Siapa yang memerlukan insurans hayat dan bagaimana untuk mendapatkannya dengan betul

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Polisi yang betul akan melindungi keluarga anda atau membantu anda menjana wang.

Apa itu insurans hayat

Ini adalah sejenis insurans di mana anda akan dibayar wang jika anda mati atau hidup pada umur atau tempoh tertentu. Syarat yang tepat ditulis dalam kontrak. Ia juga mungkin termasuk risiko tambahan dalam bentuk kecederaan, hilang upaya, penyakit serius, dan seumpamanya. Ini adalah pilihan pilihan tetapi berguna.

Jumlah yang dibayar bergantung kepada premium, program insurans dan banyak faktor lain. Kesemuanya, serta jumlah dan syarat di mana syarikat insurans boleh memecahkan kontrak atau meninggalkan anda tanpa wang, akan ditunjukkan dalam kontrak, jadi baca dengan teliti.

Insurans hayat adalah pelaburan yang agak menguntungkan bagi mereka yang ingin melindungi diri mereka dalam kes situasi yang sukar, kerana bayarannya jauh melebihi premium yang dibayar (namun, terdapat pilihan di sini, jadi baca kontrak).

Anda boleh menginsuranskan nyawa anda atau orang lain. Tetapi dalam kes kedua, adalah penting untuk mendapatkan kebenaran bertulis daripada pihak yang diinsuranskan. Jika tidak, kontrak itu mudah dicabar di mahkamah.

Terdapat juga insurans bersama:

• pada peristiwa kematian pertama - apabila salah seorang yang diinsuranskan meninggal dunia, wang itu akan dibayar kepada yang kedua;
• semasa kematian kedua - apabila kedua-dua orang yang diinsuranskan meninggal dunia, waris akan menerima wang tersebut.

Siapa, bila dan mengapa insurans hayat

Alat insurans ini boleh berguna kepada semua orang jika anda menggunakannya dengan bijak.

1. Untuk seorang lelaki keluarga dengan pinjaman gadai janji

Seseorang boleh mati, tetapi hutangnya tidak akan hilang. Akibatnya, keluarga akan sama ada menyimpan susah payah dengan membayar gadai janji, atau akan kehilangan apartmen, yang akan dijual untuk memulangkan dana kepada bank. Insurans akan membantu mengelakkan perkara ini daripada berlaku.

Di samping itu, polisi biasanya membantu menurunkan kadar faedah gadai janji. Pada masa yang sama, anda perlu memahami bahawa insurans apabila mendapatkan pinjaman tidak boleh diwajibkan.

2. Pengembara

Nyawa dan kesihatan diinsuranskan apabila melancong ke luar negara. Ini akan membantu untuk tidak membelanjakan banyak wang, contohnya, untuk penghantaran pulang mayat. Di samping itu, polisi diperlukan untuk mendapatkan visa ke beberapa negara.

Sergey Leonidov Ketua Pengarah pengagregat kewangan "Sravn.ru"

Anda perlu memberi perhatian kepada pengecualian yang tidak dilindungi oleh insurans. Dan mungkin terdapat banyak daripada mereka. Sebagai contoh, akibat kecederaan (termasuk kematian) yang diterima semasa mabuk atau memburukkan lagi penyakit kronik.

3. Keluarga muda

Dalam kes ini, ia patut memilih insurans terkumpul atau pelaburan. Jika sesuatu berlaku kepada anda, keluarga akan menerima wang. Sekiranya semuanya berjalan lancar, maka anda sendiri akan menerima dana dan membelanjakannya, sebagai contoh, untuk pendidikan anak.

Konstantin Bobrov Pengarah Perkhidmatan Undang-undang "Pusat Pertahanan Bersatu"

Sesiapa sahaja boleh menginsuranskan nyawa mereka. Tetapi ini amat diperlukan bagi mereka yang kerja atau aktiviti lain dikaitkan dengan bahaya kepada kehidupan. Ini adalah pekerja perkhidmatan negara (Kementerian Situasi Kecemasan, Kementerian Dalam Negeri dan lain-lain), warganegara yang bekerja dalam keadaan kerja yang berbahaya dan berbahaya, pekerja di Far North, dan sebagainya.

Apakah program insurans

1. Insurans risiko

Jika anda meninggal dunia, wang itu akan diberikan kepada orang yang disenaraikan dalam kontrak sebagai penerima bayaran.

