Pembaharuan OSAGO: apa yang akan berubah dalam insurans kereta pada 2019

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Apakah kelemahan sistem OSAGO lama dan bagaimana ia akan diperbetulkan - mereka telah mengumpulkan dalam satu bahan semua maklumat tentang perubahan yang akan datang.

OSAGO - insurans liabiliti pihak ketiga motor wajib. Pemandu tahu bahawa adalah mustahil untuk memandu di jalan raya tanpa OSAGO. Maksud polisi ini ialah jika kemalangan berlaku kerana kesalahan anda, anda tidak perlu membayar kerosakan kepada mangsa: ia akan dilindungi oleh syarikat insurans tempat anda membeli polisi tersebut.

Bagaimana kos polisi dikira mengikut peraturan lama

Kini syarikat insurans menetapkan tarif asas (TB) untuk insurans liabiliti pihak ketiga motor wajib untuk semua penduduk di satu bandar. Kemudian faktor yang berbeza mempengaruhi harga polisi. Formula untuk mengira OSAGO pada masa ini kelihatan seperti ini.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - pekali bonus-malus. KBM pemandu pemula adalah sama dengan satu. Jika pemandu telah mengalami kemalangan pada masa lalu, pekali meningkat, dan sebaliknya: bonus diberikan untuk pemanduan yang tepat. Jika pemandu tidak mengeluarkan polisi OSAGO selama setahun, pekali kembali kepada satu lagi.
• CT - pekali wilayah … Dipasang untuk setiap lokaliti. Sebagai contoh, di Moscow CT adalah sama dengan 2, di rantau Moscow - 1, 7, dan di rantau Kaluga yang berdekatan - sudah 0, 9.
• KM ialah faktor kuasa. Lebih banyak kuasa kuda, lebih tinggi kos insurans. Kini, dengan kuasa kereta sebanyak 120 kuasa kuda, tarif meningkat sebanyak 40%, lebih daripada 150 kuasa kuda - sebanyak 60%.
• KVS - pekali umur dan pengalaman. KVS untuk pemula di bawah 22 tahun atau dengan kurang daripada tiga tahun pengalaman memandu ialah 1, 8, dan untuk pemandu yang lebih berpengalaman - satu.
• KO - pekali sekatan. Jika bilangan pemandu yang tidak terhad memandu kereta, insurans akan lebih mahal.
• КС - pekali tempoh penggunaan. Dengan insurans tahunan, pekali adalah sama dengan satu.
• КН - pekali pelanggaran. Mengambil kira pelanggaran undang-undang yang teruk. Contohnya, memandu dalam keadaan mabuk atau melarikan diri dari tempat kemalangan.

Apakah kelemahan sistem ini

OSAGO adalah insurans wajib, dan oleh itu ia adalah perkara biasa. Pada tahun 2017, ia mempunyai OSAGO. Tindakan Bank Rusia untuk menstabilkan keadaan 17.4% daripada semua premium insurans. Pada masa yang sama, lebih daripada 80% aduan terhadap penanggung insurans berkaitan khusus dengan OSAGO.

Penilaian pemandu terlalu umum

Pemandu bandar berbeza bukan sahaja dalam tempoh perkhidmatan dan kuasa kereta. Seseorang bekerja siang dan malam dengan kereta, manakala yang lain pergi seminggu sekali untuk membeli-belah. Selain itu, tempat pendaftaran hanya secara tidak langsung memberi kesan kepada risiko kemalangan lebih-lebih lagi kereta tersebut boleh didaftarkan di mana-mana wilayah. Kini pemandu dengan trafik dan kemalangan yang sama membayar jumlah yang berbeza untuk polisi hanya kerana mereka secara rasmi berada di kawasan yang berbeza. Dalam kes ini, sama ada kepadatan lalu lintas sebenar mahupun keadaan jalan raya tidak diambil kira.

Sejarah kemalangan mudah ditetapkan semula

Cukuplah selama 12 bulan untuk tidak dimasukkan dalam polisi CMTPL - sebagai contoh, untuk perjalanan dengan insurans tanpa sekatan - dan KBM akan kembali bersatu semula. Dalam kes ini, bonus pemandu kemas hangus dan sejarah pemandu kecemasan dibatalkan.

Faktor kuasa sudah lapuk

Kereta dengan 100 kuasa kuda dahulunya dianggap hampir kereta lumba, dan insuransnya lebih mahal. Sekarang ini adalah kapasiti standard kereta, tetapi masih terdapat kenaikan tarif untuk pemiliknya. Pada masa yang sama, sambungan jelas antara kuasa kereta dan kadar kemalangan tidak dikenal pasti.

Apakah intipati reformasi

Mereka mahu menjadikan sistem insurans wajib lebih adil: untuk mengira kos OSAGO bukan dengan angka purata, tetapi secara individu untuk setiap pemandu. Untuk ini, Bank Negara dan Kementerian Kewangan telah menyediakan satu set langkah yang akan dijalankan secara berperingkat.

