5 cara untuk menjimatkan komisen broker jika anda seorang pelabur baru

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-15 16:47

Adalah lebih baik untuk mengira perbelanjaan sebelum perdagangan pertama dalam pasaran saham.

Tanpa pengalaman melabur, sukar untuk membayangkan bagaimana yuran broker mempengaruhi keuntungan dalam jangka panjang. Sebagai contoh, 3% daripada jumlah urus niaga nampaknya remeh: daripada 1,000 ia hanya 30 rubel. Tetapi jika anda membelanjakan 15,000 sebulan untuk sekuriti, maka komisen untuk pembelian akan berjumlah 5,400 rubel setahun.

Tetapi pelabur membayar broker bukan sahaja apabila membeli, tetapi juga apabila menjual sekuriti. Dari masa ke masa, terdapat lebih banyak urus niaga dan komisen juga: untuk penyelenggaraan akaun, pertukaran mata wang, penyimpanan dan perakaunan sekuriti yang dibeli. Dan semakin lama pelabur berada dalam pasaran saham, semakin banyak yang perlu dibayarnya.

Terdapat beberapa kajian yang menunjukkan bagaimana walaupun 1% daripada komisen memakan sehingga 20% daripada keuntungan dalam tempoh 10 tahun. Komisen lebih daripada 5% akan melucutkan hampir 80% keuntungan anda dalam tempoh masa yang setanding. Perbezaan ini disebabkan oleh keajaiban faedah kompaun, yang boleh bekerja di tangan pelabur dan terhadapnya.

Mengapa berdagang di bursa saham tidak akan berfungsi tanpa broker

Bursa saham ialah platform khas di mana anda boleh membeli dan menjual sekuriti: saham, bon, saham dana dagangan bursa. Pelabur melaburkan wang mereka di dalamnya dan mengharapkan keuntungan daripada urus niaga.

Pelabur swasta tidak boleh memperdagangkan aset secara langsung, jadi dia mesti mencari perantara. Ia boleh menjadi bank berlesen atau syarikat broker.

Broker membeli dan menjual sekuriti bagi pihak pelabur dan mengekalkan akaun dagangannya. Sesetengah menawarkan perkhidmatan tambahan: penasihat pelaburan atau perkhidmatan portfolio dalam bentuk aplikasi yang mudah. Broker mengambil komisen untuk perkhidmatannya.

Apakah komisen yang boleh diambil oleh broker

Seperti yang telah kami katakan, broker membantu pelabur bukan sahaja untuk membuat transaksi di bursa. Oleh itu, boleh ada banyak komisen.

Komisen untuk transaksi di bursa. Setiap kali anda membeli atau menjual sekuriti, broker menghapuskan jumlah sebagai peratusan transaksi. Terdapat tarif dengan bayaran tetap minimum. Sebagai contoh, 0, 025%, tetapi tidak kurang daripada 50 rubel. Sebagai tambahan kepada broker, komisen sedemikian dikenakan oleh bursa. Jadi, kadar Bursa Moscow adalah kira-kira 0.01% daripada urus niaga.

• Yuran penyelenggaraan akaun. Tidak dicaj oleh semua broker. Amaun bayaran didebitkan sebulan sekali atau setiap hari dalam ansuran yang sama.
• Bayaran depositori. Penjaga ialah perantara dalam pasaran saham yang merekod dan menyimpan semua data tentang sekuriti pelabur. Banyak broker tidak mengenakan bayaran untuk ini. Tetapi jika mereka melakukannya, maka dalam jumlah tetap sebulan sekali dan, sebagai peraturan, jika terdapat pergerakan pada akaun.
• Komisen untuk mendeposit dan mengeluarkan dana. Ini adalah peratusan amaun yang pelanggan deposit atau keluarkan daripada akaun brokernya untuk membuat transaksi.

Ia berlaku bahawa tidak semua komisen ditunjukkan pada halaman kadar. Oleh itu, adalah sangat penting untuk mengkaji dengan teliti semua klausa kontrak sebelum memuktamadkannya dan bertanya soalan yang timbul kepada sokongan teknikal atau perunding di pejabat.

Bagaimana untuk menjimatkan komisen broker

1. Pilih broker dengan tarif yang sesuai dengan matlamat anda

Walaupun tiada komisen untuk mengekalkan akaun dan depositori, ia tidak akan berfungsi sama sekali untuk tidak membayar broker untuk perkhidmatan. Anda boleh mengurangkan kos jika anda mula-mula memutuskan apa yang anda inginkan daripada pelaburan dan risiko yang anda sanggup tanggung.

