Bagaimana untuk mengetahui sebab penolakan pinjaman mengikut sejarah kredit

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Katakan anda telah ditolak oleh bank keempat, dan anda meminta sejarah kredit untuk mengetahui sebabnya. Arahan kami akan membantu anda mengetahui sebab anda dianggap sebagai peminjam yang tidak boleh dipercayai.

Sejarah kredit disimpan dalam biro kredit (CRB). Terdapat 13 CRM di Rusia, dan walaupun masing-masing mempunyai format tersendiri untuk memaparkan sejarah kredit, perbezaannya hanya luaran: struktur dan kandungan adalah sama.

Sekali setahun, anda boleh mendapatkan sejarah kredit daripada mana-mana biro secara percuma.

Dalam artikel ini, kami menganalisis laporan kredit biro kredit terbesar - NBCH. Laporan lain boleh dibaca dengan analogi.

1. Kita lihat ringkasannya

Sejarah kredit terdiri daripada empat bahagian. Bahagian pertama dipanggil tajuk. Ia mengandungi ringkasan pinjaman anda.

Pembayaran lewat

Dalam lajur "Baki", cari baris "Tertunggak". Ini ialah jumlah keseluruhan bayaran pinjaman tertunggak. Jika sifar, bermakna pada masa cek anda kerap membayar pinjaman. Sebarang nombor selain daripada sifar bermakna kelewatan. Dalam kes ini, pinjaman baru akan ditolak. Anda memerlukan pinjaman - tutup penangguhan.

Pinjaman negatif

Dalam lajur "Akaun", lihat baris "Negatif". Pinjaman negatif ialah pinjaman yang kelewatannya telah melebihi tiga bulan atau telah mencapai pemulihan kehakiman. Ini boleh menjadi pinjaman aktif atau tertutup. Lebih banyak akaun negatif, semakin kecil kemungkinan anda mendapat pinjaman.

Untuk mengurangkan kesan pinjaman negatif, tingkatkan sejarah kredit anda dengan pinjaman kecil, tetapi bukan dengan MFI. Gunakan kad kredit atau pinjam peti sejuk, sebagai contoh. Ini akan membantu memulihkan reputasi peminjam yang boleh dipercayai.

Perhatikan bilangan permohonan pinjaman:

Bank mempunyai sikap negatif terhadap penunjuk berikut:

• Banyak permohonan dalam tempoh masa yang singkat, contohnya, lebih daripada tiga sebulan. Ini menunjukkan bahawa anda memerlukan wang yang mendesak dan tidak terlalu memilih untuk memilih pemberi pinjaman.
• Terdapat banyak kali lebih banyak permohonan yang ditolak daripada yang diluluskan. Sebagai contoh, anda telah mengemukakan 58 permohonan pinjaman, dan anda telah meluluskan hanya 8. Bank akan melihat semua penolakan sebelum ini dan akan menolak secara automatik.

Jangan cuba untuk mendapatkan pinjaman secara lancang. Mereka berkata, mereka tidak memberi pinjaman di satu bank, saya akan pergi ke yang lain, dan kemudian ke yang ketiga, dan seterusnya. Semua penolakan dipaparkan dalam sejarah kredit dan mengurangkan peluang kelulusan pinjaman.

2. Kami menyemak data peribadi

Data peribadi disertakan dalam sejarah kredit daripada permohonan pinjaman. Anda telah mengisi permohonan sedemikian semasa anda cuba mendapatkan pinjaman bank. Data peribadi mesti diperiksa untuk ketepatan dan konsistensi.

Kredibiliti

Ia berlaku bahawa nama keluarga, tarikh lahir atau alamat salah direkodkan dalam sejarah kredit. Kedua-dua peminjam sendiri boleh tersilap semasa mengisi permohonan, dan pekerja bank yang memindahkan data dari kertas ke komputer. Sebagai contoh, mengikut pasport anda, anda adalah Ivanov, dan dalam sejarah kredit anda - "Ivonov". Apabila mempertimbangkan permohonan, pemberi pinjaman membandingkan data daripada dokumen dengan data dalam sejarah kredit. Sekiranya terdapat percanggahan, pinjaman akan ditolak.

Semak sejarah kredit anda untuk ralat dalam maklumat peribadi. Jika anda menemuinya, tulis permohonan kepada biro tempat anda mendapat sejarah kredit anda. Peraturan untuk membetulkan sejarah kredit dalam tiga biro terbesar tersedia di sini:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Biro Kredit Bersatu.

Keteguhan

Maklumat peribadi dikemas kini dalam sejarah kredit kerana ia dikemas kini dalam aplikasi. Dan semakin kerap maklumat ini berubah, semakin teruk. Bank menghargai konsistensi. Jika anda menukar alamat atau telefon anda setiap tahun, bank mungkin menganggap anda sebagai penipuan kredit dan menolak pinjaman.

