Apakah itu insurans kredit dan sekiranya anda menolaknya

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Dalam kebanyakan kes, anda tidak perlu mengeluarkan polisi, tetapi kadangkala ia boleh membantu.

Apakah itu insurans kredit

Biasanya, ini difahami sebagai kesimpulan perjanjian di mana syarikat insurans akan membayar balik hutang peminjam kepada bank sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan. Yang mana satu betul-betul bergantung pada kandungan dokumen. Selalunya kita bercakap tentang kehidupan dan kesihatan penghutang. Sehubungan itu, dia boleh memohon pembayaran dalam kes berikut:

• kematian (di sini penerima akan menjadi keluarga, yang mewarisi hutang juga);
• hilang upaya sementara akibat penyakit atau kemalangan;
• kecacatan akibat kecacatan.

Produk insurans boleh berbeza dan melindungi, contohnya, daripada kehilangan pekerjaan atau masalah kehidupan lain.

Tetapi ini bukan semua insurans yang mungkin mengiringi pinjaman. Sebagai contoh, pinjaman untuk kereta baru biasanya membayangkan insurans komprehensif, iaitu, insurans maksimum kereta terhadap kerosakan dan kecurian. Kadang-kadang bank bersetuju untuk mengetepikan OSAGO wajib, tetapi ini meningkatkan risiko bagi mereka bahawa pelanggan tidak akan memulangkan wang. Gadai janji selalunya disertakan dengan insurans kerosakan rumah, kurang kerap dengan insurans hak milik. Yang terakhir akan berguna jika transaksi itu tidak sah disebabkan, sebagai contoh, pertikaian warisan atau penipuan dengan apartmen pada masa lalu. Secara umum, bank memutuskan sendiri set insurans yang ingin dilihat.

Oleh itu, bercakap tentang insurans pinjaman dan terutamanya semasa membuat pinjaman, anda perlu memahami jenis kontrak yang anda buat, sama ada anda memerlukannya dan sama ada ia akan melindungi anda dalam situasi yang boleh dipertikaikan.

Adakah insurans pinjaman itu wajib

Mereka yang mengambil gadai janji mesti menginsuranskan harta tersebut terhadap risiko kehilangan dan kerosakan. Tetapi gadai janji tidak semestinya bermakna anda membeli rumah secara kredit dan tinggal di dalamnya. Anda boleh mengambil pinjaman sedemikian untuk keselamatan hartanah sedia ada - sebagai contoh, dapatkan wang untuk perniagaan, dan sediakan sebuah apartmen sebagai jaminan. Dalam kes ini, ia juga perlu diinsuranskan.

Dalam kes lain, polisi hanya dikeluarkan secara sukarela. Bank dilarang mengenakan perkhidmatan ini, menyebutnya wajib. Selain itu, pekerja harus dimaklumkan bahawa insurans boleh dibatalkan atau, jika dikehendaki, hubungi mana-mana organisasi yang diiktiraf oleh bank, dan bukan hanya "anak perempuan" bank itu. Dan juga beritahu secara terperinci tentang perbelanjaan sebenar untuk polisi tersebut.

Apa yang berlaku jika anda menolak insurans kredit

Secara umum, tidak mengapa. Tetapi beberapa akibat adalah mungkin.

Anda mungkin dinafikan pinjaman

Bank tidak bertanggungjawab untuk menjelaskan mengapa ia tidak memberi anda wang. Lagipun, terdapat banyak parameter tambahan yang mana mereka menilai peminjam.

Anda akan ditawarkan syarat pinjaman yang kurang menggalakkan

Melakukannya tidak melarang undang-undang. Bank bertanggungjawab untuk menawarkan pelanggan pilihan setanding yang tersedia tanpa insurans. Iaitu, perbezaannya tidak akan menjadi dramatik. Dalam amalan, ia boleh menjadi 1-2%.

Kadar boleh meningkat bergantung pada ketersediaan polisi. Katakan anda mengambil insurans selama setahun dan menerima kadar faedah yang rendah. Tetapi anda mempunyai pinjaman selama lima tahun. Jika selepas 12 bulan anda tidak memperbaharui polisi, kadarnya mungkin meningkat - tetapi ini juga harus dinyatakan dalam perjanjian pinjaman.

Apa yang perlu dilakukan jika anda ingin membatalkan insurans anda

Ia berlaku bahawa anda tunduk kepada pujukan pekerja bank dan menerima polisi. Atau mereka tidak berhati-hati membaca perjanjian pinjaman dan menandatangani bukan sahaja di bawahnya, tetapi juga di bawah dokumen insurans. Dalam kes ini, anda boleh memulangkan wang.

Mengikut undang-undang, anda mempunyai hak ini, tetapi hanya selama 14 hari. Ini adalah apa yang dipanggil tempoh penyejukan, apabila anda boleh menimbang kebaikan dan keburukan dan mengubah fikiran anda. Ia dibenarkan untuk membatalkan polisi hanya jika kejadian yang diinsuranskan tidak berlaku dan kita bercakap tentang insurans sukarela. Sebagai contoh, tidak perlu menginsuranskan nyawa dan kesihatan apabila memberi pinjaman. Polisi sedemikian boleh dikembalikan.

