Bagaimana seorang usahawan individu boleh mengeluarkan wang dari akaun supaya dia tidak disekat

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Agar tidak disyaki menunaikan dana, anda perlu membayar dengan kad dan tidak tergesa-gesa untuk menerima bil.

Mengapa akaun disekat

Tiada sekatan undang-undang ke atas pengeluaran tunai daripada akaun semasa untuk usahawan individu. Tetapi hanya dalam teori. Pada praktiknya, usahawan dihalang daripada melakukan ini oleh undang-undang yang bertujuan untuk memerangi pengubahan wang haram dan keganasan.

Menurut peguam Perkhidmatan Perundangan Eropah Pavel Kokorev, bank boleh menyekat operasi yang kelihatan menyalahi undang-undang kepada mereka.

Mengikut undang-undang, seorang usahawan individu, tidak seperti entiti undang-undang, boleh membelanjakan wangnya untuk sebarang keperluan, termasuk keperluan peribadi.

Disebabkan ini, usahawan individu sering muncul dalam skim pengeluaran tunai. Anda boleh membuat perjanjian rekaan dengan seorang usahawan dan memindahkan wang ke akaunnya. Dia juga akan mengeluarkan mereka secara tunai, yang akan berada di luar zon penyeliaan perkhidmatan cukai dan agensi penguatkuasaan undang-undang.

Akibatnya, wang ini boleh digunakan untuk membayar gaji dalam sampul surat dan untuk membeli bahan letupan.

Untuk mengelakkan perkara ini berlaku, transaksi akaun yang mencurigakan dipantau. Kini bank terlibat dalam rantaian, kerana paling mudah untuk mereka menjejaki jika berlaku kesilapan. Atau sekurang-kurangnya tidak seperti dulu.

Jika institusi kewangan menganggap operasi itu boleh dipersoalkan, ia mempunyai hak untuk membekukan pergerakan dana pada akaun dan meminta dokumen daripada pelanggan yang boleh mengesahkan kesahihannya. Setelah tidak menerima kertas yang diperlukan, bank menghantar data mengenai perkara ini kepada Rosfinmonitoring.

Di sana keadaan akan dianalisis semula dan keputusan akan dibuat untuk memasukkan usahawan itu dalam "senarai hitam". Selepas itu, ini penuh dengan ketidakupayaan untuk membuka akaun dan menerima perkhidmatan bukan sahaja di bank, di mana operasi yang meragukan itu didedahkan, tetapi juga di mana-mana institusi kewangan lain.

Apa yang boleh menarik perhatian pihak bank

Sila ambil perhatian: perkataan "mungkin menarik" tidak bermakna akaun anda akan disekat jika anda melakukan mana-mana perkara di atas. Tetapi peguam menasihatkan untuk mengelakkan situasi sedemikian jika anda tidak mahu membuang masa berhujah dengan bank.

Anda mengeluarkan jumlah yang tidak munasabah

Anda adalah seorang usahawan yang menyediakan perkhidmatan kecil dan, oleh itu, menerima sedikit wang untuk mereka. Tiba-tiba, jumlah yang sama dengan bajet negeri pulau kecil mula mengalir ke dalam akaun anda, dan anda segera menanggalkannya dan meletakkannya di suatu tempat.

Konstantin Bobrov Pengarah Perkhidmatan Undang-undang "Pusat Pertahanan Bersatu"

Pemindahan dan pengeluaran jumlah yang besar, dari segi saiz yang tidak setimpal dengan aktiviti usahawan individu, akan menyebabkan pihak berkuasa cukai dicurigai. Ini sebaiknya dielakkan.

Dalam kes paling berprofil tinggi, mengesahkan amalan ini, angka 56 juta muncul. Ini adalah jumlah yang diterima oleh usahawan daripada syarikat pelanggan dan cuba menembak semuanya sekaligus. Pada masa yang sama, jumlah besar seperti itu tidak pernah dikreditkan ke akaun sebelum ini, jadi bank menganggap operasi itu mencurigakan, dan mahkamah menyokongnya.

