Adakah mungkin untuk menerima bayaran untuk OSAGO dalam bentuk wang? Jawapan pakar

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Pakar insurans menjawab soalan pembaca.

Apa yang berlaku?

Sukar untuk memahami secara bebas selok-belok insurans kereta wajib dan sukarela. Adakah mungkin untuk menginsuranskan bukan kereta, tetapi bahagian individu? Mengapa anda memerlukan pemeriksaan kereta semasa memohon polisi insurans yang komprehensif? Adakah pampasan untuk kerosakan kepada pelaku kemalangan layak jika kereta itu diinsuranskan?

Kami telah mengumpulkan soalan daripada pembaca Lifehacker tentang OSAGO dan Casco, dan pakar Artyom Frolov menjawabnya.

Bagaimanakah kos polisi MTPL dikira dan bolehkah anda menjimatkan wang?

Kadar asas yang ditentukan oleh syarikat insurans didarab dengan pekali - ia ditentukan oleh Bank of Russia. Nilai minimum dan maksimum kadar asas untuk OSAGO juga ditetapkan oleh Bank of Russia. Sebagai contoh, untuk kenderaan kategori B untuk individu, kadar asas adalah antara 2,471 hingga 5,436 rubel. Dalam had nilai minimum dan maksimum, penanggung insurans secara bebas menetapkan nilai kadar asas, bergantung pada faktor yang ditentukan oleh mereka.

Pekali kadar insurans bergantung pada wilayah penggunaan keutamaan, bilangan tuntutan insurans yang dibuat, senarai orang yang dibenarkan memandu, dan parameter lain. Sebagai contoh, jika pemandu tidak mengalami kemalangan selama 10 tahun, kadar insurans untuknya akan dikurangkan separuh.

Mulai 24 Ogos 2020, kos tarif terdiri daripada lebih daripada 20 kriteria. Ini membolehkan anda memberikan tarif individu kepada setiap pemandu. Oleh itu, peraturan utama ekonomi adalah menjadi pemandu yang tepat dan bertanggungjawab. Berikut ialah beberapa lagi cara untuk mengurangkan kos OSAGO:

• Simpan polisi dan kontrak anda untuk semua tempoh insurans. Kehadiran sejarah insurans, terutamanya yang pulang modal, memberikan hak untuk diskaun. Sebagai contoh, dalam tarif untuk insurans liabiliti pihak ketiga motor wajib, perundangan termasuk diskaun untuk perjalanan pulang modal - 5% untuk setiap tahun insurans tanpa kemalangan.
• Jangan buat kemalangan. Setiap tahun pekali berubah naik atau turun - bergantung pada tahap berhati-hati anda di jalan raya.
• Apabila membeli OSAGO, pertimbangkan sama ada anda memerlukan insurans tanpa had. Kontrak dengan senarai terhad orang yang dibenarkan memandu kenderaan sentiasa lebih murah.

Untuk mendapatkan polisi OSAGO, anda tidak perlu mencari pejabat terdekat syarikat insurans. Kira kos insurans, keluarkan dan perbaharui polisi untuk Rumah Insurans VSK … Untuk mengeluarkan polisi, anda memerlukan sijil pendaftaran kenderaan, kad diagnostik yang sah atau kupon pemeriksaan teknikal, pasport dan lesen memandu anda.

Polisi OSAGO elektronik adalah bersamaan dengan polisi yang dikeluarkan di atas kertas dengan tandatangan wakil syarikat insurans. Anda akan menerima versi elektronik serta-merta selepas pendaftaran - cetak dan simpan bersama anda semasa dalam perjalanan.

Di Rusia, undang-undang telah diterima pakai mengenai penyatuan tarif OSAGO. Apakah maksudnya?

