Bagaimana untuk membetulkan sejarah kredit anda

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Pakar Lifehacker akan membantu anda mendapatkan semula reputasi anda sebagai peminjam pelarut.

Umur, gaji dan status perkahwinan mempengaruhi syarat pinjaman, dan sejarah kredit - dalam membuat keputusan sama ada untuk memberi wang atau tidak.

Sejarah kredit yang baik adalah penting bukan sahaja dalam hubungan dengan bank. Data ini digunakan oleh agensi penguatkuasaan undang-undang, syarikat insurans, majikan. Kredit buruk adalah tanda ketidakmatangan kewangan. Orang sedemikian tidak akan dipercayai untuk bekerja dengan wang, dan penanggung insurans tidak mungkin menawarkan kadar yang lebih rendah.

Bagaimana sejarah kredit terbentuk

Sebelum ini, setiap bank menyimpan daftar pinjaman dan peminjam sendiri. Kini semua data terkumpul oleh biro kredit (BCH) berdasarkan laporan bank. Hari ini terdapat 13 biro sedemikian di Rusia. Mereka membantu bank mengurangkan risiko dan memproses permohonan pinjaman dengan cepat.

Sejarah kredit dipengaruhi bukan sahaja oleh hutang kepada bank, tetapi juga denda yang tidak dibayar, nafkah, cukai, bil utiliti. Dengan syarat pemulihan mereka sampai ke mahkamah. Maklumat tentang hutang tersebut dipindahkan ke BCH oleh Perkhidmatan Bailif Persekutuan, pembekal, utiliti. Juga, sejarah kredit mengandungi maklumat tentang kebankrapan individu.

Data dalam BCI disimpan selama 10 tahun. Jadi sejarah kredit boleh ditetapkan semula dengan menunggu kali ini.

Jika tidak ada peluang untuk menunggu atau tiada sejarah kredit (ini adalah buruk, kerana bank bekerjasama terutamanya dengan peminjam yang telah membuktikan diri mereka sendiri), reputasi kewangan boleh diperbaiki.

Bagaimana untuk membetulkan sejarah kredit anda sekiranya berlaku ralat bank

Anda boleh mendapati diri anda dalam penghutang kerana kegagalan teknikal atau faktor manusia yang terkenal.

Sebagai contoh, anda membayar seperti yang dijangkakan pada hari pertama, tetapi terminal rosak atau juruwang menekan butang yang salah. Akibatnya, hanya orang ketiga yang menerima wang pada akaun kredit. Dua hari tertunggak.

Langkah pertama adalah untuk menjelaskan sejarah kredit anda. Mungkin pihak bank tidak melaporkan kelewatan tersebut kepada BCH.

Bagaimana untuk menyemak sejarah kredit anda →

Jika anda berjaya dikreditkan sebagai penghutang, hubungi pemiutang terlebih dahulu. Bank, yang kesalahannya berlaku, mesti mengemas kini data yang dipindahkan ke BCH.

Jika institusi kredit tidak menjawab permintaan anda, serahkan permohonan untuk membetulkan ralat terus kepada biro tempat data yang salah disimpan. Hak untuk melakukan ini termaktub dalam Undang-undang mengenai Sejarah Kredit, dan anda boleh menggunakannya sepanjang tempoh penyimpanan sejarah kredit anda, iaitu, sepanjang 10 tahun. Permohonan boleh dihantar melalui pos atau diserahkan sendiri di pejabat biro.

Biro akan menghubungi pemiutang dan menghantar tuntutan kepadanya. Adalah penting bahawa terdapat pengawasan bank atau masalah teknikal. Jika hutang itu terbentuk kerana kecuaian peminjam, anda perlu menggunakan kaedah lain untuk membetulkan sejarah kredit anda.

Keputusan mengenai permohonan untuk membuat perubahan pada sejarah kredit dibuat dalam masa sebulan.

Cara membetulkan sejarah kredit anda sekiranya berlaku kelewatan teknikal

Ramai peminjam mengalami kekurangan disiplin kewangan. Mereka tidak mengikut jadual pembayaran, menangguhkan segala-galanya sehingga hari terakhir, lupa meninggalkan wang untuk pinjaman, dan sebagainya. Akibatnya - penalti dan tolak kepada karma kredit. Dalam kes ini, peranan penentu dimainkan oleh kepentingan kelewatan.

Kelewatan selama 1-2 hari biasanya tidak ditunjukkan dalam laporan dan dipanggil kelewatan teknikal. Lagipun, seseorang boleh jatuh sakit, pergi bercuti, atau lupa.

