3 sebab orang bijak pun ada masalah duit

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Kami mengabaikan nilai sebenar wang, tunduk kepada emosi dan berusaha untuk mendapatkan ganjaran yang cepat.

• Pada hari gaji, anda melihat jumlah yang besar pada kad anda dan berfikir bahawa kini anda boleh membeli segala-galanya. Disebabkan ini, banyak wang dibelanjakan untuk perkara karut, dan pada akhir bulan anda perlu menyimpan.
• Anda bersetuju untuk mendapatkan lebih sedikit untuk pekerjaan itu, tetapi sekarang daripada menunggu lebih lama untuk seketika.
• Anda berasa kasihan dengan wang untuk pembelian yang besar, tetapi anda dengan mudah membelanjakan banyak yang kecil.

Pernahkah anda menemui sesuatu yang serupa? Kemungkinan besar ya, kerana ini adalah bias kognitif biasa.

1. Kita menjadi mangsa ilusi wang

Kami lupa bahawa keupayaan untuk membeli sesuatu bergantung bukan sahaja pada nombor dalam akaun kami, tetapi juga pada turun naik harga. Jika gaji anda telah dinaikkan, ini tidak bermakna anda telah menjadi lebih kaya. Lagipun, akibat inflasi, harga barang juga meningkat. Ini adalah ilusi wang.

Kami tidak mengambil kira nilai sebenar wang.

Nampaknya kepada kami bahawa mereka sentiasa kos yang sama, tetapi nilai mereka sentiasa berubah. Untuk jumlah yang sama pada masa yang berbeza, anda boleh membeli jumlah barangan yang berbeza.

Fenomena ini mula dibincangkan pada tahun 1928. Ahli ekonomi Irving Fisher menyifatkan ia sebagai "tidak memahami bahawa nilai dolar, atau mana-mana mata wang lain, naik dan turun." Malah menjejaskan kepuasan kerja kita. Pada tahun 1997, ahli psikologi tingkah laku mengesahkan ini dalam eksperimen.

Mereka menerangkan situasi berikut kepada peserta: terdapat dua orang, mereka mempunyai pendidikan, jawatan dan gaji permulaan yang sama. Bezanya ialah berapa gaji mereka dinaikkan pada tahun kedua mereka bekerja dan berapa peratus inflasi di tempat mereka tinggal.

• Pertama: gaji 30,000, inflasi 0%, kenaikan 2%.
• Kedua: gaji 30,000, inflasi 4%, naik 5%.

Tiga kumpulan peserta diminta menjawab salah satu soalan: kedudukan siapa yang lebih menguntungkan dari segi ekonomi, yang mana di antara mereka yang lebih gembira dan kedudukan mereka yang lebih menarik. Dari sudut pendapatan benar, kedudukan Pertama adalah lebih menguntungkan. Selepas ditolak inflasi, gajinya lebih tinggi daripada Second. Kebanyakan menjawab begitu apabila ditanya tentang faedah ekonomi.

Tetapi soalan tentang kebahagiaan dijawab secara berbeza - mereka berkata bahawa yang kedua lebih bahagia. Ini adalah bagaimana ilusi wang menunjukkan dirinya. Orang berfikir bahawa peningkatan yang lebih tinggi bermakna lebih banyak wang, yang bermakna lebih banyak kebahagiaan. Ia juga membuatkan kita berfikir bahawa kedudukan Kedua adalah lebih menarik.

Ini membuktikan bahawa kita masih mampu mengambil kira nilai sebenar wang apabila kita diingatkan tentang inflasi. Tetapi dalam keadaan biasa, kita melupakannya dan menilai tentang wang yang salah. Kami berpendapat bahawa kami mempunyai lebih banyak daripada yang sebenarnya, dan kami membuat pembelian terburu-buru.

Bagaimana untuk menanganinya

Apabila membuat keputusan kewangan, cuba berfikir secara rasional. Jangan emosi. Ingatkan diri anda tentang inflasi dan nilai sebenar wang.

Untuk mengelakkan pembaziran keseluruhan gaji anda pada awal bulan, mulakan belanjawan. Kira jumlah perbelanjaan anda untuk makanan, bil utiliti, ubat-ubatan, hiburan. Rancang baki pembelian anda berdasarkan baki percuma.

2. Kita dipengaruhi oleh susut nilai hiperbolik

Katakan anda ditawarkan untuk menerima 3,000 rubel hari ini atau 6,000 rubel dalam setahun. Kebanyakan kemudiannya akan memilih 3,000 sekaligus. Kita akan lebih mengutamakan ganjaran yang boleh diperolehi lebih awal. Walaupun kurang dari apa yang menanti kita nanti. Ganjaran masa depan tidak begitu penting bagi kami, kami menurunkan nilainya.