Terdapat dua cara untuk membuat wang di pasaran saham: melabur dan membuat spekulasi.

Pelabur pasif atau jangka panjang mereka membeli sekuriti dan memegangnya dalam portfolio selama 5-10 tahun atau lebih, dan mereka menerima pendapatan daripada pertumbuhan nilai saham dan dividen.

Spekulator, atau peniaga, membuat urus niaga pada masa kenaikan atau kejatuhan aset dan peroleh daripada perbezaan nilai. Terdapat banyak pembelian dan jualan, beberapa dozen setiap hari. Jadi spekulasi di bursa saham memerlukan banyak masa.

Untuk memahami jenis pelabur anda, anda perlu menjawab soalan.

• Berapa kerap anda akan membeli dan menjual sekuriti? Adakah anda akan menyimpan aset dalam portfolio anda selama sekurang-kurangnya 5 tahun sebagai pelabur? Atau bagaimanakah seorang peniaga akan menjual sekuriti apabila nilainya berubah?
• Apakah tujuan membeli aset ke dalam portfolio? Jika anda bercadang untuk menyediakan diri anda dengan wang daripada pelaburan untuk menyediakan diri anda dengan pencen atau membayar pendidikan anak-anak anda, masa membolehkan anda melabur dalam instrumen konservatif dengan risiko rendah dan menunggu pendapatan. Jika anda mempunyai matlamat jangka pendek seperti membeli kereta atau melancong, maka anda tidak akan dapat memperoleh jumlah yang diperlukan dengan cepat melalui pelaburan pasif. Oleh itu, anda perlu menjadi lebih aktif sedikit: melabur dalam instrumen berisiko tinggi atau menjual dan membeli sekuriti apabila kadar berubah.

Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa spekulasi memerlukan pengalaman. Bagi pelabur baru, walaupun masa sempit, adalah lebih baik untuk melatih strategi tradisional dan tinggalkan perdagangan untuk kemudian jika ia masih menarik.

Evgeny Marchenko

Hari ini, disebabkan persaingan antara broker, komisen semakin berkurangan, dan hampir tiada kos depositori di mana-mana sahaja. Oleh itu, kita boleh memilih broker untuk matlamat kita dengan kos yang minimum.

Sebagai contoh, bagi pelabur jangka panjang yang jarang membuat urus niaga, adalah lebih menguntungkan untuk memilih broker dengan komisen yang lebih tinggi sedikit untuk membeli dan menjual, tetapi pada masa yang sama tanpa yuran bulanan.

Secara umum, apa pun strateginya, adalah lebih baik untuk mencari tawaran tanpa bayaran tetap minimum bagi setiap perdagangan. Semakin banyak pelabur membuat pembelian dan penjualan, semakin kurang menguntungkan tarif tersebut untuknya.

Peniaga atau pelabur besar harus memberi perhatian kepada tarif dengan penurunan kadar dengan peningkatan dalam perolehan: semakin banyak anda berbelanja, semakin kurang anda membayar.

Apabila kaedah tidak berfungsi

Memang betul untuk mencari komisen minimum, tetapi menyimpan tidak bermakna membuat wang. Kadang-kadang, apabila memilih, adalah lebih penting untuk melihat kelajuan penambahan akaun, sebagai contoh, untuk memberi keutamaan kepada broker bank di mana anda sudah mempunyai wang. Bagi pelabur yang mempunyai strategi yang lebih atau kurang konservatif, kelajuan biasanya tidak begitu penting. Tetapi bagi peniaga yang membuat wang pada turun naik kadar, kelajuan pemindahan wang boleh menjadi kritikal.

Ia juga berlaku bahawa bekerja dengan broker adalah menyusahkan. Sebagai contoh, tidak ada cara untuk memasuki Bursa Saham St. Petersburg, sokongan tidak bertanggungjawab, dan wang yang hebat diambil untuk penyediaan dokumen untuk pejabat cukai. Kemudian anda harus mempertimbangkan broker dengan komisen yang lebih tinggi sedikit, tetapi dengan aplikasi yang mudah dan sokongan 24/7 yang mencukupi.

Jika masih sukar untuk memilih strategi, pergi ke broker dengan komisen minimum, yang perkhidmatannya mudah digunakan.

