Bagaimana untuk melindungi kad bank daripada penipu

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Bagaimana untuk menjimatkan wang anda dan apa yang perlu dilakukan jika penjenayah sampai ke akaun kad.

Mungkin beberapa petua akan kelihatan asas kepada anda, tetapi dengan merekalah keselamatan bermula.

Kaedah penipuan kad

Fantasi penjenayah tidak terhad. Secara harfiah setiap tahun, cara baharu yang lebih canggih muncul. Mari kita pertimbangkan yang utama.

Penipuan kad kredit dipanggil kad.

Mari kita mulakan dengan "klasik". Anda datang untuk mengeluarkan wang melalui ATM. Cepat, masukkan kod PIN anda secara literal semasa berlari, sambil bersembang di telefon. Anda langsung tidak memandang lelaki yang tidak mencolok dengan topi besbol dan cermin mata gelap memandang ke atas bahu anda. Tetapi dia memerhati anda dengan sangat dekat. Dia mengintip dan menghafal nombor yang anda masukkan. Lebih rendah lagi GOP berhenti- dan selamat tinggal wang.

Juga, dalam kekeliruan, anda mungkin tidak melihat bahawa di hadapan anda bukanlah ATM sebenar, tetapi palsu. Lagipun, peranti itu betul-betul seperti yang sebenar. Pelekat, arahan - semuanya betul. Masukkan kad, masukkan kod PIN dan skrin memaparkan: "Peranti rosak", "Ralat sistem telah berlaku", "Dana tidak mencukupi" atau sesuatu seperti itu. Nah, ia berlaku. Awak pergi cari ATM lain. Tetapi sebelum anda menemuinya, penipu akan mengosongkan akaun anda. Lagipun, dengan bantuan ATM hantumereka telah membaca semua data yang diperlukan tentang kad anda.

Sering meniru ATM rosak … Sebagai contoh, pada lewat malam anda pulang ke rumah dan memutuskan untuk mengeluarkan gaji anda sepanjang perjalanan. Masukkan kad, masukkan kod PIN, jumlah - semuanya berjalan lancar. Pengumpul kad menyerahkan kad, tetapi dulang tempat wang sepatutnya muncul tidak terbuka. rosak? Mungkin! Keadaan sekeliling gelap, anda perlu menghubungi bank dan mengetahui apa yang berlaku. Anda berjalan jauh secara literal sepuluh meter, dan pencuri yang lincah telah menanggalkan pita itu dan mengambil wang anda. Ya, bil tidak dikeluarkan dengan pita pelekat mudah.

Teknik lain dipanggil gelung Lubnan … Ini adalah apabila laso daripada filem dimasukkan ke dalam pembaca kad. Jika anda memukulnya, kad itu tidak boleh ditarik keluar lagi. Sebagai peraturan, terdapat "pembantu" di sana dan kemudian: "Semalam ATM memakan kad saya dengan cara yang sama, saya hanya memasukkan kombinasi dan kod PIN sedemikian, dan semuanya berfungsi." Anda mencuba, gagal, dan pergi ke bank untuk mendapatkan bantuan. Pada masa ini, orang Samaria yang baik hati mengambil kad itu dan pergi untuk mengosongkannya. Dia tahu PIN. Anda sendiri baru sahaja memperkenalkannya secara terbuka. Ingat?

Walau bagaimanapun, ATM boleh menjadi nyata dan juga boleh digunakan. Ini tidak menjadi masalah jika penyerang mempunyai skimmer … Ini ialah peranti untuk membaca maklumat yang dikodkan pada jalur magnet kad. Secara fizikal, skimmer ialah blok overhed yang dilampirkan pada pembaca tangkapan kad, sementara ia kelihatan seperti sebahagian daripada struktur ATM.

Dengan bantuan pemancar, penipu menerima maklumat daripada skimmer dan menghasilkan kad palsu. Mereka akan menggunakan kad skim, tetapi wang itu akan didebitkan daripada akaun asal. Oleh itu nama kaedah - skimming, dari bahasa Inggeris "skim the cream".

Bagaimanakah mereka mengetahui PIN? Selain skimmer, mereka mempunyai peranti lain. Sebagai contoh, papan kekunci tindanan … Ia benar-benar meniru yang sebenar, tetapi pada masa yang sama mengingati gabungan kekunci yang ditaip.

Sebagai alternatif - kamera mini yang ditujukan pada papan kekunci dan menyamar sebagai kotak dengan risalah pengiklanan.

