Bagaimana untuk membersihkan kewangan peribadi anda

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Prinsip pengurusan kewangan perniagaan juga boleh digunakan untuk belanjawan keluarga. Dan sangat berkesan.

Hari ini saya berkongsi cara untuk mengatur perkara dalam kewangan peribadi saya, yang membantu saya. Saya bekerja untuk biro perundingan yang menghilangkan masalah kewangan daripada perniagaan kecil. Dan saya memutuskan untuk menyesuaikan kaedahnya dengan keperluan rumahnya. Selepas bulan pertama saya sedar - saya tidak silap.

Saya hampir menolak perbelanjaan spontan. Mula menimbang sebarang perbelanjaan dengan lebih berhati-hati. Sebelum ini, tidak kira berapa banyak yang saya peroleh, paling baik saya menghabiskan semuanya dalam sebulan. Kadang-kadang saya terpaksa berfikir bagaimana untuk mencapai gaji seterusnya. Dan kini, dengan pendapatan yang sama, saya bukan sahaja tidak mengambil pinjaman baru, tetapi saya juga aktif mengurangkan hutang pinjaman yang diambil sebelum ini. Dan masih ada wang percuma yang saya masukkan ke dalam deposit.

1. Cari cara anda sendiri untuk menangani kekacauan

Kaedah yang saya gunakan menawarkan alat yang mudah untuk menganalisis dan merancang pendapatan dan perbelanjaan. Membolehkan anda mengumpulkannya dalam satu jadual, menyusunnya mengikut kepentingan, mengikatnya pada tarikh tertentu. Hasil akhirnya ialah maklumat yang berdasarkannya saya membuat keputusan termaklum dan termaklum mengenai belanjawan keluarga saya sendiri. Dan saya melihat keputusan yang keputusan ini, yang dibuat oleh saya hari ini, akan membawa kepada esok.

Dari kotak Pandora, keadaan kewangan saya telah berubah menjadi proses yang telus, boleh diramal dan terkawal.

Sebelum ini, saya tidak menguruskan kewangan saya, tetapi ditawan oleh stereotaip dan tidak selalu tabiat kewangan yang berguna. Dan dia dibimbing oleh mereka apabila dia membuat keputusan secara rawak. Dan sekarang saya menguruskan bajet saya sendiri.

2. Buat rancangan tindakan

Apabila saya mula mengatur perkara dalam kewangan peribadi saya, saya bertindak mengikut urutan berikut:

1. Saya membentangkan dalam bentuk nombor tertentu semua pendapatan dan perbelanjaan saya untuk bulan lepas dan mengambilnya sebagai asas untuk rancangan pendapatan dan perbelanjaan untuk bulan berikutnya.
2. Tetapkan matlamat untuk membelanjakan bukan semua pendapatan.
3. Dia mula merekodkan resit dan perbelanjaan setiap hari, menganalisisnya pada akhir bulan dan merancang untuk seterusnya.
4. Membuat kalendar pembayaran selama sebulan.

Untuk semua ini, fail dalam "Helaian Google" sudah cukup untuk saya. Anda boleh menggunakan Excel atau yang setaraf dengannya dalam Open Office - mengikut kehendak anda.

3. Kira pendapatan dan perbelanjaan

Sebab pertama kali mengira jumlah perbelanjaan keluarga adalah satu lagi pertengkaran dengan isterinya atas dasar wang. Pergeseran mengenai penyertaan semua orang dalam perbelanjaan biasa telah berlaku kepada kami dari semasa ke semasa. Saya rasa isteri saya meletakkan semua perbelanjaan wajib kepada saya. Dan dia membelanjakan wangnya hanya untuk dirinya sendiri. Dia menuduh saya berbelanja terlalu banyak untuk hiburan sendiri sehingga menjejaskan kepentingan keluarga saya.

Jadi saya memutuskan untuk membawa semua pendapatan dan perbelanjaan ke dalam satu jadual dan melihat apa yang sebenarnya berlaku. Kami duduk, mengira siapa yang membelanjakan berapa banyak dan pada apa dalam sebulan dalam perbelanjaan am keluarga. Dan kami yakin - kedua-duanya teruja dengan tuduhan.

Sekarang saya faham: sebab tuntutan bersama kami adalah penilaian keadaan kewangan secara sesuka hati. Beginilah cara seseorang bekerja - sentiasa ada lebih banyak wang dalam dompet orang lain, dan perbelanjaan anda lebih ketara.

Apabila kita melihat gambaran sebenar dalam nombor, idea situasi itu meningkat dari kepala ke kaki.

