Akaun deposit atau pelaburan: di manakah lebih menguntungkan untuk melabur wang

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Penggodam hayat mengkaji kebaikan dan keburukan dua instrumen kewangan dan membandingkan keuntungan mereka dengan contoh ilustrasi.

Sumbangan

Deposit bank (atau deposit bank) ialah wang yang didepositkan dengan institusi kredit (bank) untuk menerima pendapatan dalam bentuk faedah pada akhir tempoh deposit.

Terdapat banyak jenis dan syarat deposit. Terdapat deposit masa dan deposit permintaan. Dalam kes pertama, deposit dibuat untuk tempoh tertentu dan boleh dikeluarkan sepenuhnya tanpa kehilangan faedah hanya selepas tempoh ini. Deposit permintaan tidak mempunyai jangka hayat dan dikembalikan atas permintaan pertama pendeposit, tetapi faedah ke atasnya jauh lebih rendah.

Pelaburan adalah pelaburan yang boleh difahami dan agak selamat.

Mudah sahaja untuk membuka deposit. Anda tidak perlu keluar rumah untuk ini: banyak bank membenarkan anda membuka deposit melalui aplikasi mudah alih atau tapak web mereka. Sudah tentu, untuk ini anda perlu menjadi pelanggan bank ini terlebih dahulu.

Kelebihan utama deposit sebagai jenis pelaburan dana yang ada ialah perlindungan insurans Agensi Insurans Deposit dalam jumlah 1.4 juta rubel. Dalam jumlah ini, anda boleh meletakkan deposit anda dengan yakin di mana-mana bank yang mempunyai lesen daripada Bank Pusat Persekutuan Rusia. Sekiranya bank itu pecah, kerajaan akan memulangkan wang itu bersama-sama dengan faedah pada hari lesen itu dibatalkan. Ngomong-ngomong, sejak 2014, lebih daripada 300 bank di Rusia telah dilucutkan lesen mereka, dan pendeposit mereka pasti menderita.

Kelemahan sumbangan ialah, berbanding dengan akaun pelaburan individu, ia menyediakan peluang yang agak sederhana untuk meningkatkan dana.

Akaun pelaburan individu

Akaun pelaburan individu (IIA) ialah sejenis akaun pembrokeran atau akaun amanah individu yang dibuka terus dengan broker atau pemegang amanah (contohnya, dalam bank), yang mana terdapat dua jenis faedah cukai untuk dipilih dan tertentu. sekatan dikenakan.

Konsep "akaun pelaburan individu" telah termaktub secara sah sejak 1 Januari 2015. IIS boleh dibuka oleh kedua-dua individu - warganegara Rusia, dan orang yang bukan warganegara Persekutuan Rusia, tetapi yang tinggal di wilayahnya selama lebih daripada enam bulan setahun.

Jumlah maksimum yang boleh didepositkan pada awalnya pada IIS ialah 400,000 rubel. Pada tahun ini, akaun boleh ditambah dengan jumlah tidak melebihi 1 juta rubel.

Kelebihan besar IIS ialah keupayaan untuk menerima potongan cukai.

Ia dibayar dalam jumlah 13% daripada jumlah yang dilaburkan untuk tahun itu, tetapi tidak lebih daripada 52,000 rubel. Iaitu, kedua-duanya dari 400,000 rubel dan dari 1 juta rubel, tidak lebih daripada jumlah ini boleh dikembalikan. Pilihan ini sesuai untuk anda jika anda mempunyai pekerjaan tetap dan majikan membayar cukai untuk anda. Terdapat pilihan lain - pilih pengecualian cukai.

Kelemahan utama IIA ialah, tidak seperti deposit, ia tidak diinsuranskan oleh sesiapa. Walau bagaimanapun, jika anda membukanya di bank yang boleh dipercayai (ia telah berada di pasaran untuk masa yang lama, berada dalam 20 penarafan teratas bank Rusia, tidak ada penyusunan semula berhubung dengannya) dan memilih strategi pelaburan yang betul, maka anda boleh mendapat lebih banyak lagi. Di samping itu, untuk menggunakan potongan cukai, akaun pelaburan mesti dibuka sekurang-kurangnya tiga tahun, di mana dana tidak boleh dikeluarkan.

Berapa banyak yang anda boleh peroleh dari deposit dan IIS

Mari bandingkan jumlah yang anda boleh perolehi jika anda membuat deposit sebanyak 100,000 rubel dan membuka akaun pelaburan individu untuk jumlah yang sama.