Anda mengeluarkan wang serta-merta selepas menerima

Jika anda mengeluarkan wang tunai dalam tempoh tiga hingga lima hari selepas penerimaan, ini adalah mencurigakan. Ini dinyatakan dalam cadangan Bank Negara. Operasi itu kelihatan meragukan kerana keadaan mendesak tidak dapat difahami. Bank mungkin ingin menyemak dari mana wang itu datang dan apa yang anda lakukan dengannya - mungkin anda memberikannya kepada orang yang mencuci hasil melalui anda?

Tetapi ini sama sekali tidak bermakna bahawa anda harus dalam setiap cara yang mungkin mengelakkan daripada menunaikan wang pada hari pemindahan. Kami bercakap secara khusus tentang situasi apabila anda melakukan operasi sedemikian sepanjang masa.

Konstantin Bobrov Pengarah Perkhidmatan Undang-undang "Pusat Pertahanan Bersatu"

Anda mengeluarkan wang tunai dalam jumlah kurang daripada 600 ribu rubel

Menurut undang-undang, bank dikehendaki mengawal transaksi tertentu melebihi 600 ribu rubel. Oleh itu, Bank Negara percaya bahawa pengeluaran biasa jumlah yang hampir dengan ini, tetapi tidak melebihinya, adalah sebab untuk berhati-hati.

Anda tidak membayar apa-apa daripada akaun anda

Kad bank adalah instrumen pembayaran yang mudah, jadi nampak pelik jika akaun usahawan digunakan hanya untuk mengeluarkan wang.

Apa yang perlu dilakukan agar tidak dicurigai

Jangan keluarkan semua wang tunai

Jika tidak ada keperluan mendesak untuk mengeluarkan keseluruhan jumlah daripada akaun sepenuhnya, jangan lakukannya. Biarkan sekurang-kurangnya sebahagian daripada dana yang dikreditkan kekal pada akaun.

Tunggu 5 hari selepas dana dikreditkan

Memandangkan Bank Negara menganggap pengeluaran dalam tempoh tiga hingga lima hari mencurigakan, adalah lebih baik untuk tidak mengambil risiko dan tidak mengeluarkan wang dalam tempoh ini.

Bayar dari akaun anda

Kad itu boleh dipautkan ke akaun usahawan individu. Belanjakan wang secara langsung, kerana sebagai usahawan anda boleh membeli dengan dana dan bahan ini untuk pengeluaran, dan produk untuk keluarga.

Jika anda mengeluarkan wang untuk meletakkannya pada kad bank lain, kerana di sana anda mempunyai pulangan tunai atau faedah yang menguntungkan pada baki, simpan resit untuk mendepositkan wang melalui ATM, dan sebaik-baiknya, untuk perbelanjaan dari akaun itu (sekurang-kurangnya untuk yang besar).

Simpan dokumen yang mengesahkan perbelanjaan

Katakan anda menyewa selama beberapa hari berturut-turut untuk 599 ribu rubel untuk membeli kereta untuk diri sendiri, isteri, bapa dan sepupu kedua - anda mempunyai hak. Tetapi anda perlu membuktikan bahawa anda membawa wang itu ke pengedar kereta, dan bukan kepada pemaju senjata nuklear.

Pavel Kokorev Peguam Perkhidmatan Undang-undang Eropah

Walaupun tidak perlu mengakaunkan wang yang dikeluarkan mengikut undang-undang, jika bank menghalang operasi, anda mesti mempunyai dokumen sokongan.

Bekerjasama dengan bank

Jika bank mempunyai soalan, jangan abaikan mereka. Lebih cepat anda menyediakan dokumen yang menerangkan pergerakan dana, lebih banyak peluang anda untuk menyelesaikan isu tersebut.