Apa yang anda perlu tahu sebelum membuat deposit di bank

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Kadang-kadang tidak ada gunanya mengejar peratusan yang tinggi, dan semuanya bergantung pada matlamat anda.

Bagaimana deposit bank berfungsi

Dalam bentuk yang paling umum, mekanismenya adalah seperti berikut: pelanggan memberikan wang untuk disimpan kepada bank. Dia meletakkan dana ini ke dalam edaran dan menghasilkan wang daripadanya. Dan sebagai ganjaran untuk fakta bahawa pendeposit menyediakan dana buat sementara waktu, dia dibayar faedah.

Wang yang diterima daripada meletakkan deposit secara rasmi dianggap sebagai pendapatan. Jika ia melebihi jumlah tertentu, cukai pendapatan peribadi mesti dibayar daripadanya.

Perlu difahami bahawa deposit bank boleh dipanggil alat untuk membuat wang hanya dengan cepat. Menurut Bank Pusat, kadar purata berkisar antara 2.35% hingga 4.26%. Inflasi pada Mac 2021 dianggarkan pada 5.8%.

Oleh itu, deposit lebih sesuai untuk mereka yang ingin menyimpan wang dengan cara yang mudah, biasa dan agak selamat dan pada masa yang sama memperlahankan proses susut nilai mereka akibat inflasi. Dan kemudian ambil mereka dengan cara mudah yang sama dan hampir pada bila-bila masa. Bagi mereka yang ingin melipatgandakan modal, adalah lebih baik untuk mempertimbangkan pilihan pelaburan lain, seperti saham dan bon.

Bagaimana untuk memilih deposit yang sesuai

Sebelum memutuskan syarat khusus dan bank tempat anda akan membawa wang anda, anda perlu memikirkan deposit mana yang paling sesuai untuk anda.

Sekarang banyak bank menawarkan pelanggan untuk membuka akaun simpanan. Secara rasmi, ini bukan sumbangan, tetapi selalunya maklumat tentang produk tersebut terletak di bahagian yang sama dengan maklumat tentang sumbangan. Akaun simpanan boleh digunakan untuk menjana pendapatan kecil. Pertimbangkan mereka apabila memutuskan deposit yang akan dibuka untuk anda.

Sumbangan itu sendiri mungkin berbeza dalam beberapa cara.

Penggal

Deposit adalah bertempoh dan tidak ditentukan. Dalam kes pertama, anda memberi wang untuk tempoh tertentu: enam bulan, setahun, tiga, dan seterusnya. Biasanya, faedah ke atas deposit berjangka (juga dipanggil deposit) adalah lebih tinggi daripada yang kekal. Beginilah cara bank memberi ganjaran kepada anda kerana kesediaan anda untuk tidak mengeluarkan wang sepanjang tempoh anda membuat perjanjian.

Sememangnya, wang itu akan dikembalikan kepada anda pada bila-bila masa, sebaik sahaja anda menuntutnya. Tetapi jika anda melakukannya lebih awal daripada jadual, maka anda tidak akan menerima faedah ke atas deposit berjangka.

Kadangkala penamatan keutamaan kontrak adalah mungkin. Dalam kes ini, anda akan diberi minat, tetapi bukan semua.

Deposit kekal juga dipanggil "atas permintaan". Kadar untuk mereka adalah lebih rendah, tetapi tiada sekatan pada bila anda boleh mengeluarkan wang. Perkara yang sama berlaku untuk akaun simpanan.

Apa yang lebih baik

Nampaknya lebih menguntungkan untuk memilih pilihan dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Tetapi itu tidak selalu berfungsi. Sebagai contoh, jika anda memerlukan wang pada bila-bila masa yang tidak dijangka, anda berisiko kehilangan semua faedah. Tetapi jika anda sudah pasti bersedia untuk menunggu bulan atau tahun yang ditawarkan oleh bank, deposit adalah pilihan anda.

Akruan faedah

Terdapat akaun dengan dan tanpa permodalan faedah. Permodalan bermakna setiap kali anda dikenakan faedah - sekali sebulan atau suku tahun, ia ditambahkan pada wang deposit. Dan pada masa hadapan, faedah dikenakan ke atas jumlah baharu.

Sebagai contoh, anda meletakkan 50 ribu rubel di bank selama setahun pada kadar 5%. Tanpa permodalan, anda akan mengambil 52.5 ribu dalam 12 bulan, dengan permodalan - 52 558.09 213.20 rubel, ini adalah 5% daripada 50 205.48, yang telah dibentuk dalam akaun anda disebabkan oleh caj sebelumnya. Jumlahnya meningkat setiap bulan, begitu juga dengan faedahnya.

Sememangnya, dengan jumlah yang lebih mengagumkan dan peratusan yang lebih tinggi, perbezaannya akan menjadi lebih jelas.

Apa yang lebih baik

Pelaburan yang dipermodalkan sentiasa lebih menguntungkan. Dalam akaun simpanan, faedah biasanya dikenakan setiap bulan pada baki akaun minimum. Ini adalah jumlah terkecil yang ada dalam tempoh 30 hari yang lalu. Iaitu, akaun sedemikian dipermodalkan.

Pengisian semula

Terdapat deposit yang boleh diisi semula dengan wang dan yang tidak. Dari sudut meningkatkan simpanan, pilihan pertama adalah lebih menguntungkan. Jika anda menambah dana pada akaun, proses yang sama berlaku seperti dengan permodalan - jumlah yang dikenakan faedah menjadi lebih besar.