Sekiranya berlaku kelewatan teknikal, anda tidak boleh mengabaikan panggilan daripada bank. Cara anda berkomunikasi dengannya selepas kelewatan menjejaskan kesetiaannya. Jika sebab kelewatan adalah objektif, bank boleh menangguhkan laporan kepada BCH. Dan begitu juga sebaliknya. Jika pelanggan mengelak komunikasi atau agresif, maklumat akan dihantar ke biro kredit dengan segera.

David Melkonyan Ketua Pengarah Pusat Perundangan Moscow "Vektor"

Sebagai peraturan, selepas 5-7 hari kelewatan, bank cuba menghubungi pelanggan. Pertama, jabatan hutang institusi kredit itu sendiri berfungsi. Pada masa yang sama, adalah penting sama ada pelanggan membuat hubungan, sama ada dia menjawab panggilan, cara dia bercakap dengan pengendali, dan apa yang menjelaskan kelewatan. Mengabaikan panggilan sedemikian adalah taktik yang buruk. Jika pelanggan mengecil daripada perbualan, ini adalah sebab untuk institusi pemberi pinjaman beralih kepada pengumpul. Tetapi apabila memindahkan hutang, biasanya bukan tempoh tidak membayar yang diambil kira, tetapi jumlahnya. Sekiranya hutang melebihi 50-70 ribu rubel, pengumpul mengambil alih.

Siapa pengumpul dan bagaimana untuk mengelakkan pertemuan dengan mereka →

Cuba bayar kelewatan secepat mungkin dan teruskan mematuhi jadual kredit dengan ketat. Jangan berusaha untuk membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual: bank lebih setia kepada pelanggan yang bersama mereka sepanjang tempoh pinjaman.

Tetapi perkara utama adalah untuk mengelakkan walaupun kelewatan teknikal! Deposit wang 2-3 hari sebelum tarikh pembayaran yang disyorkan.

Bagaimana untuk membetulkan sejarah kredit anda jika kenakalan adalah penting

Sesetengah bank menganggap kelewatan lebih daripada sebulan sebagai pelanggaran kontrak yang teruk, manakala yang lain mempunyai sikap negatif hanya kepada kelewatan selama 90 hari atau lebih.

Bank-bank kecil lebih bersedia untuk bekerjasama dengan peminjam yang tidak berdisiplin. Mereka sentiasa memerlukan pelanggan dan bersedia untuk memberi pinjaman kepada rakyat mengikut syarat individu.

Apa yang anda perlu tahu untuk mendapatkan pinjaman daripada mana-mana bank →

Sekiranya berlaku tunggakan yang lama atau berulang, cuba pulihkan sejarah kredit anda dengan pinjaman baharu yang mudah.

Lebih teruk sejarah kredit anda, lebih banyak pinjaman kecil yang anda perlu bayar untuk memperbaikinya. Tetapi ingat peraturan emas.

Ambil sebanyak yang anda boleh berikan. Termasuk lebihan bayaran faedah.

Ia tidak berbaloi untuk menghantar beberapa permohonan sekaligus. Bagi institusi kredit, ini adalah isyarat bahawa wang sangat diperlukan, dan satu lagi sebab untuk menolak.

Lebih baik semak skor kredit anda dengan pemarkahan. Pemarkahan kredit ialah sistem untuk menilai peminjam berdasarkan statistik. Jika anda ditolak lebih cepat daripada yang anda boleh mengisi soal selidik, ia mungkin mendapat markah.

Kebanyakan bank menggunakan algoritma yang dibangunkan oleh FICO, apabila mata diberikan untuk setiap jawapan (jantina, umur, pendidikan, pinjaman lain, dll.). Jika terdapat kurang daripada 600 daripada mereka, penolakan datang secara automatik.

Terdapat perkhidmatan dalam talian untuk mengira skor kredit peribadi. Sebagai peraturan, perkhidmatan ini dibayar.

Anastasia Loktionova Timbalan Ketua Pengarah Kumpulan Syarikat Rusmikrofinance

Jika kelewatan telah timbul sejak sekian lama, jumlah pinjaman boleh meningkat dengan banyak disebabkan oleh penalti dan denda. Dengan struktur hutang ini, adalah bijak untuk berunding dengan peguam yang pakar dalam hal kredit. Dia akan menganalisis keadaan dan membantu untuk membatalkan sebahagian atau sepenuhnya penalti yang ditetapkan oleh bank.

Alat kewangan lain untuk meningkatkan sejarah kredit anda ialah kad kredit. Bank sanggup mengeluarkan kad kredit dan lebih berlembut dalam menilai kesolvenan pemegang masa depan mereka.