2. Insurans wakaf

Menggabungkan fungsi insurans dan akaun simpanan yang mana anda melaporkan wang secara berkala. Jika anda meninggal dunia atau sesuatu yang lain berlaku, yang dinyatakan dalam kontrak, anda atau saudara anda akan diberi jumlah yang diinsuranskan. Jika anda menepati tarikh yang dinyatakan dalam polisi, anda akan mengambil wang terkumpul.

Elena Potapova Ph. D. dalam Ekonomi, perunding mengenai celik kewangan projek Kementerian Kewangan Persekutuan Rusia

Saya akan mengesyorkan program insurans hayat endowmen untuk tempoh 5 tahun atau lebih. Jadi anda boleh menjimatkan wang, dan pada masa yang sama nyawa anda diinsuranskan.

3. Insurans pelaburan

Penanggung insurans menjadikan wang anda berfungsi dan memperoleh pendapatan, yang dikongsi dengan anda. Idea pendapatan pasif adalah menarik, tetapi terdapat risiko: sumbangan dan pendapatan pelaburan tidak diinsuranskan. Syarikat akan muflis, dan anda akan kehilangan wang, dan pelaburan mungkin tidak membawa keuntungan yang diingini atau diisytiharkan oleh syarikat insurans.

Sergey Leonidov Ketua Pengarah pengagregat kewangan "Sravn.ru"

Pembatalan kontrak insurans pelaburan lebih awal daripada jadual mengancam kehilangan bukan sahaja faedah yang diperoleh, tetapi juga jumlah dana sendiri yang mengagumkan. Akibat yang sama akan berlaku sekiranya ketidakupayaan untuk membayar caruman tetap.

Menurut Leonidov, antara kelebihan insurans pelaburan ialah perlindungan daripada tuntutan undang-undang. Wang insurans pelaburan tidak boleh dinilai dalam kes perceraian atau dikeluarkan memihak kepada plaintif, manakala dana daripada deposit atau akaun boleh.

Jumlah yang diinsuranskan yang dibayar tidak akan dikenakan cukai, dan dengan kontrak untuk tempoh 5 tahun atau lebih, anda boleh menerima potongan cukai untuk cukai pendapatan peribadi daripada caruman tetap (13% setahun daripada jumlah sehingga 120,000 rubel). Dengan cara ini, kelebihan yang sama digunakan untuk insurans endowmen.

Sekiranya anda meninggal dunia, maka wang di bawah kontrak insurans akan pergi kepada orang yang dinyatakan dalam kertas sebagai penerima bayaran, atau kepada waris, jika anda tidak menyatakan penerima.

4. Insurans pencen sukarela

Perkara ini mempunyai persamaan dengan insurans endowmen, tetapi anda perlu hidup sehingga umur persaraan.

Bagaimana lagi kontrak insurans hayat berbeza?

1. Masa pembayaran untuk insurans

Anda boleh memberi wang sekali apabila membuat kesimpulan polisi atau deposit dana pada kekerapan yang dipersetujui - sekali setahun, suku tahun dan seterusnya.

2. Tempoh kontrak

Ia boleh seumur hidup atau untuk tempoh tertentu. Sebagai contoh, dengan gadai janji, seseorang paling kerap menginsuranskan nyawa selama setahun, kerana tidak menguntungkan untuk membuat kontrak sepanjang tempoh: jika pinjaman boleh dibayar lebih awal, sebahagian daripada wang insurans akan dibazirkan dan anda akan perlu berlari untuk mendapatkannya kembali.

3. Bentuk perlindungan insurans

Apabila peristiwa yang diinsuranskan berlaku, anda menerima sama ada jumlah tetap, atau meningkat disebabkan harga dan pelaburan yang lebih tinggi, atau menurun (contohnya, jika insurans dikaitkan dengan pinjaman: semakin kurang hutang, semakin kurang bayaran).

4. Jenis bayaran insurans

Anda boleh dibayar jumlah insurans sekaligus atau sebahagian dalam tempoh yang dipersetujui.

Bagaimana untuk memilih insurans

Semuanya bergantung pada matlamat anda. Menurut Elena Potapova, Ph. D. dalam Ekonomi, perunding celik kewangan untuk projek Kementerian Kewangan Persekutuan Rusia, produk insurans hayat sangat fleksibel: setiap program boleh ditambah atau diubah dengan mengambil kira keperluan dan matlamat anda.