Sejenis skimming - berkilauan … Daripada tindanan besar, kad nipis dan elegan digunakan, yang dimasukkan melalui pembaca kad terus ke dalam ATM. Selanjutnya, skemanya adalah sama seperti skimming. Tetapi tahap bahaya adalah lebih tinggi: hampir mustahil untuk membezakan bahawa terdapat "pepijat" dalam ATM. Ia menghiburkan, bagaimanapun, bahawa agak sukar untuk membuat shim - ketebalannya tidak boleh melebihi 0.1 mm. Hampir nanoteknologi.:)

Pancingan data adalah kaedah biasa penipuan dalam talian. Kebanyakan anda tidak perlu diberitahu apa itu. Mungkin seseorang juga menerima "surat daripada bank" dengan permintaan untuk mengikuti pautan dan menjelaskan butirannya. Selain itu, halaman pancingan data kelihatan seperti yang sebenar, warna, fon, logo yang sama, kecuali "typo" yang menjengkelkan dalam bar alamat.

Baru-baru ini, subjenis pancingan data semakin banyak tersebar - vishing … Hanya meletakkan, perceraian telefon … Penipu mensimulasikan panggilan autoinformer. Suara robot yang menakutkan memberitahu anda bahawa kad anda disekat, atau telah diserang oleh penggodam, atau anda perlu membayar hutang pinjaman dengan segera. Untuk butiran, hubungi nombor ini. Anda menelefon, dan "pengendali" yang sopan meminta anda untuk "mengesahkan" nombor kad, tarikh tamat tempoh, kod pengesahan … Sebaik sahaja anda menentukan digit terakhir, anda boleh mengucapkan selamat tinggal kepada wang anda. Apabila anda sedar, mereka sudah pun dibelanjakan di beberapa kedai dalam talian.

Dengan cara ini, disebabkan oleh fakta bahawa kehadiran fizikal kad tidak diperlukan untuk menggunakan kad, penipu semakin menggunakan kaedah Kejuruteraan sosial … Jadi saya hampir tertipu.

Saya menjual perabot. Saya menyiarkan iklan dengan foto di tapak web yang terkenal. Saya menunjukkan nombor yang melaluinya tiada pengesahan lulus untuk saya. Tidak lama kemudian seorang lelaki menelefon. Dia memperkenalkan dirinya sebagai Vasily, seorang pekerja firma yang menyewakan pangsapuri untuk disewa. Dia berkata bahawa mereka menyukai sofa saya - mereka mengambilnya tanpa melihat! Wang itu akan dipindahkan ke kad saya sekarang. Tiada masalah. Saya sering membeli di Internet, untuk tujuan ini saya mempunyai kad khas. Tiada apa-apa untuk dihapuskan daripadanya ketika itu, tetapi untuk menambahnya - sila. Tetapi satu nombor tidak mencukupi untuk pemanggil - lawan bicara meminta lebih tempoh sah dan CVV2. Saya tidak menamakannya, tetapi Vasily tersinggung. Dia berkata siapa saya dan ke mana saya perlu pergi, dan menutup telefon.

Kebanyakan kad kini terikat pada nombor telefon untuk mengesahkan transaksi atau, sebagai contoh, pintu masuk ke bank Internet menggunakan mesej SMS. Perkara yang tidak dilakukan oleh penjenayah siber untuk mendapatkan kad SIM yang diperlukan: mereka mencuri telefon, memintas SMS, menduplikasi kad SIM dan sebagainya.

Peraturan keselamatan semasa menggunakan kad

Setelah mengeluarkan kad debit atau kredit di bank, kami menerima perjanjian perkhidmatan perbankan dan sampul surat dengan kod PIN. Sayang sekali, sebagai tambahan kepada set ini, mereka tidak melampirkan memo dengan peraturan keselamatan asas untuk pemegang kad. Ia harus termasuk cadangan berikut.

