Bagaimana untuk memilih bank dan tarif untuk perniagaan

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

"Yuran langganan - 0 rubel" tidak selalu bermakna anda tidak perlu membayar apa-apa, dan jika anda mempunyai pekerja, anda harus mencari pilihan dengan projek gaji.

Untuk tidak membayar lebih untuk perkhidmatan penyelesaian dan tunai, anda perlu mengkaji dengan teliti perihalan tarif dan syarat khusus yang ditawarkan oleh institusi kewangan. Kami akan memberitahu anda perkara yang perlu dicari dalam situasi biasa yang dihadapi oleh pelanggan bank.

Adalah lebih baik untuk memulakan dengan memilih tarif: pantau semua yang tersedia dan buat senarai yang sesuai untuk diri sendiri. Jika anda mula-mula memilih bank, secara automatik menghadkan diri anda dalam tarif: ia mungkin ternyata bahawa keadaan institusi lain lebih baik.

Kami menganggarkan tarif

1. "Yuran langganan 0 rubel" tidak bermakna anda tidak akan membayar satu rubel

Pelanggan membuka akaun dengan perkhidmatan percuma. Pada bulan itu, ia menerima 300,000 rubel - komisen adalah 3,000.

Ini berlaku kerana pelanggan tidak membaca terma tarif, di mana komisen adalah 1% daripada setiap resit. Dalam kesnya, ia tidak menguntungkan: pada tarif dengan yuran langganan 1,000 rubel sebulan dan tanpa komisen untuk kemasukan, dia akan membayar tiga kali kurang.

Apa nak buat

1. Semak komisen untuk resit pada kadar tertentu.
2. Anggarkan anggaran pendapatan bulanan dan hitung komisen untuk jumlah ini. Bandingkan dengan langganan rata pada tarif lain.

2. Peratusan baki akaun tidak selalu dapat diperolehi

Pelanggan melihat di laman web bank "Kami mengenakan bayaran sehingga 7% ke atas baki" dan memilih tarif minimum dengan yuran bulanan terendah di bank ini. Pada penghujung bulan, dia mempunyai baki 500,000 rubel dalam akaunnya, dan dia menjangkakan akan menerima 2,900 faedah. Tetapi saya tidak mendapatnya. Hakikatnya ialah bank hanya mengakru faedah pada kadar maksimum dan pada purata baki harian.

Apa nak buat

1. Semak peratusan baki untuk tarif yang dipilih. Selalunya bank mengenakan faedah maksimum pada tarif yang paling mahal, dan pada yang awal mereka menawarkan 1-2% atau tidak sama sekali.
2. Ketahui had yang memberikan peratusan. Sesetengah bank menetapkan ambang yang lebih rendah: contohnya, dari 30,000 rubel. Yang lain juga teratas: sebagai contoh, sehingga 300,000 rubel. Jika baki anda lebih besar, peratusan tidak lagi akan dicaj pada jumlah lebihan.
3. Semak baki yang diambil kira oleh bank mengikut tarif anda - purata harian atau jumlah minimum dalam tempoh pelaporan.

3. Pengeluaran tunai: jika anda tidak membaca terma tarif, anda perlu membayar komisen

Maklumat dalam bahagian ini hanya terpakai kepada usahawan individu. Pengasas atau pengarah LLC tidak boleh hanya mengeluarkan wang dari akaun syarikat dan membelanjakan untuk keperluan mereka sendiri.

Usahawan individu boleh mengeluarkan wang daripada akaun semasa dalam tiga cara: memindahkan ke kad peribadi individu, mengeluarkan wang daripada kad korporat atau di meja tunai.

Ahli perniagaan itu membaca di laman web bank: "Keluarkan wang tunai sehingga 1,000,000 rubel sebulan tanpa komisen." Dan dia tunaikan wang dari kad korporat yang diberikan kepadanya di bank. Dua transaksi pertama sebanyak RUB 50,000 adalah bebas komisen. Apabila dia mengeluarkan 50,000 untuk kali ketiga, bank mengambil komisen sebanyak 1,000 rubel.

Ini berlaku kerana tarif mempunyai syarat tambahan. Sebagai contoh, pelanggan boleh mengeluarkan 1,000,000 rubel tanpa komisen, tetapi:

• daripada kad korporat - hanya 100,000;
• pindahkan individu ke kad anda - 500,000;
• mengeluarkan di meja tunai di jabatan - 400,000.

Pelanggan telah melebihi had, dan bank mengenakan komisen untuk jumlah lebihan.