Hasil daripada pembaharuan itu, nisbah lapuk atau tidak adil akan dibatalkan. Sebaliknya, syarikat insurans akan dapat memasukkan faktor mereka sendiri untuk menilai pemandu. Contohnya, ambil kira status perkahwinan atau penggunaan peranti telematik yang menjejaki kekerapan pemanduan dan gaya pemanduan.

Untuk meningkatkan tanggungjawab penanggung insurans untuk penjualan polisi OSAGO, Bank Pusat Persekutuan Rusia merancang untuk mengekalkan daftar negeri ejen insurans yang boleh dipercayai. Di laman web Bank Negara, pemandu akan dapat melihat ejen mana yang boleh dipercayai. Adalah mungkin untuk mengetahui kos polisi daripada penanggung insurans yang berbeza melalui kalkulator individu di laman web syarikat.

Apa sebenarnya yang akan berubah dalam OSAGO

Perakaunan untuk kemalangan lalu dan bonus untuk operasi tanpa masalah akan dijalankan dengan lebih adil dan difahami, faktor kuasa dan wilayah tidak lagi diambil kira, pengalaman pemandu dan sejarah insurans akan dipertimbangkan dengan lebih terperinci, dan polisi itu sendiri boleh dibuat untuk satu hari atau selama 2-3 tahun.

Pengiraan nisbah bonus-malus (BMR)

Pekali akan diberikan kepada pemandu pada 1 April setiap tahun. Tidak kira berapa banyak kontrak OSAGO yang disimpulkan oleh pemilik kereta, pekali tidak akan berubah. Pada 1 April depan, kehadiran atau ketiadaan pembayaran untuk kemalangan untuk tahun sebelumnya akan disemak dan pekali baharu akan diberikan.

Pemansuhan Pekali Wilayah (CT)

Setiap pemandu akan ditawarkan kadar asas mereka sendiri. Syarikat insurans akan dapat mengambil kira keadaan sebenar di bandar dan tabiat pemanduan setiap orang. Pada masa yang sama, jika pemandu tidak bersetuju dengan penilaian satu syarikat, dia akan dapat beralih kepada yang lain - persaingan sedemikian akan memaksa ejen insurans untuk menyediakan syarat yang adil dan menguntungkan.

Pembatalan faktor kuasa (KM)

Sebagai tambahan kepada fakta bahawa terlalu banyak kereta jatuh di bawah tarif yang dinaikkan, Kementerian Kewangan memaklumkan Kementerian Kewangan mencadangkan untuk menukar perakaunan pekali serantau di OSAGO, bahawa menurut statistik Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri, tidak ada sambungan antara kuasa kereta dan jumlah kemalangan, jadi KM tidak akan diambil kira.

Klasifikasi terperinci pemandu mengikut pengalaman

Dalam sistem baharu, pengalaman pemandu akan menjadi faktor yang lebih penting. Sebagai contoh, pemandu yang mempunyai pengalaman memandu lebih daripada 14 tahun akan menerima kadar terendah dan membayar lebih sedikit untuk insurans. Daripada empat kategori semasa, 58 akan dimasukkan.

Keupayaan untuk membuat kontrak untuk sebarang tempoh

Pemilik kereta akan dapat membuat kontrak insurans untuk sebarang masa yang diperlukan - walaupun untuk satu hari. Ini akan menjadi jalan keluar dalam situasi di mana anda perlu memandu sekarang, jika kereta itu digunakan hanya untuk beberapa bulan setahun, atau apabila polisi lama tamat tempoh sebelum jualan.

Apabila perubahan berlaku

Rang undang-undang itu sedang dalam pembangunan, dan pembaharuan itu sendiri akan berlaku dalam dua peringkat.

Langkah pertama. Bank of Russia akan memudahkan dan menjadikan sistem tugasan MSC lebih mudah difahami dan telus, memperkenalkan gradasi pemandu yang lebih terperinci mengikut umur dan pengalaman, dan mengembangkan koridor tarif sebanyak 20 peratus ke bawah dan ke atas. Arahan Bank of Russia telah pun diluluskan dan dihantar untuk pendaftaran kepada Kementerian Kehakiman; ia akan berkuat kuasa 10 hari selepas penerbitan rasminya.

Fasa kedua. Rang undang-undang akan diluluskan yang membolehkan syarikat insurans menetapkan kadar asas individu. Bank of Russia akan terus menetapkan nilai minimum dan maksimum koridor tarif dan mengawal keuntungan penanggung insurans.

Siapa yang mendapat manfaat daripada pembaharuan ini

Di bawah tarif baharu, syarikat insurans akan dapat menurunkan harga polisi untuk pemandu berpengalaman dan tepat serta menaikkannya untuk pemandu kecemasan. Ini bermakna mereka yang mengikut peraturan tidak akan membayar lebih untuk pencinta polis wanita.

Ketua Kesatuan Penanggung Insurans Auto Rusia Igor Yurgens berkata kepada RSA: reformasi CMTPL akan menaikkan harga untuk pemandu yang agresif dan mengurangkan untuk yang kemas yang 80% pemandu Rusia memandu dengan berhati-hati, jadi polisi hanya akan menjadi lebih mahal bagi mereka 20% yang memandu secara agresif dan sering melanggar peraturan.