Bagaimana untuk menyimpan wang dengan betul dengan mengambil kira inflasi peribadi

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Apakah inflasi peribadi, apakah kesannya dan cara mengiranya - kita akan faham bersama-sama dengan pakar projek Persekitaran Kewangan.

Apakah inflasi rasmi dan mengapa kita tidak mempercayainya

Inflasi ialah kenaikan harga makanan, petrol, pakaian, dan barangan serta perkhidmatan lain yang berterusan. Kerana kenaikan harga, wang menyusut, dan dari masa ke masa kita boleh membeli lebih sedikit untuk jumlah yang sama: anda boleh membeli 100 rubel kurang pada 2018 daripada 100 rubel yang sama pada 2017.

Inflasi dikira oleh Rosstat, dan ia berbeza setiap tahun. Pada 2016, ia adalah 5.4%, pada 2017 - rekod rendah 2.5%, pada Ogos 2018 - 3.1%.

Mengapa nampaknya harga meningkat lebih daripada 3-4% setahun? Ini kerana data Rosstat adalah purata inflasi rasmi di negara ini. Rosstat menganggapnya mengikut bakul pengguna - satu set lebih daripada 700 barangan dan perkhidmatan rata-rata Rusia. Dan sudah tentu inflasi berbeza dari rantau ke rantau.

Jika bakul pengguna anda tidak bertepatan dengan yang rasmi, maka inflasi anda akan berbeza. Dan lebih banyak anda berbeza daripada purata Rusia, lebih besar sisihan inflasi peribadi daripada yang rasmi.

Ini semua akan menjadi sangat membosankan jika bukan kerana satu perkara: inflasi memakan wang anda. Jika inflasi peribadi lebih tinggi daripada yang rasmi, maka gaji dan simpanan menyusut lebih cepat daripada yang lain. Pada masa yang sama, inflasi boleh diatasi jika wang diuruskan dengan betul.

Untuk memahami cara ia berfungsi, datang pada 31 Oktober untuk syarahan percuma "Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Kehidupan Kita" daripada siri "Persekitaran Kewangan". Wakil Bank of Russia Zoya Kuzmina akan memberitahu anda cara memahami berita tentang inflasi dan membuat keputusan kewangan yang betul berdasarkannya.

Bagaimana untuk mengira inflasi peribadi

Berdasarkan inflasi peribadi, anda boleh memutuskan cara untuk menyimpan dan di mana untuk melabur. Tetapi bersedia: ia akan mengambil masa, kesabaran dan ketekunan.

1. Buat senarai perbelanjaan untuk bulan tersebut

Untuk mengira inflasi, anda mesti mengetahui bakul pengguna anda dan nilainya sekarang dan setahun yang lalu. Buat senarai lengkap perbelanjaan untuk bulan itu - ini adalah bakul beli-belah anda. Catat semua yang anda beli dan rekodkan harga barang tersebut. Bakul itu bukan sahaja termasuk barangan runcit, tetapi juga pakaian, kasut, sewa dan utiliti, tiket pawagam dan teater, memesan piza, petrol, perjalanan menaiki kereta api bawah tanah, ubat-ubatan, dan temu janji dengan doktor.

Untuk kemudahan, pecahkan semua perbelanjaan mengikut kategori: makanan, pakaian dan kasut, barangan rumah, kereta, utiliti, percutian, hiburan, perubatan, penjagaan diri, kursus pendidikan. Dengan cara ini anda tidak akan tersesat dalam rekod dan akan dapat mengira inflasi untuk setiap kategori secara berasingan.

2. Mengekalkan senarai bulanan

Adalah dinasihatkan untuk membuat nota selama beberapa bulan (lebih baik - setahun, tetapi kami tidak mendesak). Ini adalah untuk mengetahui cara bakul anda berubah bergantung pada musim. Sebagai contoh, pada musim panas anda membelanjakan lebih sedikit untuk sayur-sayuran dan buah-buahan, tetapi lebih banyak untuk rekreasi. Pada musim gugur anda mengumpul kanak-kanak untuk sekolah, pada musim sejuk anda membeli hadiah untuk semua orang untuk Tahun Baru.

