Segala-galanya tentang pembayaran dalam talian: apakah itu, cara ia berfungsi dan untuk siapa ia

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Maklumat berguna untuk usahawan untuk membantu mereka memilih alat yang betul untuk menerima pembayaran dalam talian.

Apakah pembayaran dalam talian?

Pembayaran dalam talian - keupayaan untuk membayar barangan atau perkhidmatan di Internet atau melalui aplikasi mudah alih tanpa menggunakan wang kertas. Biasanya dijalankan terus di laman web atau dalam aplikasi mudah alih penjual.

Biasanya, algoritma pembayaran dalam talian kelihatan seperti ini:

• Pembeli memilih produk atau perkhidmatan.
• Penjual merumuskan pembelian dan mengeluarkan invois.
• Pembeli bersetuju untuk membayar bil dan mengesahkannya dengan memasukkan bank atau butiran pembayaran lain.
• Bank atau pembekal pembayaran mengesahkan identiti pembeli dan ketersediaan dana dalam akaun untuk membayar pembelian.
• Penjual mengesahkan pembelian dan bank atau penyedia pembayaran memindahkan dana ke akaun penjual.

Apakah jenis pembayaran dalam talian yang ada?

Pemerolehan Internet

Ini adalah cara paling popular untuk membuat pembayaran dalam talian. Ia adalah pemindahan dana daripada kad bank pembeli ke akaun penjual dengan penyertaan bank dan syarikat pemprosesan. Syarikat pemprosesan menyediakan antara muka untuk membuat pembelian dalam talian dan melaksanakan prosedur untuk mendebit atau mengkreditkan wang. Ia boleh dimiliki oleh bank atau menjadi perniagaan bebas.

Maklumat pembayaran disahkan menggunakan teknologi perlindungan 3D-Secure, yang membolehkan pembeli disahkan, contohnya, dengan menghantar SMS ke telefon.

Dompet elektronik

Mereka memerlukan penjual dan pembeli mempunyai dompet untuk memindahkan wang elektronik. Contohnya, ini ialah Yandex. Money, QIWI dan WebMoney. Syarikat menyediakan pemalam untuk tapak web penjual untuk memudahkan pengiraan.

WebMoney mengenakan komisen dari 1, 8 hingga 5, 75% untuk setiap pembayaran, dan untuk tawaran $ 5 untuk membuat butang atau widget yang boleh diletakkan di tapak. Anda boleh mengetahui komisen untuk QIWI hanya selepas menandatangani kontrak. Apabila memindahkan dalam perkhidmatan Yandex. Money, komisen dikenakan daripada pengirim dalam jumlah 0.5% daripada jumlah pembayaran, tetapi tidak kurang daripada 1 kopeck. Data pembayaran dihantar menggunakan protokol kriptografi SSL atau TLS.

pembayaran SMS

Ini adalah pengeluaran wang dari akaun telefon bimbit untuk pembelian atau perkhidmatan. Contohnya, membayar untuk kandungan dalam permainan. Sesuai untuk perniagaan di mana terdapat banyak pembayaran dengan cek kecil.

Kaedah ini agak jarang digunakan kerana kosnya yang tinggi dan jumlah yang kecil pada akaun mudah alih pengguna. Komisen agregator SMS, bergantung pada kategori pembayaran dan pengendali, berkisar antara 14 hingga 27%.

Bayar melalui Apple Pay, Android Pay atau Samsung Pay

Sistem pembayaran mudah alih ini menggunakan tokenisasi data pembayaran kad. Telefon pintar mengandungi token, iaitu akses kepada data kad pembeli, dari mana dana didebitkan. Anda boleh mengesahkan pembelian anda dengan Touch ID, Face ID atau kata laluan.

Pembayaran dalam talian menggunakan terminal

Ia membayangkan interaksi bebas antara pelanggan dan terminal. Terminal pembayaran QIWI, "Svyaznoy" atau "Euroset" sesuai untuk ini. Penjual mesti terlebih dahulu membuat perjanjian dengan pengendali terminal, yang akan menyambungkan pembayaran untuk perkhidmatan perniagaan.

Bagaimana untuk bekerja dengan pemerolehan Internet?

Anda perlu berinteraksi secara langsung dengan bank selepas menandatangani perjanjian dan melalui prosedur penyepaduan. Sebagai peraturan, kaedah ini tidak menguntungkan untuk perniagaan kecil dan sederhana, kerana bank lebih suka bekerja dengan syarikat besar.

Perkhidmatan memperoleh Internet disediakan oleh Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Bank Standard Rusia, Promsvyazbank dan Raiffeisenbank.

Gerbang pembayaran bertindak sebagai penyedia untuk memperoleh Internet. Mereka menghubungkan pembeli, penjual dan bank dan bertindak sebagai sejenis terminal pembayaran. Data pembayaran dihantar melalui SSL (Secure Socket Layer).

Kelebihan gerbang pembayaran ialah keupayaan untuk kedai dalam talian menerima pembayaran kad secara serentak melalui beberapa bank menggunakan penyepaduan mudah tunggal dengan gerbang.