Apa yang lebih baik

Biasanya bank menawarkan peratusan yang lebih tinggi ke atas deposit yang tidak boleh diisi semula sama sekali atau boleh, tetapi dengan syarat yang agak ketat. Katakan, hanya pada hari ke-15 dan bukan pada dua bulan pertama dan terakhir kewujudan deposit. Dan nampaknya lebih menguntungkan untuk memilih produk dengan keadaan yang lebih fleksibel, walaupun dengan peratusan yang lebih rendah.

Tetapi di sini adalah berbaloi untuk duduk dengan kalkulator dan mengira pilihan yang berbeza untuk situasi khusus anda. Sebagai contoh, jika anda tidak pasti bahawa anda akan mempunyai wang percuma, lebih baik memilih syarat yang ketat dan minat yang menggalakkan. Dan pendapatan tambahan sentiasa boleh ditambah ke akaun simpanan atau deposit permintaan. Dengan cara ini anda tidak akan kehilangan apa-apa.

Pengeluaran separa

Sesetengah deposit secara berkala dibenarkan untuk mengeluarkan jumlah kecil, serta dari akaun simpanan. Tetapi bonus ini boleh datang dalam pakej dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Apa yang lebih baik

Bergantung kepada sama ada anda memerlukan wang daripada deposit dalam masa terdekat. Jika ya, pilihan ini tidak akan berlebihan.

mata wang

Deposit selalunya dibuka dalam rubel, dolar atau euro. Walau bagaimanapun, jika anda mencari dengan betul, anda boleh menemui tawaran dalam mata wang eksotik.

Kadar faedah pada deposit mata wang asing adalah beberapa kali lebih rendah daripada deposit ruble. Jadi tidak berbaloi untuk mengira pendapatan yang besar daripada faedah. Namun begitu, ini masih merupakan salah satu cara yang baik untuk menyimpan simpanan dalam mata wang asing, dan bukan di bawah bantal.

Apa yang lebih baik

Ia bergantung pada matlamat anda. Jika anda menyimpan untuk pembelian dalam rubel dan berhasrat untuk membuatnya dalam masa terdekat, sumbangan ruble akan menjadi optimum. Jangka panjang, keutamaan anda adalah kuncinya.

Bagaimana untuk memilih deposit

Pendekatan bergantung pada apa yang paling anda sukai. Mungkin anda adalah pelanggan lama bank tertentu dan tidak mahu "menipu" dia dengan pesaing. Maka adalah logik untuk memilih daripada produknya yang memenuhi kriteria anda lebih baik daripada yang lain.

Dan jika anda bersedia untuk mempertimbangkan pilihan yang berbeza, anda boleh pergi ke tapak bank yang anda tahu dan mengkaji tawaran di sana atau menggunakan agregator.

Bandingkan.ru

Di sini anda boleh memilih deposit atau akaun simpanan (produk sedemikian juga diambil kira semasa memilih), menunjukkan parameter yang penting untuk anda.

Banks.ru

Perkhidmatan serupa yang membantu memilih deposit.

Bagaimana untuk memilih bank

Kadangkala tawaran terbaik ditemui di bank kecil atau kurang dikenali. Dan di sini timbul persoalan, bagaimana untuk menyemak sama ada ini atau institusi kewangan itu sesuai untuk anda.

Anda boleh, tentu saja, merujuk kepada penarafan bank dari agregator yang sama "Compare.ru" atau "Banks.ru", melihat laporan dan penunjuk kewangan. Tetapi kadangkala bank-bank, dari mana tiada siapa yang menjangkakan ini, dilucutkan lesen, dan institusi kecil, sebaliknya, tidak selalu menjadi tidak boleh dipercayai.

Oleh itu, anda perlu memberi perhatian kepada semua penunjuk yang ada. Beberapa daripada mereka amat penting.

Insurans deposit

Perkara pertama yang perlu anda lakukan semasa memilih bank adalah mencarinya dalam senarai peserta sistem insurans deposit di laman web agensi masing-masing. Dan jika bank tidak ada, maka anda pasti tidak perlu menghubunginya.

Idea insurans ialah jika sesuatu berlaku kepada institusi, pendeposit akan dikembalikan wang mereka. Benar, ini hanya terpakai kepada jumlah sehingga 1, 4 juta. Jika simpanan anda lebih besar, masuk akal untuk mengagihkannya kepada bank yang berbeza atau memberi perhatian teliti kepada analitik kestabilan mereka untuk memilih yang paling boleh dipercayai.

Berita yang mengganggu

Walaupun deposit diinsuranskan, apabila sesuatu berlaku kepada bank, ia membuatkan anda gementar. Jadi sebelum membawa wang, lebih baik lihat apa yang mereka tulis tentang bank. Jika media dan khususnya media khusus melaporkan proses yang mengganggu di dalam dan di sekitar institusi secara keseluruhan, ada semangat kemerosotan, pilih bank lain supaya tidak bimbang sekali lagi.

Tawaran yang terlalu lumayan

Peraturan pelaburan yang penting ialah semakin tinggi keuntungan, semakin tinggi risikonya. Jika seseorang menjanjikan segunung emas, mungkin dia menghadapi masalah dan cuba sedaya upaya untuk menarik pelanggan baharu dengan apa cara sekalipun.

Lebih-lebih lagi, bank itu tidak semestinya akan hilang tidak lama lagi. Senario juga mungkin, seperti dalam piramid kewangan: pelabur pertama akan mempunyai masa untuk mendapatkan wang mereka, dan selebihnya tidak akan. Tetapi anda pasti lebih baik tidak terlibat dalam skim sedemikian.