3. Kira inflasi

Inflasi ialah nisbah harga baharu kepada harga lama untuk bakul runcit yang sama. Untuk mengira inflasi dengan betul, anda perlu membandingkan harga untuk barangan serupa daripada pengeluar yang sama. Anda tidak boleh membandingkan membeli baju-T dari H&M dengan membeli baju-T dari Zara, serta kos tiket dari Pobeda dan Aeroflot.

Jadi apabila anda mengira inflasi, ambil set barang yang anda beli bulan ini dan ingat berapa harganya sebelum ini. Untuk membantu - arkib katalog pasar raya di Internet, pembayaran tahun lepas untuk perumahan dan perkhidmatan komunal, aplikasi mudah alih bank, teksi dan pesanan makanan yang mengingati perbelanjaan anda. Dan jika anda mula memantau harga sekarang dan merekodkan semua perbelanjaan anda, tahun depan anda akan dapat mengira inflasi peribadi dengan tepat.

Mari kita hitung berapa banyak harga untuk bakul runcit anda telah meningkat:

1. Menjumlahkan kos makanan dalam bulan semasa (Σ PTM)

Σ PTM = harga roti × jumlah roti + harga daging × jumlah daging, dsb.

Katakan 15,000 rubel keluar.

2. Kami mengira jumlah yang anda akan bayar untuk produk yang sama pada bulan yang sama tahun lepas (Σ PPG)

Untuk melakukan ini, ambil kira barang dari bakul bulan semasa, dan harga untuk mereka adalah tahun lepas. Ternyata, sebagai contoh, 13 800 rubel.

3. Kami mengira inflasi

(RPI - indeks pertumbuhan harga untuk produk): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%. Ini ialah inflasi bakul runcit anda.

Begitu juga, anda boleh mengetahui inflasi dalam kategori lain. Jika beberapa perbelanjaan tidak berubah (gunting rambut, manicure, pelantikan doktor), maka inflasi akan menjadi 0%. Ia berlaku bahawa barangan menjadi lebih murah, maka bukannya inflasi akan ada deflasi, contohnya -5%.

Lebih banyak dalam bakul pengguna anda terdapat barangan yang harganya tertakluk kepada perubahan, lebih banyak inflasi peribadi akan berbeza daripada yang rasmi. Barangan import dan pertanian paling terdedah kepada inflasi, manakala barangan keperluan paling kurang terjejas.

Bagaimana untuk menguruskan wang dengan mengambil kira inflasi peribadi

1. Buka deposit di bank

Adalah jelas bahawa lebih baik untuk menjimatkan wang - untuk hari hujan, pembayaran gadai janji, pencen masa depan atau untuk pendidikan anak-anak. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh hanya meletakkan wang dalam kotak nenek anda atau menyimpannya pada kad. Malah mengambil kira inflasi rasmi, mereka semakin murah. Gunakan deposit bank dan kad dengan faedah pada baki. Jadi wang itu sekurang-kurangnya tidak akan disusut nilai.

Katakan anda membuka deposit di bank untuk 100,000 rubel pada kadar 6% setahun. Dalam setahun mereka akan bertukar menjadi 106,000 rubel, tetapi dengan mengambil kira inflasi, adalah mungkin untuk membeli lebih sedikit dengan mereka. Jika inflasi adalah 2.5%, maka 106,000 rubel pada tahun 2018 adalah bersamaan dengan 103,350 rubel pada tahun 2017. Ternyata pendapatan anda bukan 6% setahun, tetapi hanya 3.5%.

Pendapatan tanpa mengambil kira inflasi dipanggil nominal. Mengambil kira inflasi - sebenar.

