setiap pemindahan sen.

Percubaan untuk mengeluarkan wang dari ATM bank lain

Satu-satunya perkara yang mengancam anda untuk mengeluarkan wang dari ATM orang lain ialah komisen. Tiada sekatan dan larangan lain di sini.

Mengeluarkan wang daripada ATM pihak ketiga penuh dengan risiko lain. Sebagai contoh, peranti boleh mengambil kad walaupun anda salah memasukkan PIN sekali. Selepas itu, anda perlu memesan pengeluaran semula, kerana kad tidak akan dikembalikan kepada anda. Walau bagaimanapun, masalah ini tiada kaitan dengan menyekat.

Hadir

Jika saudara atau rakan memindahkan anda walaupun 50 ribu dengan komen "Hadiah", kemungkinan besar, pemindahan sedemikian tidak akan disekat. Walau bagaimanapun, jika "hadiah" sebegitu kerap, bank pasti akan berjaga-jaga.

Dalam kes ini, kad mungkin disekat, tetapi buat sementara waktu. Untuk membetulkan keadaan, anda hanya perlu menghubungi bank dan menjelaskan isu tersebut.

Terjemahan biasa kecil

Malah, kad biasanya tidak disekat walaupun untuk pembayaran biasa. Sebagai contoh, jika seorang rakan membayar anda untuk duduk bersama anaknya, pihak bank dan pihak berkuasa cukai tidak mungkin memberi perhatian kepada perkara ini. Walau apa pun, kad tidak akan disekat begitu sahaja - ini hanya boleh berlaku selepas soalan daripada pihak berkuasa cukai. Jika pihak berkuasa memulakan prosiding, ia akan diwajibkan untuk memberitahu anda tentang perkara ini dalam surat rasmi.

Bagaimana untuk mengelakkan sekatan dan denda

• Jangan bergurau dengan medan "Tujuan pemindahan", isikannya dengan jujur atau biarkan kosong sama sekali.
• Jangan cuba membayar dengan kad untuk barangan di kedai dalam talian yang tidak boleh dipercayai. Semak ulasan, cari data entiti undang-undang di tapak web.
• Beri amaran kepada bank tentang perjalanan ke luar negara.
• Bayar cukai ke atas pendapatan, contohnya, menyewa apartmen.
• Mohon seorang usahawan individu atau bekerja sendiri jika anda kerap menyediakan beberapa perkhidmatan atau menjual sesuatu. Ini akan membantu mengelakkan masalah cukai.
• Bayar tepat pada masanya untuk pinjaman dan untuk perumahan dan perkhidmatan komunal.
• Jangan gunakan kad anda dalam skim penipuan. Jangan berikan kad dan data anda tentangnya kepada sesiapa.

Apa yang perlu dilakukan jika kad masih disekat

Perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah menghubungi bank. Sediakan pasport anda lebih awal dan ingat perkataan kod - pengendali boleh bertanya kepada mereka. Adalah lebih baik untuk menghubungi dari nombor yang dipautkan ke kad.

Melalui telefon, pekerja bank akan memberikan semua arahan yang diperlukan. Dalam kebanyakan kes, anda hanya perlu mengesahkan operasi dan kad akan dinyahsekat. Dalam situasi yang lebih sukar, anda perlu datang ke bank dengan membawa dokumen dan menunjukkan bahawa anda tidak melanggar undang-undang. Jika terdapat syak wasangka yang serius daripada pejabat cukai, anda perlu pergi ke sana sekali lagi untuk membuktikan anda tidak bersalah.

Dalam kes yang sukar, membuka kunci boleh mengambil masa yang lama, jadi adalah lebih baik untuk mempunyai rizab tunai dan menyimpan wang pada beberapa kad - semua sekali gus tidak mungkin disekat.