Interaksi ini meningkatkan penukaran pembayaran dan membolehkan anda menukar serta-merta dari satu bank ke bank lain sekiranya berlaku kegagalan atau penyelenggaraan rutin dalam pemprosesan bank. Kelebihan lain ialah keupayaan untuk mendapatkan keadaan kewangan yang lebih baik dan kualiti perkhidmatan: mendapatkan laporan kewangan untuk perakaunan, analisis mengenai pembayaran yang diterima, maklumat tentang penukaran dan cara untuk memperbaikinya, sokongan sepanjang masa.

Gerbang pembayaran termasuk Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Agregator pembayaran adalah perantara antara sistem pembayaran yang berbeza. Mereka memberikan pedagang kaedah yang berbeza untuk menerima pembayaran di bawah satu perjanjian. Agregator pembayaran termasuk Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Berapakah kos untuk menyambung kepada pemerolehan Internet?

Perjanjian langsung dengan bank menyediakan komisen untuk setiap operasi, yang paling kerap bergantung pada perolehan perniagaan. Sebagai contoh, Sberbank menawarkan komisen sebanyak 2% jika perolehan kurang daripada satu juta rubel sebulan. Dengan perolehan sebanyak 7 juta rubel sebulan, anda boleh bergantung pada komisen 1, 8% dan ke bawah. Bagi RosEvroBank, komisen adalah 3% untuk kedai yang menunjukkan perolehan kurang daripada 100,000 rubel sebulan, dan 2% dengan perolehan lebih 10 juta rubel.

Gerbang pembayaran juga mengenakan komisen untuk transaksi yang mereka lakukan. Dalam kes ASSIST, anda perlu membayar 2,950 rubel untuk sambungan dan membayar komisen tambahan untuk operasi. ChronoPay mempunyai sambungan percuma, tetapi terdapat komisen sebanyak 0.5%. Fondy mempunyai komisen sebanyak 3% untuk perolehan kurang daripada satu juta rubel sebulan, 2.9% - sehingga 3 juta sebulan dan kadar individu untuk perolehan melebihi 3 juta.

Agregator pembayaran menawarkan komisen yang berbeza bergantung pada perolehan syarikat. Sebagai contoh, Yandex. Kassa akan mengambil dari 3, 5 hingga 6% dengan perolehan kurang daripada satu juta rubel sebulan dan dari 2, 8 hingga 5% dengan perolehan lebih daripada satu juta.

Bolehkah saya menyediakan pembayaran SMS sendiri?

Anda tidak akan dapat menyediakan pembayaran SMS sendiri. Operator tidak bekerja dengan perniagaan kecil dan sederhana, jadi anda perlu menghubungi pengantara. Pihak ketiga ialah agregator SMS, yang menyediakan nombor pendek dan kata kod untuk membuat pembayaran. Contoh syarikat sedemikian: SMSCoin, SMSZamok, Pengebilan Rusia, SMSOnline.

Pembeli menghantar SMS ke nombor pendek dengan perkataan tertentu. Jumlah pembelian didebitkan daripada baki telefon bimbit. Untuk penyediaan perkhidmatan, agregator SMS mengenakan komisen, yang boleh melebihi 35%.

Apakah ciri bekerja dengan Apple Pay, Samsung Pay atau Android Pay?

Untuk bekerja dengan Apple Pay atau Samsung Pay, anda memerlukan SDK, iaitu satu set program untuk pembangun yang menyepadukan pembayaran ke dalam tapak web atau aplikasi, atau agregator / get laluan pembayaran yang berfungsi dengan teknologi ini. Sebagai contoh, Sberbank menawarkan sokongan apabila menyambungkan pembayaran melalui kedai atau aplikasi dalam talian.

Untuk perkhidmatan mereka, bank mengenakan kadar perolehan sehingga 3% daripada pembayaran.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller boleh bekerja dengan Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Bagaimana untuk bekerja dengan pembayaran dalam talian menggunakan terminal pembayaran?

Terdapat tiga pemain besar di pasaran Rusia - QIWI, Euroset dan Svyaznoy. Tiada maklumat mengenai tarif dalam domain awam. Pembekal perkhidmatan ini menawarkan untuk menghantar cadangan komersial, dengan pertimbangan yang mana mereka memutuskan untuk bekerjasama dengan syarikat tertentu.

Hanya selepas keputusan mengenai kerjasama barulah skala tarif dibuat. Selepas permintaan, menunggu jawapan boleh sehingga 3 hari.

Bagaimana jika saya ingin menyambungkan pembayaran dalam talian?

Untuk menyambungkan pemerolehan Internet, anda perlu memohon kepada organisasi perbankan. Pertama, permohonan dibuat di laman web bank yang dipilih. Kemudian pengurus menghubungi untuk mengesahkan sambungan, selepas itu mereka dijemput ke jabatan atau membuat perjanjian menggunakan tandatangan elektronik.