Kadar inflasi peribadi anda ialah 7%. Anda meletakkan 100,000 rubel ke dalam bank pada kadar 6% setahun. Keuntungan anda untuk tahun ini: 6% setahun - 7% inflasi = -1%. Ternyata 100,000 rubel jatuh harga untuk tahun ini, walaupun mereka menjadi 106,000 rubel. Secara kasar, dengan mengambil kira inflasi peribadi, 100,000 rubel pada tahun 2017 bertukar menjadi 98,580 rubel pada tahun 2018.

Penting: jika faedah ke atas deposit tidak membenarkan untuk menafikan kerosakan akibat inflasi, anda boleh melabur dalam instrumen kewangan lain. Tetapi kita mesti ingat bahawa hanya deposit bank yang diinsuranskan oleh kerajaan (sehingga 1.4 juta rubel). Dan semakin tinggi potensi keuntungan, semakin tinggi risiko kerugian.

2. Beli sekuriti

Sekuriti adalah, sebagai contoh, saham dan bon. Anda boleh membelinya di bursa saham dan menerima pendapatan pasif. Keuntungan sekuriti biasanya lebih tinggi daripada keuntungan deposit bank, tetapi adalah mustahil untuk mengatakan dengan tepat berapa banyak yang anda akan perolehi.

Contohnya, keuntungan saham Apple. Saham Apple dalam Tinkoff Investments. selama enam bulan - 22, 91%, LUKOIL Saham LUKOIL dalam Pelaburan Tinkoff. - 19.92%, saham NOVATEK NOVATEK dalam Tinkoff Investments. - 60, 66%. Walaupun selepas menyesuaikan untuk inflasi, ia boleh menguntungkan untuk melabur dalam saham. Tetapi harga mereka sentiasa berubah-ubah, jadi pelaburan sedemikian hanya masuk akal dalam jarak yang jauh.

Bersedia untuk fakta bahawa melabur dalam sekuriti memerlukan perhatian yang teliti, sedikit pengetahuan atau kesediaan untuk menghabiskan masa belajar. Untuk membuat pelaburan dalam sekuriti lebih menguntungkan, anda boleh menggunakan akaun pelaburan individu (IIA). Jika anda membuka akaun sedemikian dan melakukan transaksi dengan sekuriti melaluinya, anda boleh menerima bonus tambahan daripada negeri dalam bentuk potongan cukai.

Terdapat dua jenis potongan:

1. 13% daripada jumlah yang dilaburkan. Jumlah maksimum yang anda boleh dapatkan potongan ialah 400,000 rubel. Sebagai contoh, jika anda meletakkan 400,000 rubel pada IIS, maka tahun depan anda boleh mengembalikan 13% daripada jumlah ini - 52,000 rubel.
2. Pendapatan sekuriti tidak tertakluk kepada cukai pendapatan sebanyak 13%. Potongan ini sesuai untuk pengguna yang lebih berpengalaman dan bagi mereka yang tidak mempunyai pendapatan rasmi untuk membayar cukai.

Tetapi adalah penting untuk mengambil kira bahawa anda akan dapat mengeluarkan wang dari IIS hanya selepas tiga tahun, jika tidak, faedah tidak akan berfungsi.

3. Melabur dalam diri sendiri

Jika inflasi peribadi anda lebih tinggi daripada yang rasmi dan anda tidak tahu bagaimana untuk melupuskan wang percuma, maka laburkannya dalam diri anda. Pendidikan, kesihatan, inspirasi anda. Wang itu akan membuahkan hasil: dapatkan kenaikan pangkat di tempat kerja, berasa lebih baik dan kurang sakit, cari matlamat dan lebih produktif.

Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang cara mengatasi inflasi dan menyimpan simpanan, datanglah ke kuliah percuma "Bagaimana inflasi mempengaruhi kehidupan kita." Ia akan berlangsung pada 31 Oktober di pusat kebudayaan ZIL. Untuk mempunyai ruang yang mencukupi, anda perlu mendaftar.