Dari 24 Ogos, syarikat insurans mula mengambil kira data individu setiap orang yang membuat insurans liabiliti pihak ketiga motor wajib - kami telah menyentuh topik ini dalam soalan pertama. Beri perhatian kepada ciri-ciri kenderaan dan orang yang dibenarkan memandu. Sebagai contoh, kos polisi boleh dipengaruhi oleh pelanggaran peraturan lalu lintas yang teruk, yang melibatkan kes jenayah (memandu dalam keadaan mabuk, kemalangan jalan raya dengan mangsa). Dan untuk pemandu yang sempurna, kos polisi, sebaliknya, boleh dikurangkan.

Berapa banyak lebih atau kurang kos polisi ditentukan oleh syarikat insurans itu sendiri. Walau bagaimanapun, kos akan kekal dalam nilai maksimum dan minimum tarif asas, yang dikawal oleh Bank of Russia.

Anda boleh mengira kos individu anda bagi polisi MTPL dalam beberapa minit di VSK.

Adakah polisi OSAGO sah di luar negara?

Tidak, hanya di wilayah Persekutuan Rusia. Jika anda akan mengembara dengan kereta ke luar negara, anda perlu membeli "kad hijau" - ini adalah analog OSAGO, yang beroperasi di 48 negara. Jika pemandu negara lain dipersalahkan atas kemalangan, anda akan diberi pampasan sepenuhnya untuk kerosakan tersebut. Anda juga boleh mengeluarkan OSAGO negara tuan rumah.

Adakah mungkin hari ini untuk membuat OSAGO pada kad diagnostik yang berakhir esok?

boleh. Jika ada kad diagnostik, tetapi tiada OSAGO, masalah tidak sepatutnya timbul. Walaupun tempoh penyelenggaraan tamat "esok", polisi insurans boleh dibeli "hari ini". Tetapi adalah lebih baik untuk melalui pemeriksaan teknikal supaya pada masa akan datang tiada masalah dengan pembayaran untuk acara yang diinsuranskan.

Jika saya menukar lesen saya, adakah saya perlu menukar polisi saya? Berapa harganya?

ya. Mengikut undang-undang, pemilik kereta bertanggungjawab untuk memaklumkan kepada syarikat insurans tentang perubahan dalam maklumat yang dinyatakan dalam polisi semasa. Jadi dasar itu perlu diubah apabila menggantikan lesen memandu setiap orang yang tertera di dalamnya. Jika anda menukar sijil pendaftaran kenderaan atau pasport, maka polisi juga perlu ditukar.

Menggantikan OSAGO adalah percuma, melainkan pemacu baharu ditambahkan padanya.

Apa itu KBM?

Pekali “bonus-malus”, atau KBM, ialah pekali peribadi pemandu, yang mengubah kos polisi OSAGO bergantung pada berapa kali pemandu mengalami kemalangan dalam beberapa tahun yang lalu. KBM boleh mengambil nilai dari 0, 50 hingga 2, 45. Anda boleh mengira sendiri atau mengetahui di Kesatuan Penanggung Insurans Auto Rusia. Masukkan butiran anda dan sistem akan menunjukkan KBM anda.

Bagaimanakah MSC dikira jika saya mengeluarkan OSAGO tanpa sekatan?

Bermula dari April 2019, MTPL pada dasar OSAGO dengan senarai tanpa had bagi mereka yang diterima masuk ke pengurusan sentiasa bersamaan dengan satu. Walaupun, selepas beberapa tahun memandu tanpa masalah, pemilik memutuskan untuk mengeluarkan MTPL tanpa sekatan, KBM masih akan membentuk satu unit.

Bagaimanakah kos dikira jika anda perlu menambah pemandu lain dengan pengalaman memandu selama 3 tahun ke dalam polisi insurans? Apakah dokumen yang diperlukan dan adakah kehadiran pemilik kereta diperlukan?

Pengiraan untuk menambah pemandu tambahan pada dasar OSAGO adalah berdasarkan tempoh perkhidmatan dan pekali bonus-malus pemandu baharu. Jika pengalaman orang tambahan lebih besar daripada pengalaman pemegang polisi, dan MSC mereka adalah sama dengan pengalaman pemegang polisi atau lebih tinggi, maka pemandu baharu akan dimasukkan secara percuma. Dan jika pemegang polisi ternyata pemandu yang lebih berpengalaman, anda perlu membayar tambahan. Dalam kes anda, jika anda mempunyai lebih daripada 3 tahun pengalaman, maka bayaran tambahan akan diperlukan.