Sebelum anda menolak insurans, baca dengan teliti perjanjian pinjaman dan ketahui akibat yang mungkin anda hadapi. Sebagai contoh, peratusan akan meningkat untuk anda. Atau, katakan, ternyata penolakan insurans melanggar syarat kontrak. Kemudian anda perlu membayar hutang lebih awal daripada jadual.

Untuk menolak insurans, tulis permohonan borang percuma dan nyatakan niat anda. Nyatakan cara anda ingin menerima wang tersebut. Dan tambahkan butiran jika anda memilih terjemahan. Lampirkan kepada penolakan salinan polisi, pasport, resit pembayaran. Adalah lebih baik untuk mencetak permohonan dalam dua salinan - anda sendiri, minta pekerja insurans untuk meletakkan tanda bahawa mereka telah mendaftarkan rayuan.

Syarikat mempunyai 10 hari bekerja untuk bayaran balik. Jika kontrak telah mula beroperasi, wang akan ditolak daripada jumlah tersebut mengikut kadar tempoh yang telah berlalu.

Apabila masalah timbul, anda boleh mengadu kepada Rospotrebnazor dan Bank Pusat. Yang pertama berkaitan dengan hak pengguna, yang kedua memantau syarikat insurans.

Bagaimana untuk memulangkan sebahagian daripada insurans jika anda membayar pinjaman lebih awal daripada jadual

Ia berlaku bahawa peminjam tidak menentang insurans dan membuat polisi untuk sepanjang masa yang akan memindahkan wang ke bank. Dan kemudian dia membayar hutang lebih awal daripada jadual, dan ternyata sebahagian daripada jumlah itu telah dibazirkan. Mulai 2020, penanggung insurans dikehendaki memulangkan baki kos polisi. Benar, terdapat nuansa:

• Kontrak insurans mesti ditamatkan selepas 31 Ogos 2020.
• Ini adalah insurans sukarela.
• Ia dikeluarkan selepas menerima pinjaman.
• Peristiwa yang diinsuranskan tidak berlaku dan tiada bayaran insurans.

Untuk memulangkan sebahagian daripada wang itu, anda perlu mengemukakan permohonan insurans dan dokumen yang mengesahkan hubungan anda - semuanya sama seperti dalam perenggan sebelumnya. Hanya syarikat insurans akan mempunyai 7 hari bekerja untuk mendapatkan semula wang tersebut.

Bila Perlu Pertimbangkan Insurans Kredit

Adalah mungkin untuk tidak mengambil insurans atau menolaknya, tetapi ia tidak selalu berbaloi untuk melakukannya. Sebagai contoh, jika pinjaman adalah besar dan selama bertahun-tahun, dan ia membolehkan anda mengurangkan faedah. Kos polisi boleh membantu menjimatkan lebihan bayaran. Terutama dengan bayaran anuiti, apabila keseluruhan jumlah dengan faedah dibahagikan kepada bahagian yang sama - mengikut bilangan bulan pinjaman. Pada masa yang sama, struktur pembayaran tidak sama: pada tahun-tahun pertama, kebanyakannya adalah faedah.

Mari lihat berapa banyak yang anda boleh simpan dengan contoh. Kami akan mengambil pinjaman sebanyak 1.5 juta selama 15 tahun pada kadar 9% tanpa insurans atau 8%, tetapi dengan insurans, yang akan menelan belanja 10 ribu rubel setahun. Dalam kes pertama, lebihan bayaran untuk 12 bulan pertama akan menjadi 133 ribu rubel, dalam yang kedua - 118 ribu. Walaupun mengambil kira kos insurans, faedah akan menjadi 5 ribu.

Walaupun dengan pinjaman berbilang tahun yang besar, tidak rugi memikirkan beg udara. Sekiranya sesuatu berlaku kepada peminjam, saudara-maranya berisiko mewarisi bukan sahaja harta, tetapi juga hutang. Dan adalah lebih baik untuk bersedih jika anda dilindungi dari segi kewangan. Sekiranya berlaku penyakit serius, tidak ada masa untuk membayar pinjaman. Pada masa yang sama, bank tidak mungkin memasuki keadaan, ia adalah struktur komersial. Oleh itu, lebih baik untuk membayar hutang melalui insurans.

Oleh itu, jika anda mengambil pinjaman dan kita bercakap tentang insurans, jangan potong, kira segala-galanya dan buat keputusan termaklum. Baca kontrak dengan teliti supaya polisi benar-benar berfungsi, dan tidak menjadi hanya sekeping kertas.

Perkara yang perlu dilakukan jika kejadian yang diinsuranskan berlaku

Adalah lebih baik untuk mengetahui algoritma penyasaran di tapak web syarikat insurans anda. Di sana anda akan menemui senarai dokumen yang perlu anda kumpulkan untuk mengesahkan kejadian itu. Kemudian ia mesti dihantar bersama-sama dengan permohonan kepada syarikat insurans.

Seperti yang dinyatakan oleh Bank of Russia, prosedur untuk mempertimbangkan permohonan ditentukan oleh dokumen dalaman syarikat insurans. Jadi adalah lebih baik untuk mencari masa tindak balas dalam kontrak anda. Tetapi tiada siapa yang akan melarang anda untuk mengadu tentang ketidaktindakan syarikat jika nampaknya anda melambatkan jawapannya. Anda boleh menghubungi wakil kewangan, termasuk.