Untuk meyakinkan bank bahawa anda bukan penipu, datang ke pejabat dan beritahu tentang sebab-sebab kerap berpindah: anda sedang mencari kerja di kawasan yang berbeza atau tinggal bersama saudara-mara.

3. Kami menganalisis pinjaman individu

Maklumat mengenai pinjaman individu boleh didapati di bahagian "Akaun". Bahagian ini mudah dicari dengan petak berwarna:

Pinjaman aktif

Cari pinjaman aktif dan lihat jadual pembayaran. Pinjaman aktif adalah yang anda bayar sekarang.

Satu persegi - satu bulan. Petak hijau - semuanya teratur, anda membayar tanpa berlengah-lengah. Petak kelabu menunjukkan bahawa dalam beberapa bulan bank tidak menghantar maklumat mengenai pembayaran.

Adalah buruk jika di antara petak hijau dan kelabu terdapat petak warna lain. Mereka bercakap tentang kelewatan.

Pinjaman tertutup dengan kelewatan

Bank memberi perhatian kepada mereka jika tiada kenakalan aktif. Kedalaman kenakalan dan tarikh tutup pinjaman adalah penting. Jika anda menutup pinjaman enam bulan lalu dengan kelewatan lebih daripada tiga bulan, maka pinjaman baru kemungkinan besar akan ditolak. Lama kelamaan, peluang untuk mendapatkan pinjaman akan meningkat.

Pinjaman mikro

Semak jumlah pinjaman mikro. Bank tidak mempercayai peminjam, yang kerap "mengambil hari gaji". Jika anda mengambil pinjaman mikro setiap enam bulan sekali, ini adalah perkara biasa. Lebih kerap ia buruk.

Juga perlu diingat bahawa bank lebih setia kepada peminjam aktif. Jika anda mempunyai sejarah kredit yang teladan, tetapi anda tidak menggunakan pinjaman dalam tempoh lima tahun yang lalu, bank mungkin menolak. Oleh itu, dari semasa ke semasa, isi semula sejarah kredit anda dengan data baharu.

4. Kami mengkaji sebab-sebab penolakan

Selepas bahagian "Akaun" anda akan menemui bahagian "Maklumat". Di sini anda boleh melihat permohonan pinjaman anda dan statusnya - diluluskan atau ditolak. Apabila permohonan ditolak, pemberi pinjaman menunjukkan sebab:

Terdapat lima sebab penolakan:

1. Dasar kredit pemberi pinjaman adalah perkataan yang paling kabur. Ini bermakna bahawa pada masa ini bank tidak memberi pinjaman kepada peminjam dengan parameter anda. Ini boleh menjadi umur, pendidikan, pendapatan, pendaftaran, dan sebagainya.
2. Beban hutang yang berlebihan. Bank membandingkan pendapatan anda dengan pembayaran pinjaman dan melihat bahawa tahap beban kredit telah melebihi. Tahap yang boleh diterima ialah apabila bayaran pinjaman (termasuk pinjaman yang dirancang) tidak melebihi 35% daripada pendapatan.
3. Sejarah kredit peminjam. Bank telah memeriksa sejarah kredit anda dan mendapati ia tidak cukup positif.
4. Ketidakkonsistenan maklumat mengenai peminjam, yang ditunjukkan oleh peminjam dalam permohonan, dengan maklumat yang tersedia kepada pemberi pinjaman (peminjam). Apa yang perlu dilakukan dengan sebab ini, kami terangkan di atas - dalam bahagian "Menyemak maklumat peribadi".
5. Lain-lain. Pemberi pinjaman tidak dapat memilih satu daripada empat sebab.

Menurut pemerhatian saya, sebab paling biasa untuk penolakan adalah dasar kredit pemberi pinjaman. Mungkin kerana ia adalah yang paling "berkapasiti" dan kategorikal. Malangnya, sebab ini tidak memberikan arahan khusus untuk analisis, jadi peminjam perlu melalui semua pilihan yang mungkin untuk penolakan.

Senarai semak

Jika anda tidak diberi pinjaman, dapatkan sejarah kredit dan semak:

• Dalam bahagian tajuk - jumlah kelewatan, invois negatif, bilangan permohonan pinjaman yang diluluskan dan ditolak.
• Dalam bahagian dengan maklumat peribadi - kebolehpercayaan dan "konsistensi" (perubahan alamat dan nombor telefon).
• Dalam bahagian "Akaun" - jadual pembayaran dan bilangan pinjaman mikro.
• Dalam "bahagian Maklumat" - sebab-sebab penolakan dalam sejarah kredit.

Perkara yang tidak boleh dilakukan:

• Melemparkan permohonan pinjaman di bank. Ini akan merosakkan sejarah kredit anda.
• "Betulkan" sejarah kredit dengan pinjaman mikro.
• Cari pakar yang akan "memanggil di mana mereka sepatutnya" dan akan membetulkan sejarah kredit anda dengan sepantas kilat. Anda akan terserempak dengan penipu.