Hasil deposit

Kadar faedah purata wajaran ke atas deposit untuk tempoh satu hingga tiga tahun di Rusia pada September 2017 berjumlah 6, 83% setahun. Jika anda mengira pendapatan berdasarkan kadar faedah ini, maka dalam setahun ia akan berjumlah 106,830 rubel. Dengan melabur semula jumlah ini, dalam dua tahun anda akan menerima 114,126.5 rubel, dan dalam tiga tahun - 121,921.3 rubel. Pendapatan bersih - 21 921, 3 rubel.

keuntungan IIS

Strategi 1: melabur dalam bon kerajaan

Setelah membuka IIA, anda boleh melabur dalam instrumen yang boleh dipercayai seperti bon pinjaman persekutuan (OFZ), yang pengeluarnya adalah Persekutuan Rusia yang diwakili oleh Kementerian Kewangan Persekutuan Rusia. Hasil kepada kematangan OFZ-26205 pada akhir November 2017 adalah kira-kira 7.3%. Dengan mengambil kira potongan cukai sebanyak 13%, pulangan pelaburan akan menjadi 20.3% pada tahun pertama. Dan selama tiga tahun (akaun dibuka untuk tempoh sekurang-kurangnya tiga tahun), hasil purata akan menjadi kira-kira 11.6%. Akibatnya, dalam tiga tahun anda boleh mendapatkan 138,504 rubel. Pendapatan bersih - 38 504 rubel.

Strategi 2: melabur dalam bon korporat

Satu lagi strategi yang boleh dipercayai dan agak menguntungkan ialah melabur dalam bon korporat, hasil yang lebih tinggi sedikit daripada bon OFZ.

Sebagai contoh, ia boleh menjadi bon Gazprom Capital dan Rosneft. Purata hasil portfolio bon syarikat-syarikat ini pada masa penulisan ialah 7.97%. Jika anda meletakkan 100,000 rubel pada IIS dan, mengikut keputusan, dapatkan potongan cukai selama satu tahun, maka selepas tiga tahun kami akan mendapat angka purata 12.3% setahun. Menjelang akhir tahun ketiga, akaun itu akan mempunyai 141,020 rubel. Pendapatan bersih - 41,020 rubel.

Ngomong-ngomong, untuk terbitan bon tertentu penerbit ini, pendapatan kupon tidak akan dikenakan cukai mulai 2018.

Strategi 3: melabur dalam saham

Pelaburan dalam saham boleh membawa pendapatan yang paling besar. Walau bagaimanapun, ini juga merupakan instrumen pelaburan yang paling berisiko, kerana walaupun saham syarikat telah menunjukkan pertumbuhan dalam tempoh yang lalu, ini tidak bermakna trend ini akan berterusan pada masa hadapan. Pelabur yang berpengalaman menasihatkan untuk melabur dalam beberapa jenis saham sekaligus, supaya kejatuhan saham sesebuah syarikat dapat diimbangi oleh pertumbuhan saham syarikat lain. Ini dipanggil kepelbagaian portfolio.

Pelaburan yang paling terbukti ialah saham mewah - sekuriti syarikat terbesar, paling cair dan boleh dipercayai. Antara syarikat Rusia, ini termasuk saham Gazprom, Sberbank, Alrosa dan lain-lain.

Jika pada awal tahun 2016 anda melabur 100,000 rubel dalam saham yang sama dalam saham biasa tiga syarikat terbesar Rusia - Gazprom, Sberbank dan Lukoil, pulangan purata ke atas saham yang pada akhir tahun 2016 berjumlah 43, 93%, maka hanya untuk satu tahun anda akan memperoleh 43 930 rubel. Tambahkan potongan cukai sebanyak RUB 13,000 kepada jumlah ini. Ternyata dalam masa setahun sahaja anda akan dapat 56 930 rubel … Pada masa yang sama, pertumbuhan dalam tempoh tiga tahun adalah lebih sukar untuk diramalkan.

Hasil

Sumbangan ini sesuai untuk orang yang lebih konservatif dan berhati-hati, mungkin dari generasi yang lebih tua. Membuka akaun pelaburan adalah untuk orang yang lebih berisiko. Ini bukan sahaja trend fesyen, tetapi peluang yang baik untuk menjana wang.