Apa nak buat

1. Jangan hanya bergantung pada jumlah had pengeluaran tanpa komisen. Lihat pada had untuk pengeluaran dari kad korporat, di meja tunai dan pemindahan ke kad individu.
2. Apabila anda mengeluarkan wang daripada akaun usahawan individu, pertama sekali, pindahkan ke kad individu. Kaedah ini sentiasa mempunyai had yang lebih tinggi daripada yang lain. Kemudian - menarik diri daripada kad korporat. Jika had masih tidak mencukupi, anda perlu pergi ke cawangan bank atau membayar komisen.

4. Memperoleh: faedah bergantung kepada tarif dan kaedah menerima bayaran

Usahawan membaca di laman web bank: "Komisen untuk memperoleh - daripada 1.3%". Saya menyambung memperoleh di tapak web saya dan memasang terminal di kedai. Untuk menerima pembayaran di kedai, dia membayar komisen sebanyak 1, 3%, dan untuk pembayaran melalui laman web itu, ternyata 2, 8%.

Apa nak buat

Mula-mula, semak komisen untuk jenis perolehan tertentu:

• Perolehan Internet - untuk menerima pembayaran di laman web;
• perdagangan - untuk terminal di kedai runcit;
• mudah alih - untuk terminal mudah alih yang berfungsi bersama telefon pintar.

Kedua, semak komisen untuk tarif tertentu. Sesetengah bank mempunyai yuran perolehan yang sama untuk semua tarif, manakala yang lain berbeza.

5. Komisen untuk penambahan akaun adalah penting hanya untuk mereka yang menjual secara tunai

Jika anda menerima pembayaran hanya melalui laman web atau terminal POS, syarat deposit tunai tidak penting untuk anda.

Jika anda akan mendepositkan wang tunai ke dalam akaun anda, semak dua parameter:

1. Adakah peratusan berbeza apabila mengisi semula dengan cara yang berbeza: melalui ATM bank perkhidmatan dan bank lain, di pejabat rakan kongsi.
2. Apakah had tambah nilai bulanan untuk tarif tertentu.

6. Komisen untuk terjemahan untuk entiti undang-undang dan usahawan individu adalah penting jika anda bekerja dengan kontraktor dan pembekal

Contohnya, anda memindahkan bayaran untuk penghantaran bahan mentah atau bahan ke akaun LLC. Jika anda jarang atau tidak melakukan terjemahan untuk syarikat dan usahawan lain, anda tidak perlu melihat parameter ini.

7. Komisen untuk pemindahan kepada individu dari akaun syarikat: projek gaji lebih menguntungkan

Pemindahan ke kad individu anda daripada akaun usahawan individu, kami telah pertimbangkan di atas. Sekarang mari kita bercakap tentang usahawan dan entiti undang-undang yang membayar gaji kepada pekerja - memindahkan wang ke kad mereka. Pertimbangkan contoh dua syarikat.

• Syarikat A tidak mengetahui projek gaji dan membayar 20 pekerja. Jumlah keseluruhan ialah 700,000 rubel sebulan.
• Syarikat B telah menyertai projek gaji dan juga membayar 700,000 rubel kepada 20 pekerja.

Syarikat A memilih tarif RKO, di mana anda boleh memindahkan 300,000 rubel sebulan kepada individu tanpa komisen. Baki 400,000 rubel dipindahkan pada komisen 2%, iaitu, mereka membayar 8,000 rubel lagi.

Syarikat B mengambil kesempatan daripada projek dengan komisen tetap untuk pemindahan gaji. Dan dia memberikan 50 rubel untuk satu transaksi, seperti untuk pesanan pembayaran yang mudah. Komisen untuk pemindahan gaji kepada 20 pekerja hanya 1,000 rubel.

Di sesetengah bank, komisen untuk urus niaga projek gaji adalah 0.5% daripada jumlah semua gaji. Tetapi ini juga jauh lebih menguntungkan daripada pemindahan ke kad individu.

Apa nak buat

Syarikat dan usahawan individu yang memindahkan gaji pekerja kepada kad memerlukan:

1. Gunakan projek gaji - perkhidmatan ini ditawarkan oleh banyak bank.
2. Bandingkan komisen untuk pembayaran projek gaji di bank dan tarif yang berbeza.

Kami menilai bank itu sendiri

Katakan anda telah menemui 4-5 tarif di institusi kewangan yang berbeza yang sesuai dengan anda. Yang mana satu untuk berhenti? Untuk memilih yang terbaik, anda perlu menilai syarat kerjasama lain dengan bank.

1. Kebolehpercayaan bank

Dengan latar belakang penutupan berkala bank di negara ini, saya ingin memastikan bahawa anda beralih kepada yang boleh dipercayai. Tetapi semua penilaian kebolehpercayaan institusi kewangan adalah subjektif. Untuk mengesahkan ini, mari lihat versi dua tapak yang terkenal: "" dan.