Untuk membuat penambahan pada polisi, anda perlu memberikan polisi MTPL kepada syarikat insurans (atau sebut sahaja nombornya) dan salinan hak pemandu kedua. Kehadiran pemandu bersama adalah pilihan. Hanya pemegang polisi boleh menukar syarat insurans (termasuk senarai pemandu). Jika orang lain melakukan ini, pemegang polisi mesti mengeluarkan surat kuasa wakil yang disahkan oleh notari kepadanya.

Dalam VSK, permohonan untuk perubahan kepada polisi OSAGO boleh dikemukakan melalui aplikasi mudah alih insurans VSK.

Aplikasi tidak dijumpai

Bagaimana untuk mengeluarkan polisi OSAGO elektronik dalam syarikat insurans yang anda inginkan? Selalunya, selepas mengisi semua data untuk pembentukan polisi, saya dipindahkan ke laman web syarikat lain

Cuba dapatkan polisi di tapak web syarikat insurans. Atau tunggu sahaja, selalunya masalah berkaitan dengan kerja di sebelah Kesatuan Penanggung Insurans Auto Rusia.

Pilihan lain ialah pendaftaran melalui sistem E-Garant, yang dibina ke dalam kalkulator syarikat insurans. Jika anda memutuskan untuk membeli polisi daripada syarikat tertentu, mengisi semua medan yang diperlukan, tetapi atas sebab tertentu tidak dapat melengkapkan pembelian, syarikat insurans mesti memaparkan pautan ke sistem "E-Garant".

Alat ini secara paksa akan memberikan anda syarikat insurans, yang seterusnya, tidak akan dapat menolak untuk mengeluarkan polisi elektronik. Apabila anda mengklik pada pautan, anda akan dibawa ke halaman laman web PCA, di mana anda boleh mendaftar dengan E-Garant.

Adakah mungkin untuk menerima bayaran secara tunai di bawah polisi OSAGO?

Ia mungkin, tetapi tidak dalam semua kes. Sejak 2017, keutamaan pampasan dalam bentuk barangan telah berkuat kuasa - syarikat insurans, bukannya membayar secara tunai, menghantar kereta yang cedera dalam kemalangan untuk pembaikan.

Di bawah perjanjian OSAGO, anda boleh memilih pembayaran tunai hanya dalam salah satu kes berikut:

• Kos kerja pembaikan adalah lebih daripada 400,000 rubel.
• Kesihatan mangsa telah mengalami kemudaratan sederhana atau serius.
• Ciri-ciri bengkel adalah bertentangan dengan kehendak undang-undang.
• Terdapat kehilangan pengangkutan sepenuhnya.

Dalam semua kes lain, kereta itu akan dibaiki oleh syarikat insurans.

Saya menerima jawapan daripada syarikat insurans bahawa di bawah OSAGO untuk bumper yang kemek dan tercalar, saya boleh menerima bayaran sebanyak 5,000 rubel. Kereta itu berusia 10 tahun. Untuk jumlah ini di Moscow, adalah tidak realistik untuk memulihkan bahagian atau mengecatnya. Apa yang perlu dilakukan dalam kes sedemikian?

Mengikut undang-undang, mangsa hanya boleh meminta salinan sijil insurans dengan pengiraan jumlah yang perlu dibayar. Bukan fakta bahawa jumlah ini akan diperincikan dan semuanya akan menjadi jelas. Jika anda tidak bersetuju dengan penilaian tersebut, anda boleh memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans, setelah membuat pemeriksaan bebas sebelum ini. Jika syarikat tidak memenuhi tuntutan anda, kemudian hubungi pesuruhjaya kewangan, dan kemudian pergi ke mahkamah.

Dalam kes yang manakah, selepas kemalangan, syarikat insurans mempunyai hak untuk menghantar CTP ke perkhidmatan "nya" dan bukannya perkhidmatan rasmi?