Anda perlu membuat pembelian kecil dan mengembalikan apa yang anda belanjakan dalam tempoh tanpa faedah. Tetapi adalah perlu untuk membaca kontrak dengan teliti dan mengira risiko. Mengabaikan hutang kad kredit boleh membawa kepada perangkap hutang sebenar.

Cara menggunakan kad kredit dan tidak berhutang →

Tempoh tanpa faedah biasanya tidak terpakai untuk pengeluaran tunai dan pemindahan, dan jika tempoh tangguh terlepas, faedah akan dikenakan ke atas keseluruhan jumlah yang dibelanjakan untuk sepanjang masa dari tarikh pembelian. Kadar faedah pada kad, sebagai peraturan, adalah 2-3 kali lebih tinggi daripada pinjaman biasa.

Bagaimana untuk membetulkan sejarah kredit anda jika kelewatan adalah sangat besar

Ramai orang mengambil berat tentang sejarah kredit mereka.

Bayangkan keadaannya: seorang lelaki menerima saman ke tentera, mengambil pinjaman mikro, bersenang-senang dengan rakan-rakannya pada akhirnya, dan pergi untuk berkhidmat. Ia datang kepada pengumpul atau mahkamah. Ibu bapa mengetahui kejadian itu, anak mereka dimarahi, pinjaman itu dibayar balik, tetapi lelaki itu kekal dalam senarai hitam organisasi kredit. Selepas beberapa tahun, dia menetap, berkahwin dan ingin mendapatkan gadai janji. Tetapi disebabkan telatah muda di semua bank utama, dia kemungkinan besar akan ditolak.

Celik kewangan tidak diajar di sekolah.

Jika anda telah mencemarkan maruah anda sebagai peminjam, anda boleh cuba menjadi pelanggan teladan bank, membuat pinjaman yang dijamin oleh harta, atau menghubungi broker pinjaman.

Jika anda berminat untuk memberi pinjaman di bank tertentu, dan dia masih belum bekerjasama, jadilah pelanggan debitnya. Pindahkan gaji anda ke kad bank ini, atau lebih baik - buka deposit.

Akaun deposit atau pelaburan: di manakah lebih menguntungkan untuk melabur wang →

Banyak bank, selain daripada aplikasi pemarkahan, juga melaksanakan "pemarkahan tingkah laku". Ini adalah penilaian kemungkinan tindakan kewangan pelanggan, yang memungkinkan untuk meramalkan perubahan dalam kesolvenannya. Bank akan memantau pergerakan dana dalam akaun anda dan, mungkin, dalam beberapa bulan ia akan menawarkan anda garis kredit itu sendiri.

Anda juga boleh mencuba untuk mengambil pinjaman bercagar. Ini adalah pinjaman di mana anda menyandarkan janji anda untuk memulangkan wang dengan harta. Contohnya, tanah, perumahan atau kereta. Perkara utama ialah cagaran itu cair: apartmen yang diubah suai, kereta tidak lebih dari lima tahun, dan sebagainya. Saiz pinjaman sedemikian biasanya kira-kira 80% daripada nilai cagaran.

Ia sangat popular sekarang untuk beralih kepada broker kredit. Broker ialah pakar yang memilih organisasi kredit untuk pelanggan berdasarkan sejarah kreditnya. Dengan bayaran, sudah tentu.

Broker kredit biasanya bekerja dengan pelanggan bermasalah yang tidak dapat melalui batu kilangan perkhidmatan keselamatan bank dalam apa jua cara. Mereka bukan sahaja mengarahkan mereka ke tempat yang betul (ia boleh sama ada bank atau organisasi kewangan mikro), tetapi juga memberi nasihat mengenai pembentukan pakej dokumen, terma dan jumlah pinjaman. Dalam sesetengah kes, rumah broker sendiri bertindak sebagai pemberi pinjaman.

Andrey Petkov Ketua Pengarah perkhidmatan "Kata Jujur".

Perkhidmatan broker pinjaman lebih sesuai untuk entiti undang-undang, kerana kesilapan dalam perniagaan boleh menjadi sangat mahal. Individu yang mempunyai tahap celik kewangan yang mencukupi boleh bertahan dengan sendirinya. Anda hanya perlu meluangkan masa dan memahami selok-belok pelbagai produk pinjaman.

Ia tidak sesukar yang didengari. Terdapat banyak maklumat dan perkhidmatan khusus di Internet. Sebagai contoh, banki.ru mempunyai "Wizard Pemilihan Pinjaman".

Jika anda memutuskan untuk mengupah broker pinjaman, pilih dengan berhati-hati. Terdapat banyak penipu di kawasan ini.