4. Kira untung

Apakah keuntungan bagi orang yang hidup dengan gaji? Sama seperti dalam perniagaan - perbezaan antara pendapatan dan perbelanjaan. Anda membelanjakan lebih sedikit wang dalam sebulan daripada yang anda terima - ini adalah keuntungan anda. Dan anda boleh membuangnya sebagai keuntungan. Berbelanja lebih bulan depan. Tangguhkan untuk percutian atau pembelian besar, atau hanya untuk hari hujan. Melabur dalam perniagaan, memberi pinjaman dengan faedah, membeli sekuriti dan seumpamanya.

Walau bagaimanapun, pertama, mari kita belajar bagaimana untuk mengira keuntungan. Dan apa yang perlu dilakukan dengannya - tentukan sendiri.

Untuk mengira keuntungan saya sendiri, saya menyesuaikan penyata pendapatan (P&L). Di dalamnya, saya menyukai pendekatan - penyatuan pendapatan dan perbelanjaan dalam satu dokumen dan pengelompokan mengikut jenis. Dan juga OP&U bukan sahaja analisis ex post facto, tetapi pada masa yang sama rancangan kewangan untuk bulan hadapan.

Cara berkongsi perbelanjaan dalam versi rumah OP&U

Dalam versi rumah saya OP&U, saya mengumpulkan perbelanjaan seperti ini:

1. Wajib am- yang tidak dapat dilakukan oleh keluarga tanpa: sewa perumahan, utiliti, makanan untuk keperluan am, pendidikan (ini termasuk bayaran bulanan untuk makan tengah hari sekolah untuk anak lelaki dan anak perempuan saya), pembangunan dan pendidikan anak-anak, bayaran pinjaman yang diambil untuk keperluan am keluarga…
2. Wajib peribadi- perbelanjaan yang tidak dapat dilakukan oleh ahli keluarga tertentu tanpa: pakaian, kasut, petrol dan operasi kereta (bergantung kepada keadaan, perbelanjaan ini boleh dikaitkan dengan wajib umum atau diagihkan di kalangan ahli keluarga yang sebenarnya menanggungnya), kos pengangkutan awam, makan, bayaran wajib atas pinjaman yang diambil untuk tujuan peribadi, dan seumpamanya.
3. Pilihan am- di sini perbelanjaan saya ditunjukkan, sebagai contoh, untuk perjalanan bersama seisi keluarga ke taman air atau perjalanan keluarga ke luar bandar untuk hujung minggu, percutian dan seumpamanya.
4. Pilihan peribadi - di sini saya sertakan semua yang saya belanjakan untuk diri saya sendiri dan perkara yang tidak dapat saya lakukan: restoran atau kelab malam dengan rakan-rakan, mendaki di pergunungan tanpa keluarga, langganan kolam renang, dan sebagainya. Adalah masuk akal bagi perokok yang berniat jahat untuk memasukkan kos rokok di sini. Saya melihat dan memahami bantahan orang ramai ini (aduhai, saya sendiri). Tetapi anda masih boleh mengucapkan selamat tinggal kepada tabiat buruk ini. Jadi, jika sudah ada pembaziran ini, biarlah lebih baik dalam perbelanjaan yang tidak perlu - untuk pendidikan diri. Tiba-tiba ia akan membantu untuk berhenti.
5. tak terduga … Biarkan mereka berjaga-jaga.

Jika anda lebih suka prinsip perbelanjaan kumpulan yang berbeza - tiada masalah.

Berikut ialah versi rumah saya bagi OPiU Julai:

Jumlah pendapatan	27 000
Tidak membosankan	3 000
Monica	5 000
Muzium di Prague	7 000
Pendapatan lain	12 000
Perbelanjaan wajib seluruh keluarga	–13 617
rumah sewa	–2 600
Gas	–200
Cahaya	–150
air	–67
Internet	–150
sambungan mudah alih	–200
Produk	–8 000
Perbelanjaan isi rumah	–2 000
Pembentungan	–250
Makanan sekolah	0
Membangunkan aktiviti	0
Barang untuk sekolah	0
Pakaian untuk kanak-kanak	0
Kasut untuk kanak-kanak	0
Perbelanjaan peribadi wajib	–2 200
Pinjaman	–2 000
Kesihatan	0
Pengangkutan	–200
Perbelanjaan seluruh keluarga pilihan	–2 000
Hiburan keluarga	0
Permainan	0
gula-gula	–2 000
Perbelanjaan peribadi pilihan	–3 600
Kolam	–400
Penyelenggaraan basikal	–200
Hiburan peribadi	–2 000
Tabiat buruk	–1 000
Lain-lain	0
Perbelanjaan yang tidak dijangka	0
Keuntungan bersih	–5 583

Saya tidak berjaya menampung semua perbelanjaan pada kali pertama. Oleh itu, untuk sekurang-kurangnya tiga bulan pertama, adalah tidak perlu untuk merekodkan resit dan perbelanjaan selepas fakta itu. Bulan telah berakhir - semak perbelanjaan sebenar dengan versi rumah OPiU - adakah anda terlupa apa-apa. Terlupa - tambah baris.