Apa yang perlu diperiksa

• Apakah kadar broker.
• Bagaimana saiz komisen bergantung pada jumlah transaksi. Adakah terdapat minimum tetap.
• Adakah bayaran depositori dan berapakah bayaran bulanan. Apa yang akan berlaku jika anda tidak menggunakan akaun dan tidak melakukan transaksi.
• Adakah terdapat komisen untuk mendepositkan dana ke akaun.
• Apakah komisen untuk mengeluarkan dana.
• Bagaimana untuk mengeluarkan mata wang. Berapa banyak yang perlu dibayar untuk menukar mata wang kepada rubel dan sebaliknya.
• Tarif apa yang boleh anda sambungkan sekarang (sesetengah broker menawarkan satu tarif untuk semua pelanggan baharu, yang lain melihat jumlah yang pelabur datang). Bagaimanakah anda boleh bertukar kepada yang lain jika keadaan berubah, contohnya, jika anda memutuskan untuk membuat spekulasi mengenai pertukaran.

Ingat bahawa anda sentiasa boleh menukar broker anda jika sesuatu tidak sesuai dengan anda. Benar, anda perlu menunggu 5-6 minggu dan membayar pemindahan sekuriti dan pendaftaran semula.

2. Pilih tarif, dengan mengambil kira jumlah pelaburan anda

Adalah berfaedah bagi broker untuk memberi perkhidmatan kepada pelabur dengan pelaburan yang besar dan pusing ganti yang besar, jadi mereka mengklasifikasikan pelanggan mengikut bilangan urus niaga dan jumlah pelaburan.

Pemilik modal yang mengagumkan (dari 1 juta rubel) boleh dibantu dengan pengurusan portfolio, menyediakan akses kepada sekuriti pasaran yang luas dan instrumen over-the-counter, serta mengurangkan komisen.

Walau bagaimanapun, anda perlu melihat bukan sahaja pada komisen, tetapi juga pada kehadiran pembayaran minimum tetap. Semakin kurang pelabur merancang untuk melabur, semakin asas baginya untuk mencari tarif tanpa mereka. Jika tidak, ia akan menjadi tidak menguntungkan. Jadi, untuk pembelian saham untuk 1 ribu rubel, komisen tanpa kadar minimum ialah 0.3%, atau 3 rubel. Dan dengan kadar minimum, sebagai contoh, 10 rubel, anda akan membayar 3 kali lebih banyak. Pada harga itu, suruhanjaya itu tidak lagi penting untuk transaksi 3, 4 ribu. Dalam kes ini, komisen akan menjadi 10, 2 rubel, yang lebih tinggi daripada bayaran minimum yang diperlukan.

Ini adalah nombor rawak, tetapi ia menunjukkan kepada anda cara ia berfungsi secara umum dan sama ada anda perlu menyelesaikan kompromi pembayaran minimum. Sebelum memilih tarif, anda boleh menganggarkan bagaimana harga broker berkaitan dengan jumlah yang akan anda laburkan.

Apabila kaedah tidak berfungsi

Sesetengah broker menghubungkan semua pelanggan baharu kepada tarif yang sama, tanpa mengira jumlah modal. Di satu pihak, ia adalah mudah untuk pemula dengan jumlah yang kecil. Tetapi sebaliknya, anda boleh mendapatkan secara lalai tarif yang tidak sesuai sepenuhnya. Dalam kes ini, anda perlu mengumpul dokumen dan pergi ke pejabat untuk bertukar kepada yang lain.

Apa yang perlu diperiksa

• Bagaimana tarif bergantung kepada perolehan dan nilai portfolio. Sebagai contoh, jika pelabur mempunyai lebih daripada 1 juta rubel, adakah broker menawarkan komisen yang dikurangkan untuk jumlah tersebut.
• Adakah terdapat jumlah minimum yang anda perlu ada pada akaun pembrokeran.
• Apa yang berlaku jika pelabur ingin mengeluarkan sebahagian daripada wang tersebut.

Cari rehat komisen jika anda ingin melabur modal yang besar.

3. Beli instrumen saham broker anda

Selain saham dan bon, instrumen pelaburan boleh dibeli di pasaran saham: ETF dan dana bersama dagangan bursa.

Dana ini memiliki aset yang berbeza (iaitu, portfolio terpelbagai dengan baik, yang bermaksud ia dilindungi daripada risiko) dan menjual saham atau saham mereka dengan harga yang agak murah. Dan ini mudah untuk pelabur.