Perjanjian elektronik disediakan melalui bahagian "Pengurusan Dokumen Elektronik" di laman web bank menggunakan tandatangan eToken atau melalui pengesahan SMS. Tandatangan elektronik boleh didapati di pusat yang diiktiraf oleh Kementerian Telekom dan Komunikasi Massa Persekutuan Rusia. Selepas menerimanya, adalah perlu untuk mengimbas perjanjian yang lengkap dan menghantarnya ke bank bersama-sama dengan tandatangan elektronik. Seterusnya, prosedur pengesahan dan penyepaduan perniagaan bermula.

Prosedur untuk menyambungkan pemerolehan Internet boleh mengambil masa beberapa minggu, bergantung pada bank.

Untuk bekerja dengan gerbang pembayaran, permohonan diisi di tapak web syarikat penyedia yang dipilih. Selepas kelulusannya, pemilik perniagaan menerima kod yang dibenamkan pada tapak untuk menerima bayaran daripada pelanggan. Pengguna akan melihat borang pembayaran dengan harga pembelian yang ditetapkan. Agregator pembayaran berfungsi dengan cara yang sama.

Pembekal pembayaran mungkin menawarkan ciri tambahan. Contohnya, sediakan analitis untuk pembayaran atau banyak pilihan modul untuk sistem CMS. Lazimnya, ciri ini adalah percuma untuk usahawan. Bagi bank, perisian ini dicipta oleh vendor pihak ketiga untuk keperluan dan tugas perniagaan besar.

Dalam kes e-dompet, sudah cukup untuk penjual dan pembeli memiliki dompet yang sama ini.

Anda boleh mendaftarkan mereka di laman web. Sebagai contoh, dompet Yandex. Money dan QIWI tidak memerlukan perisian tambahan. Tetapi WebMoney akan meminta anda memasang program khas.

Penjual boleh membuat invois terus, membuat borang pembayaran atau memulakan pembayaran P2P dari pihak pembeli. Tetapi terdapat batasan dalam dompet. Sebagai contoh, tahap awal dompet QIWI membolehkan anda menyimpan hanya 15,000 rubel pada akaun anda. Di samping itu, komisen dikenakan untuk deposit dan pengeluaran - sehingga 3%.

Apakah jenis pembayaran dalam talian yang sesuai untuk perniagaan?

Perkhidmatan pemerolehan Internet bank tidak sesuai untuk semua usahawan, kerana bank menganggap setiap syarikat secara individu dan mungkin menolak kerjasama jika ia menganggapnya tidak menguntungkan.

Gerbang pembayaran mempunyai fungsi yang lebih luas daripada bank. Mereka bekerja bukan sahaja dengan akaun bank, tetapi juga dengan dompet elektronik yang digunakan pelanggan. Di samping itu, mereka menyediakan modul siap sedia untuk CMS popular, yang digunakan oleh perniagaan kecil dan sederhana untuk kedai dalam talian dan tapak e-dagang: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Adalah lebih baik untuk perniagaan mikro memproses pembayaran dalam talian melalui agregator pembayaran.

Ia adalah cara paling mudah untuk membina aliran dokumen, kerana pengagregat menggabungkan pembayaran melalui kad bank, menggunakan mata wang elektronik dan SMS. Semua laporan dijana dalam satu modul, juga disediakan untuk CMS yang popular.

Pembayaran melalui perkhidmatan Apple Pay, Android Pay dan Samsung Pay digunakan untuk kedai dalam talian atau aplikasi mudah alih peniaga.

Agregator SMS mahupun terminal pembayaran tidak menguntungkan untuk digunakan kerana komisen atau dasar legap pengendali perkhidmatan, apabila setiap permohonan dipertimbangkan secara individu dalam masa sehingga 3 hari.

Apakah risiko dan kesukaran yang boleh timbul apabila bekerja dengan pembayaran dalam talian?

Masalah yang paling biasa ialah keengganan untuk menerima bayaran atas sebab teknikal. Namun, pembayaran dalam talian bergantung pada kualiti saluran komunikasi dan kestabilan pelayan. Jadi, pada 28 September dan 9 Oktober, terdapat gangguan dalam kerja Tinkoff Bank, dan pada Ogos 2017, FC Otkritie menunjukkan kerja yang tidak stabil. Oleh itu, adalah dinasihatkan untuk memilih gerbang pembayaran atau agregator yang menawarkan untuk menyimpulkan SLA (Perjanjian Tahap Perkhidmatan) - perjanjian yang menjamin tahap prestasi perkhidmatan pembayaran.

Seorang usahawan boleh menyambung penerimaan pembayaran dalam talian dengan semua kaedah yang ada: kad bank, SMS, wang elektronik. Satu kajian oleh Mediascope menyatakan bahawa paling kerap orang menggunakan kad bank - 82, 8% daripada responden membayar dengan mereka sekurang-kurangnya sekali setahun. Wang elektronik digunakan oleh 66.3% responden, sistem pembayaran tanpa sentuh - hanya 8.6%.

Apabila memilih kaedah pembayaran, anda harus bergantung pada popularitinya dengan pembeli. Kaedah pembayaran tambahan boleh disambungkan seperti yang diperlukan oleh pelanggan.