• Jika boleh, jadikan diri anda kad hibrid - dengan cip dan jalur magnetik (malangnya, kad dengan hanya cip hampir tidak pernah digunakan di Rusia). Kad sedemikian lebih dilindungi daripada penggodaman dan pemalsuan dengan skimming.
• Ketahui PIN dengan hati. Jika tiada harapan untuk ingatan, tuliskannya pada sekeping kertas, tetapi simpan secara berasingan daripada kad.
• Jangan sekali-kali, dalam apa jua keadaan, mendedahkan kepada pihak ketiga kod PIN dan kod CVV2 kad, serta tempoh sahnya dan kepada siapa ia didaftarkan. Tiada bank akan meminta anda untuk butiran ini. Dan untuk mengkreditkan dana ke akaun anda, hanya nombor 16 digit yang ditunjukkan di hadapan kad sudah memadai.
• Jangan gunakan kad gaji yang dipanggil untuk pembayaran di kedai dan pembelian dalam talian. Adalah lebih baik untuk memindahkan wang dari akaun kad ke akaun peribadi anda atau menetapkan had harian untuk semua jenis transaksi.
• Pilih ATM yang terletak di dalam pejabat bank atau di lokasi selamat yang dilengkapi dengan sistem pengawasan video.
• Jangan gunakan mesin ATM yang mencurigakan. Dan sebelum memasukkan kad ke dalam terminal, periksa dengan teliti. Adakah terdapat apa-apa yang mencurigakan pada papan kekunci atau dalam pembaca kad? Adakah dulang iklan yang pelik tergantung berdekatan?
• Jangan ragu untuk menutup papan kekunci dengan tangan anda dan minta rakan-rakan yang ingin tahu terutamanya dalam barisan untuk mengetepikan. Sekiranya anda mempunyai sebarang masalah, jangan gunakan nasihat "pembantu rawak" - tanpa meninggalkan mana-mana, segera hubungi bank dan sekat kad itu.
• Jika anda kehilangan kad anda, dan juga jika anda mempunyai sebab untuk mempercayai bahawa pihak ketiga telah mengetahui butirannya, segera hubungi bank dan sekatnya.

Cara paling mudah ialah menelefon. Jika anda mempunyai kad di tangan anda, nombor sokongan boleh dilihat di belakang kad. Biasanya, pusat hubungan dibuka sepanjang masa. Jika kad kekal dalam ATM dan anda tidak tahu nombor telefon bank anda, hubungi syarikat penyelenggaraan ATM. Nombor mesti ditunjukkan pada terminal.

Juga, tanya tentang kemungkinan dan syarat insurans kad di bank anda. Sesetengah institusi pemberi pinjaman mempunyai program khas untuk melindungi pelanggan daripada penipuan dan membayar balik mereka.

Peraturan keselamatan semasa menggunakan perbankan

Tanpa meninggalkan rumah, anda boleh menggunakan pakej perkhidmatan yang besar. Contohnya, bayar sesuatu atau pindahkan wang ke akaun anda atau orang lain.

Perbankan - perkhidmatan perbankan jauh.

Perbankan Internet dan SMS dibezakan. Yang pertama membolehkan anda melakukan transaksi melalui akaun peribadi pelanggan di laman web bank atau melalui aplikasi, dan yang kedua melibatkan memaklumkan tentang transaksi melalui mesej SMS.

Untuk menggunakan perbankan tanpa risiko kehilangan wang, langkah berjaga-jaga asas berikut mesti diikuti.

• Jangan masukkan Bank Internet daripada komputer orang lain atau daripada rangkaian awam yang tidak selamat. Jika ini berlaku, selepas sesi tamat, klik "Keluar" dan kosongkan cache.
• Pasang antivirus pada komputer peribadi anda dan pastikan ia dikemas kini. Gunakan versi moden penyemak imbas dan program e-mel anda.
• Jangan muat turun fail yang diperoleh daripada sumber yang tidak disahkan, jangan ikut pautan yang tidak boleh dipercayai. Jangan buka e-mel yang mencurigakan dan segera sekat penghantar.
• Jangan masukkan mana-mana data peribadi anda melainkan perlu, sebagai tambahan kepada nama pengguna dan kata laluan anda.
• Semak bar alamat. Sambungan HTTPS yang selamat mesti digunakan. Dan ketidakpadanan sedikit pun dengan domain bank hampir pasti bermakna anda berada di tapak pancingan data.
• Dapatkan kata laluan yang kompleks untuk memasukkan akaun peribadi anda, dan juga menggunakan kata laluan sekali yang diminta oleh bank untuk mengesahkan tindakan dalam akaun peribadi anda.

Ingat! Bank tidak menghantar mesej tentang menyekat kad, dan dalam perbualan telefon mereka tidak meminta maklumat sulit dan kod yang dikaitkan dengan kad pelanggan.

Untuk menyimpan kad SIM yang dilampirkan kad, beritahu bank dengan segera apabila anda menerima mesej yang mencurigakan dan jangan hubungi nombor yang ditunjukkan di dalamnya. Maklumkan kepada bank jika anda menukar nombor anda atau kehilangan kad SIM anda. Tetapkan kata laluan pada telefon anda dan jangan alih keluar sekatan daripada skrin jika orang lain memerhati tindakan anda. Dan jika kad SIM dikeluarkan kepada anda secara peribadi, maka larang penggantiannya melalui surat kuasa.

Apa yang perlu dilakukan jika penipu mendebit wang daripada kad

Pertikaian antara pelanggan dan bank bukan perkara biasa. Yang pertama, setelah mengetahui tentang pendebitan dana yang tidak dibenarkan dari akaun mereka, meminta untuk memulangkan wang hasil titik peluh mereka, dan yang kedua sering mengangkat bahu: "Anda sendiri memberitahu penipu segala-galanya."