Seperti yang anda lihat, bank yang berbeza berada di tempat pertama. Ini kerana kriteria kebolehpercayaan yang berbeza digunakan semasa menyusun penilaian.

Di samping itu, senarai sedemikian termasuk semua bank, termasuk yang tidak berfungsi dengan perniagaan atau menawarkan tarif yang tidak menguntungkan.

Apa nak buat

Bagi wakil-wakil perniagaan kecil dan mikro, sudah cukup untuk melihat penarafan kebolehpercayaan bank untuk perniagaan - untuk kenalan. Anda juga boleh menyemak sama ada institusi yang dipilih termasuk dalam program penyertaan negeri - ini adalah tambahan tambahan, tetapi bukan jaminan seratus peratus. Cuba menganalisis lebih mendalam tidak berbaloi, anda hanya akan keliru. Ini dilakukan oleh penganalisis untuk perniagaan dengan perolehan berjuta-juta dan berbilion dolar.

Jika anda masih mahu bermain selamat, buka dua akaun semasa di bank yang berbeza. Jika masalah timbul, salah seorang daripada mereka akan dapat dengan cepat memindahkan wang kepada yang lain.

2. Kemudahan membuka akaun

Semua bank berpeluang membuka akaun dalam satu lawatan ke cawangan. Tetapi jika anda tidak mempunyai masa sama sekali, pilih pilihan dengan perkhidmatan pengurus lapangan. Pertemuan dengan pakar boleh dibuat di mana-mana sahaja: dia akan tiba pada masa yang dipersetujui dan membawa dokumen untuk ditandatangani. Selepas mesyuarat, anda boleh segera menggunakan akaun tersebut.

3. Integrasi dengan perkhidmatan perakaunan dan perakaunan percuma untuk perniagaan mikro

Jika anda menjalankan perakaunan dalam perkhidmatan pihak ketiga, contohnya, Elba, Finguru atau Perniagaan Saya, pastikan bank mempunyai penyepaduan dengannya.

Usahawan pada STS 6% tanpa pekerja harus menyemak sama ada institusi itu menawarkan perakaunan Internet percuma. Ini bukan akauntan peribadi, tetapi fungsi untuk mengira cukai dan sumbangan, serta kalendar untuk pembayaran mereka, terbina dalam perbankan mudah alih dan dalam talian.

4. Kad korporat

Kad dikeluarkan oleh semua bank, tetapi beberapa - dengan bayaran tambahan. Jika isu itu percuma, pastikan anda boleh menerima kad tanpa kos tambahan selepas tamat kontrak. Sesetengah bank mempunyai syarat: pengeluaran kad percuma hanya pada hari akaun dibuka.

5. Kenaikan Pangkat

Tidak semua promosi dicipta sama. Sebagai contoh, anda tidak sepatutnya memilih tarif hanya kerana bank menawarkan perkhidmatan percuma untuk dua bulan pertama. Ini akan menjimatkan anda hanya 1,000–2,000 rubel. Promosi yang baik yang harus diambil kira semasa memilih tarif adalah terminal sebagai hadiah. Peranti ini berharga 10,000–20,000 rubel, dan anda akan mendapatkannya secara percuma.

Senarai semak

1. Jangan terhad kepada tarif satu bank, teroka semua yang ada.
2. Sentiasa semak faedah, had dan syarat lain untuk kadar tertentu.
3. Pastikan bank tidak mengenakan komisen untuk kredit ke akaun pada tarif percuma - ini tidak menguntungkan.
4. Jika anda bercadang untuk menerima faedah ke atas baki akaun, semak berapa banyak bank mengenakan faedah.
5. Pertimbangkan berapa banyak wang tunai yang anda akan keluarkan sekarang dan pada masa hadapan apabila keuntungan meningkat.
6. Pilih jenis perolehan yang ingin anda sambungkan dan semak komisen untuknya.
7. Jika perlu, ketahui komisen untuk menambah akaun, untuk pemindahan kepada entiti undang-undang, usahawan individu dan individu.
8. Ketahui sama ada bank menawarkan perkhidmatan pengurus lapangan.
9. Semak sama ada terdapat penyepaduan dengan perkhidmatan perakaunan yang anda gunakan. Jika anda seorang usahawan individu pada sistem percukaian dipermudah sebanyak 6% tanpa pekerja yang diupah, pilih bank dengan perakaunan Internet terbina dalam percuma.
10. Pastikan institusi kewangan mengeluarkan kad korporat secara percuma (jika anda memerlukannya).
11. Apabila memilih bank, pertimbangkan hanya promosi yang menguntungkan, sebagai contoh, terminal sebagai hadiah.