Undang-undang menetapkan bahawa syarikat insurans diwajibkan menghantar pemilik kereta baru yang cedera (sehingga dua tahun) ke stesen servis pengedar. Penanggung insurans menghantar ke stesen servis di mana syarikat insurans mempunyai kontrak. Pada masa yang sama, pemilik kereta sendiri akan memilih syarikat daripada senarai yang dicadangkan oleh syarikat insurans, tetapi hanya dengan perjanjian bertulis dengan syarikat insurans.

Stesen servis hendaklah terletak maksimum 50 kilometer dari tempat kediaman pemilik kereta atau dari tempat kemalangan. Sekiranya tiada bengkel yang sesuai dalam radius ini, pemilik kereta berhak menerima bayaran tunai.

Mengapakah OSAGO menginsuranskan seseorang daripada tindakan saya yang membawa kepada kemalangan, dan bukan saya daripada kesalahan siapa saya cedera?

Logiknya adalah ini: jika saya telah menderita, tetapi tidak bersalah, maka insurans akan membayar ganti rugi kepada saya. Jadi pemilik kereta dilindungi secara sah daripada kesilapan orang lain. Dan pelaku membayar sendiri kesilapan mereka sendiri.

Adakah terdapat pampasan untuk kerosakan yang disebabkan bukan di jalan raya, tetapi di halaman atau di tempat letak kereta?

akan. Di bawah OSAGO, kerosakan yang disebabkan di mana-mana tempat yang bertujuan untuk pergerakan kenderaan diberi pampasan.

Adakah mungkin untuk menginsuranskan kereta di bawah insurans komprehensif hanya terhadap risiko tertentu? Sebagai contoh, dari kecurian?

Untuk insurans komprehensif, mesti ada set risiko minimum. Sebagai contoh, anda boleh menginsuranskan kereta daripada kemusnahan dan kecurian atau terhadap kemalangan di mana pelakunya tidak mempunyai OSAGO. Insurans sedemikian jauh lebih murah. Ia sesuai untuk pemandu berpengalaman yang tidak bercadang untuk pergi ke insurans untuk kerosakan kecil.

Adakah bahagian tertentu kereta, contohnya, lampu depan, diinsuranskan terhadap kecurian?

Secara berasingan, anda boleh menginsuranskan semua bahagian dan elemen kereta yang tidak termasuk dalam set lengkap kilang. Ini adalah elemen penalaan, contohnya, "kit badan" kereta, sistem audio dan video. Dalam kes sedemikian, insurans peralatan tambahan akan membantu sekiranya berlaku kecurian, kerosakan dalam kemalangan, kebakaran dan tindakan pihak ketiga.

Peralatan tambahan boleh diinsuranskan, tetapi hanya bersempena dengan kereta itu sendiri - contohnya, terhadap kecurian dan kerosakan. Untuk insurans mesti ada set risiko minimum yang sesuai.

Adakah mungkin untuk memohon insurans komprehensif secara ansuran?

Ya awak boleh. Sebagai contoh, dalam VSK Insurance House, program insurans lambung Klasik dan Legacy boleh dibeli dengan pecahan 50/50% selepas 4 bulan. Anda boleh mengira kos dan mengambil insurans pada dan dalam aplikasi mudah alih.

Bagaimana untuk mengeluarkan perlindungan insurans komprehensif dengan lebih murah?

