Mengapa ia bernilai menginsuranskan rumah anda dan cara mengatur insurans dengan betul

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Kami memikirkan dalam kes apa yang mungkin untuk membayar pampasan bagi kerugian, cara memilih syarikat insurans dan apa yang perlu dilakukan jika kejadian yang diinsuranskan berlaku.

Bagaimana insurans rumah berfungsi

Insurans jenis ini berguna apabila anda memiliki harta tanah dan ingin melindungi diri anda sekiranya sesuatu berlaku pada rumah anda. Kebakaran, letupan gas, rompakan, bencana alam, jiran terlupa menutup paip di bilik mandi - dalam semua situasi ini, anda berisiko mengalami kerugian serius dan malah kehilangan rumah atau apartmen anda sepenuhnya. Insurans membantu untuk mengimbangi kerugian sebahagian atau sepenuhnya.

Untuk melakukan ini, anda membuat perjanjian dengan syarikat insurans, yang akan menyatakan:

• apa sebenarnya yang anda insuranskan;
• apakah kes yang akan dianggap diinsuranskan;
• berapa banyak anda ingin menginsuranskan rumah anda.

Kemudian anda membayar yuran anda dengan kerap. Jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, syarikat menilai kerosakan dan membayar anda jumlah yang dinyatakan dalam kontrak. Iaitu, semuanya berfungsi dengan cara yang sama seperti mana-mana insurans lain.

Apa yang boleh diinsuranskan di apartmen atau rumah

Segala-galanya: daripada keseluruhan perumahan kepada hiasan, perabot dan barangan dalaman yang lain. Biasanya, syarikat insurans menawarkan pilihan berikut untuk objek insurans:

• elemen struktur - lantai dan siling, dinding dan sekatan, balkoni dan loggia;
• peralatan kejuruteraan - paip, meter, pendawaian dan komunikasi lain;
• hiasan dalaman - penutup lantai dan siling, kertas dinding, cat atau plaster hiasan, tingkap, pintu dan mana-mana bahagian hiasan;
• harta alih - peralatan, perabot, barang peribadi yang berharga;
• hak milik kepada harta - insurans sedemikian dipanggil insurans hak milik dan membantu mengurangkan kerugian jika anda menghadapi penipu semasa membeli rumah.

Adalah penting untuk diingat bahawa insurans rumah tidak melindungi semua harta alih. Jangan harap anda akan mendapat pampasan untuk semua kos pakaian, barang kemas, mainan kanak-kanak dan perkhidmatan nenek untuk 12 orang. Anda boleh menginsuranskan beberapa perkara yang anda sayangi, tetapi semuanya bergantung pada insurans.

Apa yang anda boleh menginsuranskan rumah anda?

Menurut tinjauan oleh Pusat Levada, masalah berikut terutamanya berlaku dengan hartanah di Rusia:

• jiran menuangkan air;
• longkang pecah atau paip pembetung;
• rumah itu dirompak;
• berlaku kebakaran.

Oleh itu, pertama sekali, adalah bernilai menginsuranskan rumah atau apartmen terhadap risiko ini. Tetapi ini pastinya bukan senarai lengkap. Syarikat insurans menawarkan beberapa lagi pilihan:

• bencana alam;
• letupan gas;
• kecacatan reka bentuk;
• kemalangan buatan manusia;
• tindakan haiwan;
• kejatuhan pesawat dan bahagiannya;
• panahan kilat.

Di samping itu, adalah mungkin untuk menginsuranskan liabiliti sivil anda. Insurans sedemikian membantu untuk mengimbangi kerosakan jika harta orang lain rosak kerana kesalahan anda, contohnya, anda membanjiri jiran anda.

Juga, syarikat insurans boleh menampung kos penginapan sementara dan penyimpanan barang, membersihkan wilayah, memproses dan membayar dokumen dan sijil yang diperlukan untuk memulihkan perumahan.

Setiap penanggung insurans menawarkan pilihan senarai risiko sendiri atau pilihan pakej yang merangkumi segala-galanya sekaligus.

Bagaimana untuk mendapatkan insurans

1. Pilih syarikat insurans yang boleh dipercayai

Adalah penting bahawa syarikat insurans mempunyai lesen daripada Bank Pusat Rusia. Anda boleh menyemaknya di laman web rasmi. Anda juga harus memberi perhatian kepada tarif dan syarat lain. Sebagai contoh, bagi syarikat untuk menunjukkan dalam kontrak semua risiko insurans yang penting kepada anda.

2. Baca dengan teliti terma kontrak

Anda perlu memahami bahawa matlamat utama syarikat insurans adalah untuk membuat wang, dan bukan untuk menyelamatkan anda daripada kehancuran. Oleh itu, maklumat di laman web penanggung insurans yang indah dan dalam kalkulator kos insurans mungkin sedikit berbeza daripada realiti dan melancarkan keadaan yang tidak begitu mudah. Adalah penting untuk menjelaskan kepada diri sendiri setepat mungkin:

• apakah sebenarnya syarikat menganggap peristiwa yang diinsuranskan;
• apabila dia mungkin enggan membayar anda;
• bagaimana prosedur untuk menilai dan mengimbangi kerosakan;
• apakah dokumen yang diperlukan apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku;
• berapakah jumlah sebenar premium insurans.

Sebagai contoh, anda mahu syarikat membayar ganti rugi kepada anda sekiranya berlaku banjir. Tetapi jika anda membaca kontrak dengan teliti, ia mungkin ternyata hanya situasi apabila jiran membanjiri anda, tetapi pecah paip atau banjir tidak akan dianggap sebagai peristiwa yang diinsuranskan. Kisahnya sama dengan kebakaran: sesetengah syarikat tidak membayar pampasan untuk kerosakan jika kebakaran berlaku disebabkan oleh kecacatan pada pendawaian atau kerosakan peralatan elektrik.