5. Kira duit

Merekod semua resit dan perbelanjaan sebenar adalah berguna bukan sahaja untuk menyemak seberapa lengkap anda telah menyusun versi rumah anda bagi O&P. Adalah tidak realistik untuk mengingati semua perbelanjaan selama sebulan, termasuk perbelanjaan kecil. Dan jika anda merekodkan perbelanjaan anda setiap hari, satu sen pun tidak akan hilang.

Untuk merekodkan transaksi kewangan saya, saya menggunakan penyata aliran tunai (penyata aliran tunai).

Dompet adalah tempat menyimpan wang. Dalam pengertian ini, dompet dianggap bukan sahaja dompet tempat anda membawa wang tunai, tetapi juga kad bank, akaun, dan seumpamanya. Jika anda menyimpan mata wang dalam tilam untuk hari hujan, tilam juga menjadi dompet.

Helaian penipuan terbaik untuk versi rumah DSS ialah perbankan Internet, yang mencerminkan semua pergerakan wang pada kad atau akaun untuk setiap hari. Cek membantu anda berurusan dengan wang tunai. Ia tetap tidak lupa untuk mengambilnya dari penjual dan tidak membuangnya. Saya membeli beberapa produk di pasaran di mana tiada daftar tunai. Perbelanjaan sedemikian perlu ditulis dalam buku nota dengan cara lama.

Versi rumah laporan DDS melaksanakan tiga fungsi untuk saya:

1. Semakan sendiri - jangan lupa untuk mengambil kira sebarang item perbelanjaan.
2. Jaminan untuk menetapkan semua penerimaan dan perbelanjaan.
3. Disiplin diri. Pada mulanya, memasukkan nombor ke dalam tablet ini setiap hari adalah bahagian yang paling membosankan dalam menyusun perkara dalam kewangan peribadi. Kemudian saya terbiasa dengannya. Dan kini keperluan untuk merekodkan semua penerimaan dan perbelanjaan adalah dalam keadaan baik.

6. Buat kalendar pembayaran

Kalendar pengebilan ialah gabungan antara versi rumah P&C dan kalendar bulanan. Pendapatan dan perbelanjaan berselerak sepanjang hari. Kita semua tahu bila kita patut terima gaji, bayar sewa, utiliti, tadika, aktiviti tambahan untuk anak, buat bayaran pinjaman lagi, dan seumpamanya. Semua ini ditunjukkan dalam kalendar pembayaran.

Templat kalendar pembayaran →

Kalendar pembayaran adalah vaksin yang sangat baik untuk mengelakkan pembelian spontan. Pada penghujung Julai, saya menerima senarai mel dengan cadangan untuk berehat di laut pada bulan Ogos pada separuh harga. Godaan untuk mengambil cuti seminggu tanpa jadual adalah hebat. Tetapi saya melihat ke dalam kalendar pembayaran, menambah semua perbelanjaan yang berkaitan dengan perjalanan, dan menyedari bahawa walaupun mengambil kira diskaun, kami tidak mampu. Oleh itu, laut akan menunggu.

keputusan

Pencapaian saya dalam tempoh lima bulan pertama mengemas kewangan saya:

• Dia berhenti bertengkar dengan isterinya tentang wang. Lagipun, kini kedua-duanya tahu betul-betul sumbangan masing-masing kepada jumlah kos.
• Mengurangkan perbelanjaan peribadi sebanyak 20% - terutamanya disebabkan oleh hiburan. Tetapi ini tidak bermakna dia meninggalkan mereka sama sekali.
• Saya belajar untuk meramalkan situasi apabila wang tidak mencukupi untuk pembayaran mandatori. Ia tidak selalu mungkin untuk dielakkan, tetapi mereka tidak lagi mengejutkan. Pada bulan Julai, semasa bercuti, saya tidak sesuai dengan bajet, pada akhir bulan saya terpaksa menggunakan kad kredit. Saya memulangkan wang dari resit pertama - dua hari kemudian.
• Dengan mengurangkan kos, dia meningkatkan bayaran pinjaman bulanan. Sebelum ini, ia terhad kepada membuat pembayaran minimum, yang kebanyakannya meliputi faedah. Sekarang saya melihat bagaimana badan pinjaman mengecut, dan dengan itu bayaran minimum setiap bulan.
• Saya mula menangguhkan perbezaan antara pendapatan dan perbelanjaan. Semasa dalam deposit, tetapi saya melihat instrumen yang lebih menguntungkan.
• Saya belajar untuk menetapkan matlamat kewangan untuk diri saya sendiri dan melihat bahawa ia boleh dicapai.

Saya pasti bahawa anda akan berjaya juga, dan orang lain akan melakukan yang lebih baik. Perkara utama adalah untuk memulakan.