Untuk membuat pilihan yang tepat, terokai sebanyak mungkin pilihan. Untuk melakukan ini, lihat tapak web syarikat atau gunakan agregator tawaran seperti "".

Bagaimana untuk memilih syarikat insurans

Adalah berbaloi untuk meluangkan masa untuk melakukan ini bagi mengelakkan kesukaran mendapatkan bayaran sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan.

Pertama sekali, ambil kira pengalaman orang tersayang dan kenalan. Ia akan berguna untuk membaca ulasan dan ulasan di Internet.

Juga, cari keputusan mahkamah terhadap syarikat insurans. Untuk melakukan ini, anda perlu pergi ke laman web mahkamah (bidang kuasa am dan timbang tara) di lokasi syarikat insurans, buka bahagian "Cari kes mahkamah" dan masukkan nama rasmi syarikat insurans dalam baris carian (contohnya, LLC "Syarikat insurans").

Ini akan membuka senarai tugasan. Teks keputusan mahkamah akan membolehkan untuk mengetahui sama ada syarikat insurans menghormati hak orang yang menginsuranskan nyawa mereka.

Di mana untuk membuat kontrak

Menurut Konstantin Bobrov, pengarah perkhidmatan undang-undang United Center for Protection, untuk membuat kontrak, anda hanya perlu memohon kepada syarikat insurans dengan pasport anda dan menulis kenyataan. Ini boleh dilakukan dalam talian, tetapi tidak di semua syarikat dan bukan untuk setiap program. Sebagai contoh, agak mudah untuk mendapatkan insurans perjalanan melalui Internet. Dan untuk membuat kontrak di bawah program insurans endowmen, anda sudah perlu melawat pejabat.

Untuk mengetahui sama ada boleh mendapatkan polisi dalam talian, pergi ke laman web syarikat insurans.

Cara mendapatkan insurans hayat dengan betul

1. Jangan berbohong

Konstantin Bobrov, pengarah perkhidmatan undang-undang "Pusat Perlindungan Bersatu", menasihatkan untuk menunjukkan hanya data yang boleh dipercayai apabila mengisi permohonan untuk insurans. Jika tidak, syarikat akan dapat menolak pembayaran, dengan alasan penipuan di pihak anda.

2. Baca kontrak dengan teliti

Gennady Loktev ialah peguam terkemuka Perkhidmatan Perundangan Eropah.

Pengguna sering berhadapan dengan hakikat bahawa penanggung insurans dinafikan pembayaran. Biasanya syarikat menjawab bahawa keadaan tidak termasuk dalam acara yang diinsuranskan.

Untuk mengelakkan perkara ini berlaku, anda perlu membaca dengan teliti syarat kontrak. Dalam satu syarikat, peristiwa yang diinsuranskan akan menjadi penyakit, dalam satu lagi, penyakit yang disebabkan oleh kemalangan. Ini adalah perincian penting, kerana syarikat insurans kedua perlu menyediakan dokumen yang mengesahkan bahawa kemalangan adalah untuk dipersalahkan untuk segala-galanya.

Dan pastikan anda membaca apa yang terdapat dalam cetakan kecil.

Jika ragu-ragu, minta rakan atau peguam berpengalaman untuk membaca kertas kerja.

3. Tanya

Jika mana-mana klausa dalam kontrak tidak jelas, minta pekerja organisasi insurans untuk menerangkannya.

4. Semak sama ada semua data ada

Menurut peguam terkemuka Perkhidmatan Perundangan Eropah Gennady Loktev, kontrak itu mesti menyatakan:

• maklumat tentang orang yang diinsuranskan;
• maklumat tentang sifat kejadian yang diinsuranskan (contohnya, kemudaratan kepada nyawa atau kesihatan, kematian, kelangsungan hidup hingga umur tertentu);
• jumlah amaun yang diinsuranskan;
• tempoh kontrak insurans hayat.

Jika sekurang-kurangnya satu daripada perkara ini tidak didedahkan, kontrak itu tidak dianggap selesai dan bayaran ke atasnya tidak boleh dijangka.

5. Semak kertas

Ingat bahawa syarikat insurans bertanggungjawab untuk menyediakan warganegara setiap dokumen yang ditandatanganinya. Semua kertas mesti ditandatangani oleh pekerja syarikat insurans.