3. Anggarkan nilai harta tersebut

Anda sendiri memilih berapa banyak untuk menginsuranskan rumah anda dan apa yang ada di dalamnya. Inilah yang akan dibayar oleh syarikat insurans kepada anda jika sesuatu berlaku. Tetapi kos insurans anda secara langsung bergantung pada jumlah yang sama.

Jumlah diinsuranskan tidak boleh melebihi nilai harta tak alih dan harta alih. Oleh itu, tidak masuk akal untuk menginsuranskan sebuah apartmen untuk 15 juta rubel, yang dengan semua perabot dan peralatan berharga 10 juta, tidak masuk akal - anda hanya akan membayar lebih untuk insurans.

4. Ketahui sama ada anda boleh menggunakan francais

Deduktibel ialah jumlah yang anda sanggup laburkan dalam pemulihan rumah sendiri. Menggunakan deduktibel membantu mengurangkan kos polisi insurans anda. Ia terdiri daripada dua jenis.

• bersyarat: anda hanya akan dibayar balik untuk kerosakan jika ia lebih tinggi daripada jumlah tertentu. Sebagai contoh, deduktibel bersyarat anda ialah 5,000 rubel. Sekiranya kerosakan kurang daripada 5,000 rubel, anda berurusan dengan keadaan itu sendiri, jika lebih, syarikat insurans akan membayar baliknya. Katakan jiran anda membanjiri anda, peristiwa yang diinsuranskan telah berlaku. Pembaikan akan menelan kos sebanyak 15,000 rubel. Jumlah ini akan dibayar sepenuhnya oleh syarikat insurans.
• tanpa syarat: anda menetapkan amaun, yang dalam apa jua keadaan anda memberi pampasan kepada diri sendiri, dan syarikat insurans akan menambah selebihnya kepada anda. Jika boleh ditolak tanpa syarat anda ialah 5,000 rubel, dan pembaikan selepas dibanjiri oleh jiran akan menelan kos 15,000, maka syarikat insurans akan membayar balik 10,000 rubel.

5. Baca ulasan

Kadang-kadang syarikat insurans dengan senang hati membuat kontrak dan menerima wang daripada pelanggan, tetapi mereka sendiri tidak tergesa-gesa dengan pembayaran. Mereka melambatkan proses, membuat mereka mengumpul kertas dan berdiri dalam barisan semasa waktu bekerja, dan dengan ketara memandang rendah jumlah kerosakan semasa menilai.

Sukar untuk meramalkan perkembangan peristiwa sedemikian semasa tamat kontrak, semua ini bukan pelanggaran undang-undang, dan akan lebih mahal untuk mencabar keputusan syarikat insurans. Oleh itu, adalah berbaloi untuk beralih kepada pengalaman orang lain dan mengetahui terlebih dahulu apa yang ditulis oleh pelanggannya tentang syarikat itu.

6. Bawa semua dokumen yang diperlukan dan tandatangani kontrak

Biasanya, pasport dan dokumen yang mengesahkan pemilikan harta itu akan mencukupi untuk anda. Sesetengah syarikat insurans mungkin meminta dokumen tambahan, seperti ekstrak daripada USRN.

Bagaimana untuk mendapatkan bayaran insurans

Jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, anda perlu melakukan perkara berikut:

• Laporkan segala-galanya kepada syarikat insurans secepat mungkin. Biasanya, kontrak menetapkan tempoh di mana anda mesti melakukan ini. Kadang-kadang tiga hari, kadang-kadang sehari. Jika anda lambat, wang mungkin tidak dibayar.
• Hubungi perkhidmatan yang akan merekodkan apa yang berlaku. Ini boleh jadi polis, Kementerian Kecemasan, sebuah syarikat pengurusan. Mereka dikehendaki menyediakan dokumen yang mengesahkan apa yang berlaku, sebagai contoh, sijil kebakaran, keputusan untuk memulakan kes jenayah sekiranya berlaku rompakan, dan sebagainya.
• Serahkan dokumen yang diperlukan kepada syarikat insurans. Sebagai peraturan, ini adalah polisi insurans yang sah, resit untuk pembayaran premium insurans dan kertas yang mengesahkan bahawa peristiwa yang diinsuranskan telah berlaku.
• Tunggu keputusan insurer. Syarikat akan memanggil penilai, membuat keputusan dan, jika ia positif, akan membayar ganti rugi sepenuhnya atau sebahagiannya.

Dalam kes apa insurans mungkin tidak dibayar

Situasi sedemikian disenaraikan dalam kontrak insurans, dan setiap syarikat mempunyai sendiri. Biasanya, anda mungkin ditolak atas beberapa sebab.

• Keadaan anda tidak dianggap sebagai peristiwa yang diinsuranskan: anda menginsuranskan rumah anda daripada bencana alam dan tiang lampu jatuh di atasnya.
• Semuanya berlaku kerana kesalahan anda: anda meninggalkan seterika dan pergi bekerja, dan kebakaran bermula di apartmen.
• Anda melanggar syarat kontrak: contohnya, mereka tidak membayar premium insurans tepat pada masanya atau kemudiannya memohon kepada syarikat insurans.

Jika syarikat insurans enggan membayar pampasan kepada anda tanpa sebab yang jelas, anda boleh memfailkan aduan dengan Bank Negara.