Tetapi jika anda meletakkan soalan sedikit berbeza: 3,000 rubel dalam sembilan tahun atau 6,000 dalam 10 - orang lebih cenderung untuk bersandar pada pilihan kedua. Apabila menunggu anugerah masih lama, kita berfikir lebih rasional dan memilih jumlah yang lebih besar. Tetapi membuat pilihan yang tepat dalam jangka pendek adalah lebih sukar bagi kita. Ini menjelaskan hutang kad kredit. Kestabilan kewangan pada masa hadapan nampaknya tidak bernilai seperti dapat membeli sesuatu yang bagus sekarang.

Kecondongan kognitif ini bukan sahaja mempengaruhi kewangan, tetapi semua yang berkaitan dengan kawalan diri secara umum. Ketagihan, tabiat makan, kawasan di mana anda perlu melepaskan kepuasan segera demi kesejahteraan masa depan.

Sebagai contoh, anda mempunyai berat badan berlebihan. Anda faham bahawa untuk menurunkan berat badan, anda perlu bergerak lebih banyak dan mengimbangi diet anda. Anda bersumpah kepada diri sendiri untuk tidak tunduk kepada godaan untuk kesihatan masa depan. Tetapi anda tidak boleh menahan kek coklat untuk pencuci mulut.

Berbanding dengan kenikmatan kek yang segera, kesihatan pada masa akan datang kelihatan kurang berharga.

Sesetengah saintis menjelaskan perkara ini melalui evolusi. Apabila nenek moyang jauh anda melihat seekor antelop kurus kecil, dia cuba menangkap dan memakannya, dan tidak menunggu mangsa yang lebih besar. Kerana ada kemungkinan untuk tidak hidup sehingga saat ini. Akhirnya, otak telah membangunkan mekanisme yang menggalakkan kepuasan segera.

Bagaimana untuk menanganinya

Lindungi diri anda daripada godaan lebih awal. Untuk tidak berbelanja untuk kesenangan seketika, tetapkan had perbelanjaan pada kad. Automatikkan simpanan anda. Laporkan perbelanjaan anda kepada seseorang.

Sebelum membuat keputusan, bayangkan diri anda pada masa hadapan: adakah "masa hadapan anda" akan menyetujui pilihan sedemikian. Ini akan memberi anda penilaian yang lebih objektif tentang fakta.

3. Kita tertakluk kepada kesan denominasi

Ia sering berlaku seperti ini: kita takut untuk membelanjakan wang untuk pembelian yang besar, tetapi tidak pada banyak yang kecil. Ini harus dipersalahkan atas kesan denominasi, atau, dengan kata lain, kesan nilai wang kertas. Bil besar nampaknya lebih berharga bagi kami, sayang untuk menukarnya. Kami secara mental menganggap mereka sebagai wang "sebenar". Dan bil denominasi dan syiling yang lebih kecil tidak begitu berharga bagi kami, mudah untuk berpisah dengannya.

Anda pasti pernah mengalami perasaan yang sama semasa memegang wang kertas lima ribu di tangan anda. Saya tidak mahu menghabiskannya. Tetapi jumlah yang sama dalam wang kertas 1000, 500 dan 100 rubel, anda secara mental merujuk kepada kategori perbelanjaan harian dan cepat berbelanja.

Para saintis menerangkan kesan ini pada tahun 2009 melalui satu siri eksperimen. Dalam satu, mereka meminta orang ramai membuat tinjauan singkat dan memberi mereka lima dolar sebagai ganjaran. Seseorang dengan satu wang kertas, dan seseorang dengan lima denominasi satu dolar. Selepas itu, peserta boleh pergi ke kedai dan membelanjakan apa yang mereka terima. Para penyelidik kemudian diminta untuk melihat resit mereka. Ternyata orang yang menerima bil lima dolar itu kebanyakannya menahan diri daripada berbelanja.

Kesan ini memberi kesan kepada semua orang, tetapi amat ketara di negara-negara di mana wang tunai sering digunakan untuk membayar.

Para penyelidik menerangkan eksperimen di China. 20% wanita Cina memutuskan untuk tidak membelanjakan bil 100 yuan yang mereka terima (pada masa percubaan, ini agak banyak). Tetapi di kalangan mereka yang diberi jumlah wang yang sama dalam bil kecil, hanya 9.3% menahan diri daripada membeli-belah.

Terdapat satu lagi manifestasi kesan denominasi. Pembelian nampaknya lebih menguntungkan jika harga tidak dinyatakan dalam satu jumlah, tetapi diagihkan mengikut hari atau bulan. Lebih mudah bagi kami untuk membayar perkhidmatan "10 rubel sehari" daripada "3 650 rubel" setahun.

Bagaimana untuk menanganinya

Jika anda ingin menjimatkan wang, jangan bawa banyak wang kecil bersama anda. Berpisah dengan bil yang besar secara psikologi lebih sukar, walaupun kita tahu bahawa kita akan mendapat perubahan daripadanya. Gunakan ini sebagai mekanisme perlindungan sisa.

Ingatkan diri anda bahawa pada akhirnya, perubahan kecil yang dibelanjakan menambah jumlah yang besar. Untuk kejelasan, simpan diari kewangan di mana anda akan mencatat perbelanjaan.