Pada tahun 2011, Undang-undang Persekutuan No. 161 "Mengenai Sistem Pembayaran Negara" berkuat kuasa, direka untuk menyelaraskan dan mengubah amalan menyediakan perkhidmatan pembayaran yang lebih baik. Khususnya, beliau menubuhkan rangka kerja undang-undang untuk keseluruhan sistem pembayaran secara keseluruhan dan menyesuaikan peraturan untuk pelaksanaan pembayaran bukan tunai, serta pelepasan dan penggunaan wang elektronik.

Pada tahun 2014, Perkara 9 Undang-undang ini mula berkuat kuasa. Norma melindungi pengguna kad bank daripada penipuan. Undang-undang menetapkan anggapan tidak bersalah untuk pelanggan. Bank bertanggungjawab untuk membayar balik jumlah yang dipindahkan daripada akaun pelanggan akibat daripada operasi yang tidak dibenarkan olehnya, melainkan jika terbukti bahawa pelanggan itu sendiri melanggar prosedur untuk menggunakan cara pembayaran elektronik.

Mulai 26 September 2018, bank boleh menyekat kad pelanggan secara sah jika mereka mengesyaki bahawa penipu memindahkan wang daripada mereka. Selepas menyekat, bank mesti memaklumkan kepada pemegang akaun tentang perkara ini, dan dia sama ada perlu mengesahkan operasi atau melaporkan percubaan untuk mencuri.

Dengan kata lain, undang-undang membezakan antara tanggungjawab bank dan pelanggan.

1. Adakah bank memaklumkan pelanggan tentang transaksi yang tidak dibenarkan? Jika tidak, tanggungjawab terletak sepenuhnya pada bank. Jika dilaporkan, pergi ke titik nombor 2.
2. Adakah pelanggan memaklumkan bank selewat-lewatnya pada hari perniagaan berikutnya selepas pemberitahuan daripada bank bahawa operasi ini dilakukan tanpa kebenaran (pelanggan)? Jika tidak, tanggungjawab terletak pada klien. Jika anda telah memaklumkan, pergi ke point nombor 3.
3. Adakah bank dapat membuktikan bahawa pelanggan melanggar prosedur untuk menggunakan wang elektronik? Jika ya, tanggungjawab terletak pada klien. Jika tidak, tanggungjawab terletak sepenuhnya pada bank dan ia bertanggungjawab untuk membayar balik pelanggan untuk keseluruhan jumlah transaksi yang dipertikaikan.

Prasyarat untuk membayar balik dana yang tidak dibenarkan ialah pemberitahuan bank tentang penggunaan kad tanpa kebenaran pemegangnya.

Beritahu bank bahawa kad itu digunakan oleh orang lain. tidak lewat daripada satu hariberikutan hari pelanggan mendapati penipuan itu.

Menepati tarikh akhir ini sangat penting. Tertunda - anda tidak boleh mengharapkan bayaran balik.

Di samping itu, pelanggan mesti mempunyai bukti pemberitahuan di tangan. Kami bercakap mengenai salinan kedua rayuan kepada bank dengan nota penerimaan yang dibuat oleh pekerja yang diberi kuasa, atau pemberitahuan bertulis menghantar surat berdaftar yang berharga dengan senarai pelaburan ke alamat bank.

Rayuan kepada bank tidak membatalkan atau menggantikan rayuan kepada agensi penguatkuasaan undang-undang.

kesimpulan

Jadi, algoritma pendek tindakan untuk mendebit dana secara haram daripada kad bank adalah seperti berikut:

1. Jangan panik, hubungi bank dan sekat kad. Selain itu, kami meminta pengendali untuk menamakan baki akaun dan transaksi terakhir selesai.
2. Pada siang hari kami berlari ke bank dan menulis permohonan. Pastikan anda mengesahkan salinan permohonan anda dengan pekerja bank yang diberi kuasa.
3. Jika pekerja institusi kredit dalam apa-apa cara menghalang ini dan enggan menerima permohonan (borang telah habis, terdapat rehat teknikal, dan sebagainya), kami beralih ke pejabat pendakwa.
4. Kami menulis kenyataan kepada polis. Lebih-lebih lagi jika anda berhadapan dengan rompakan atau rompakan.
5. Kami sedang menunggu bayaran balik.

Jika bank enggan membayar balik dana yang didebitkan daripada kad, merujuk, sebagai contoh, kepada pelanggaran prosedur untuk menggunakan wang elektronik, anda boleh mempertahankan hak anda di mahkamah.