Terdapat beberapa cara untuk menjimatkan wang insurans:

• Gunakan francais. Ini adalah sebahagian daripada kerosakan yang tidak dilindungi oleh syarikat insurans. Apabila anda mengeluarkan polisi menggunakan deduktibel, diskaun insurans adalah daripada 5% hingga 40%.
• Mohon insurans komprehensif dengan risiko terpenggal. Pilihan ini sesuai untuk mereka yang tidak bimbang tentang kecederaan ringan. Polisi ini menyediakan perlindungan satu jenis risiko: hanya kerosakan atau hanya kecurian.
• Pasang sistem anti-kecurian. Kehadirannya boleh mengurangkan kos polisi insurans dengan ketara.
• Jangan tambahkan pemandu dengan pengalaman memandu sehingga 3 tahun ke dalam polisi.
• Menjadi pelanggan tetap. Pelanggan yang, selepas setahun insurans, melanjutkannya, digalakkan oleh syarikat insurans dengan diskaun dan bonus.
• Jika anda diinsuranskan secara menyeluruh dalam mana-mana syarikat, pergi ke VSK dan sehingga 40% bergantung pada pekali bonus-malus.

Anda boleh mendapatkan lebih banyak maklumat tentang cara mengatur polisi insurans komprehensif pada harga yang lebih rendah.

Polisi insurans yang komprehensif akan membantu melindungi kereta anda daripada kecurian dan kerosakan akibat kemalangan. Anda boleh mendapatkan polisi dalam beberapa minit: kira kos dan tinggalkan permintaan untuk Rumah Insurans VSK, dan dasar elektronik akan sentiasa ada - dalam akaun peribadi anda atau dalam aplikasi mudah alih VSK.

Pilihan "Casco classic" ialah jumlah maksimum perlindungan insurans dan perlindungan terhadap kecurian kereta, kerosakannya akibat kemalangan, kebakaran atau tindakan penceroboh. Casco Compact akan memberikan perlindungan terhadap masalah yang paling kerap berlaku dengan kereta - contohnya, kecurian atau kemalangan yang disebabkan oleh pemandu lain. Apabila mendaftar polisi insurans komprehensif di laman web VSK atau dalam aplikasi menggunakan kod promosi PENYAKIT HAYAT anda akan mendapat tambahan diskaun 15%.

Apa itu Francais? Untuk siapa ia sesuai?

Deduktibel tanpa syarat ialah sebahagian daripada manfaat insurans yang diketepikan oleh pihak yang diinsuranskan secara sukarela apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskan. Sebagai contoh, jika kos polisi ialah 60,000 rubel, dan pelanggan membeli polisi dengan potongan sebanyak 12,000 rubel, maka insurans akan kos 20% kurang - 48,000 rubel.

Francais mengurangkan kos insurans komprehensif serta-merta sebanyak 20-60%. Untuk kos yang menyenangkan, pemilik kereta menerima perlindungan insurans berkualiti tinggi, dan sebagai balasan mengambil sebahagian daripada kos pembaikan kereta sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan.

Francais ini sesuai untuk pemandu yang tepat dan berpengalaman. Jenis popularnya ialah francais bersyarat dan dinamik. Bersyarat deduktibel biasanya digunakan untuk insurans risiko kritikal. Jika kerugian untuk kejadian yang diinsuranskan tidak melebihi jumlah yang dinyatakan dalam kontrak, penanggung insurans tidak membayar indemniti insurans. Jika kerugian telah melebihi jumlah yang boleh ditolak, ia akan dibayar balik sepenuhnya.

Sebagai contoh, jika di bawah kontrak jumlah insurans ialah 1,000,000 rubel, dan deduktibel bersyarat ialah 10,000 rubel, maka dalam kes kerugian yang diinsuranskan sebanyak 8,000 rubel, syarikat insurans tidak membayar. Walau bagaimanapun, sekiranya berlaku kerugian sebanyak 80,000 rubel, syarikat insurans membayar pampasan.

Dinamik (atau pembolehubah) boleh ditolak dikira bergantung pada bilangan panggilan. Ini ialah jenis deduktibel tanpa syarat yang hanya terpakai daripada peristiwa kedua atau ketiga yang diinsuranskan. Dalam sesetengah kontrak, dengan setiap peristiwa baru yang diinsuranskan, saiz boleh ditolak dinamik meningkat. Sebagai contoh, dalam peristiwa pertama yang diinsuranskan, ia adalah 0%, dalam kedua - 5%, dalam ketiga - 10%, dan seterusnya.

Adakah wajib menunjukkan kereta untuk memohon polisi insurans yang komprehensif?