Sebagai contoh, untuk memasang portfolio saham AS secara bebas, anda perlu membelanjakan sekurang-kurangnya $ 1,000. Atau anda boleh membeli bahagian Sber-S&P 500 BPIF untuk kira-kira 1,500 rubel dan menjadi pemilik bersama saham 500 syarikat awam paling mahal di Amerika Syarikat: Apple, Amazon, Microsoft dan lain-lain.

Syarikat pembekal yang berbeza mencipta dana mereka sendiri. Sebagai contoh, VTB mempunyai BPIF untuk indeks Mosbirzh, dan Tinkoff untuk emas. Jika pelabur membeli produk daripada brokernya, maka komisen untuk penjualan, pembelian dan jagaan mungkin tidak dibayar.

Apabila kaedah tidak berfungsi

Selalunya broker mengiklankan sifar komisen setiap perdagangan, tetapi "terlupa" untuk menyebut pembayaran lain. Sebagai contoh, pembeli dana Tinkoff mesti membayar komisen untuk menampung kos dan imbuhan syarikat pengurusan. Secara keseluruhan, ia akan menjadi sehingga 1% daripada purata nilai tahunan aset bersih.

Jika anda membeli dana untuk masa yang lama, maka jumlah komisen sekali bagi setiap transaksi akan menjadi tidak penting. Bayaran tahunan untuk penyelenggaraan dana akan memberi kesan yang lebih kuat ke atas keuntungan pelaburan.

Evgeny Marchenko

Pelanggan jangka panjang yang melabur menggunakan ETF atau dana bersama pastinya perlu memberi perhatian kepada komisen yang disambungkan ke dalam struktur produk. Anda tidak akan melihat pembayaran ini pada baris yang berasingan dalam laporan broker, jadi sangat mudah untuk mengabaikannya.

Sebagai contoh, kebanyakan BITIF domestik termasuk komisen kira-kira 1%, bagaimanapun, sesetengah penyedia ETF boleh menjahit 2-4%, yang akan menjadikan keuntungan sebenar pada produk ini menjadi tiada. Sebagai perbandingan, antara ETF asing, anda boleh menemui pilihan berkualiti tinggi dengan komisen di bawah 0.2%.

Secara umum, beli instrumen saham broker anda hanya jika anda mengetahui saiz semua komisen pada instrumen tersebut.

Apa yang perlu diperiksa

• Adakah broker mempunyai produk mereka sendiri yang tidak tertakluk kepada komisen atas transaksi pembelian dan penjualan?
• Apakah komisen tambahan yang perlu dibayar kepada pembeli aset ini.

4. Beli mata wang untuk transaksi dalam bahagian yang besar

Di bursa saham yang berdagang dalam sekuriti asing, pelabur mungkin memerlukan wang dari negara lain: dolar, euro, pound. Ia adalah mudah untuk membelinya melalui broker anda. Sebagai peraturan, kadar pertukaran lebih menguntungkan daripada di pejabat pertukaran atau bank.

Sesetengah broker membenarkan anda membeli mata wang dari satu unit, yang lain - hanya dalam lot, sebagai contoh, 1,000 euro. Lot lebih menguntungkan: komisen untuk transaksi akan lebih rendah.

Jika anda tidak mempunyai wang yang mencukupi, anda boleh menambah akaun anda secara beransur-ansur dan membuat pembelian dengan lebih jarang, tetapi untuk jumlah yang lebih besar. Sebagai contoh, simpan rubel setiap bulan sehingga anda telah terkumpul cukup untuk membeli $ 1,000.

Apabila kaedah tidak berfungsi

Anda boleh mengumpul wang untuk membeli banyak pada pasaran yang tenang apabila tidak ada turun naik yang kuat - naik turun mendadak sekuriti. Sekiranya anda perlu membeli saham yang jatuh dengan segera dan tidak ada masa untuk menyimpan banyak, maka lebih baik jangan terlepas masa yang sesuai.

Apa yang perlu diperiksa

• Adakah komisen bergantung pada jumlah atau nilai sekuriti atau mata wang yang dibeli.
• Apakah lot yang lebih menguntungkan untuk dibeli secara pukal dengan diskaun.

5. Dapatkan promosi dan bonus daripada broker

Jika anda menggunakannya untuk pelanggan baharu, anda boleh mendapatkan promosi sebagai hadiah atau perkhidmatan percuma pada bulan pertama.

Apabila kaedah tidak berfungsi

Selalunya, apabila promosi tamat, broker memindahkan pelabur kepada kadar yang tidak menguntungkan. Oleh itu, sebelum menyertai promosi, sentiasa kaji semua syarat dan sekatan.