Jangan percaya syarikat yang memberikan jaminan 100% dan mengatakan bahawa mereka secara langsung mempengaruhi keputusan bank, atau, sebaliknya, menakut-nakutkan bahawa tiada satu pun daripada mereka akan bekerja dengan anda. Lari seperti api dari mereka yang meminta sebahagian daripada pinjaman anda yang diluluskan.

Bagaimana untuk membetulkan sejarah kredit sekiranya berlaku insolvensi

Menurut Bank Pusat, Rusia mengambil alih 12 trilion rubel daripada bank pada 2017. Pada masa yang sama, peningkatan dalam pinjaman dengan bayaran tertunggak direkodkan. Apabila seseorang kehilangan pekerjaannya, jatuh sakit, atau mendapat masalah, beban kredit menjadi tidak tertanggung.

Menilai kekuatan anda dengan bijak: jangan mengambil lebih banyak pinjaman daripada yang anda mampu untuk perkhidmatan. Pakar menganggap ia dibenarkan untuk membelanjakan sehingga 20% daripada pendapatan untuk perkhidmatan pinjaman.

Jika anda membawa lebih separuh daripada pendapatan anda ke bank, keadaan hampir menemui jalan buntu. Dalam kes ini, adalah bijak untuk meminta bank untuk penstrukturan semula.

Penstrukturan semula ialah prosedur untuk memulihkan kesolvenan pelanggan. Ia boleh dinyatakan dalam peningkatan dalam tempoh pinjaman, perubahan dalam kadar faedah, perubahan dalam mata wang, atau kelewatan dalam pembayaran. Menghubungi bank dengan permintaan untuk penstrukturan semula adalah perkara pertama yang perlu dilakukan jika masalah kewangan timbul.

Cara mengurangkan atau menghapuskan hutang pinjaman: 5 cara kerja →

Walaupun bank enggan, anda akan mempunyai bukti dokumentari bahawa anda cuba menyelesaikan masalah itu, iaitu, anda adalah mangsa keadaan, dan bukan pemungkir yang berniat jahat. Ini boleh bermain di tangan anda jika pemiutang pergi ke mahkamah.

Anastasia Loktionova Timbalan Ketua Pengarah Kumpulan Syarikat Rusmikrofinance

Apabila mengutip hutang di mahkamah, anda boleh meminta mahkamah untuk pelan penangguhan atau ansuran. Setelah menerima peluang untuk membayar balik hutang mengikut jadual yang sesuai atau dengan mendapatkan masa, lebih mudah untuk mengatasi kewajipan kredit.

Bagaimana untuk membetulkan sejarah kredit anda sekiranya berlaku penipuan

Anda hidup, anda tidak mengganggu sesiapa pun, dan tiba-tiba anda menerima surat: "Untuk mengelakkan penalti, bayar hutang di bawah perjanjian pinjaman No. …" Apakah jenis pinjaman? Dari mana datangnya hutang?

Tiada siapa yang kebal daripada penipuan dalam sektor perbankan. Sebagai contoh, penyerang boleh memohon pinjaman menggunakan salinan pasport. Jarang, hampir selalu bersekongkol dengan pekerja institusi kredit, tetapi ini berlaku.

Bolehkah saya mendapatkan pinjaman menggunakan salinan pasport saya →

Minta sejarah kredit. Sebaiknya di beberapa pejabat sekali gus. Setelah mengenal pasti di mana institusi kredit penjenayah siber mengambil pinjaman, hubungi organisasi ini. Anda akan digesa untuk menulis tuntutan atau nota penerangan dan semak. Sebaik sahaja perkhidmatan keselamatan yakin bahawa anda tidak terlibat dalam penipuan, bank akan mengemas kini maklumat dalam BCI.

Jika bank tidak mahu memahami dan membuat anda membayar hutang orang lain, hubungi agensi penguatkuasaan undang-undang.

Pengeluaran

Sejarah kredit ialah penunjuk penting kedudukan kewangan seseorang. Oleh itu, ingat tiga peraturan penting.

1. Semak sejarah kredit anda dengan kerap.
2. Jika anda mendapati ralat dalam sejarah kredit anda, termasuk disebabkan oleh penipuan, hubungi institusi kredit atau BKI dengan permintaan untuk membetulkan data.
3. Sentiasa menjaga disiplin kewangan yang ketat. Jika anda merosakkan sejarah kredit anda, cuba perbaikinya dengan pinjaman yang kecil dan berpatutan. Dalam kes yang melampau, anda boleh menghubungi broker atau membuat pinjaman yang dijamin oleh hartanah.