Ya, apabila memuktamadkan kontrak insurans, tambahan (ini adalah tambahan bertulis kepada kontrak insurans atau insurans semula yang telah dibuat sebelum ini) atau pembaharuan kontrak, pemegang polisi bertanggungjawab untuk mengemukakan harta yang diinsuranskan untuk pemeriksaan kepada wakil penanggung insurans.

Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian. Adalah mungkin untuk tidak menyediakan kereta untuk pemeriksaan jika:

• Anda sedang mendaftarkan kereta baharu di bilik pameran.
• Pergi ke syarikat insurans baharu dengan polisi insurans komprehensif yang sah.
• Anda mengeluarkan polisi insurans komprehensif menggunakan aplikasi mudah alih insurans VSK. Anda hanya perlu mengambil gambar kereta semasa memohon insurans komprehensif.
• Jika ini adalah pemanjangan berterusan, maka tidak perlu menyediakan kenderaan untuk pemeriksaan.

Saya mempunyai dua insurans "Mini Casco" dalam syarikat insurans yang berbeza. Apabila peristiwa yang diinsuranskan berlaku, bolehkah saya mengharapkan untuk menerima bayaran untuk kedua-dua insurans?

Baca syarat kontrak. Mengikut undang-undang, tiada siapa yang melarang menginsuranskan kereta sekaligus dalam dua atau tiga syarikat insurans dengan kos penuh. Walau bagaimanapun, apabila peristiwa yang diinsuranskan berlaku, anda boleh mendapatkan perlindungan insurans dalam satu syarikat, atau dalam bahagian yang berkadar dengan jumlah insurans, dalam setiap syarikat. Ini adalah sah dan diperuntukkan oleh kedua-dua Kanun Sivil dan undang-undang mengenai insurans. Anda hanya perlu memaklumkan kepada pihak insurans.

Adakah mungkin untuk menuntut pampasan kerosakan akibat kemalangan daripada syarikat insurans, jika anda sendiri yang menjadi punca kemalangan itu?

Anda boleh, jika pelakunya mempunyai polisi insurans yang komprehensif. Dalam kes ini, syarikat insurans akan menanggung ganti rugi untuk kerosakan walaupun dalam situasi di mana pemandu bersalah. OSAGO melindungi kerosakan hanya kepada pihak yang cedera.

Terdapat kereta kategori D untuk kegunaan peribadi, pemeriksaan teknikal telah diluluskan, tetapi saya tidak boleh membuat insurans. Kenapa begitu?

Insurans kenderaan kategori D ialah segmen berisiko bagi syarikat insurans, tetapi anda tidak berhak untuk menolak insurans. Menghubungi Kesatuan Penanggung Insurans Auto Rusia boleh membantu di sini. Muat turun borang permohonan untuk PCA, dokumen untuk pembayaran pampasan boleh diserahkan secara peribadi atau melalui pos Persekutuan Rusia.

Rayuan akan dipertimbangkan dalam masa 20 hari kalendar. Dalam tempoh ini, syarikat insurans diwajibkan untuk membuat pembayaran pampasan ke akaun bank atau menghantar penolakan yang beralasan.

Saya memandu ke dalam lubang dan merosakkan but enjin. Saya melihat kecacatan itu seminggu kemudian, polis trafik tidak menghubungi. Kereta itu diinsuranskan untuk insurans komprehensif. Laman web insurans mengatakan bahawa anda boleh membuat penyata kerosakan sendiri, tetapi mereka enggan membayar - tiada sijil daripada polis trafik. Bagaimana untuk menjadi?

Keputusan bergantung pada syarikat insurans tertentu dan keadaan; setiap kes mesti ditangani secara berasingan. Sebagai peraturan, perlindungan kotak engkol berfungsi sebagai elemen perlindungan kereta dan dibayar balik untuk insurans komprehensif jika terdapat kerosakan bersamaan pada komponen dan mekanisme. Hubungi syarikat insurans anda untuk mendapatkan penjelasan bertulis.