Mengapa bank boleh menyekat transaksi akaun dan apa yang perlu dilakukan mengenainya

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Institusi kewangan bertanggungjawab untuk bertindak balas terhadap pemindahan yang mencurigakan. Ini membantu menjimatkan wang anda daripada penipu.

Mengapa bank menyekat operasi

Sejak 26 September 2018, pindaan kepada undang-undang telah berkuat kuasa yang membenarkan bank menyekat urus niaga jika ia kelihatan mencurigakan.

Perundangan telah diubah untuk melindungi wang dalam akaun. Jika bank membetulkan pindahan yang meragukan, ia mesti menggantungnya untuk tempoh sehingga dua hari.

Istilah ini diberikan kepada institusi kewangan untuk mengetahui daripada pelanggan sama ada dia memindahkan wang. Jika dia mengesahkan bahawa dana itu dipindahkan dengan persetujuannya, operasi akan disambung semula - dan serta-merta.

Jika tiada maklum balas daripada pelanggan, wang itu masih akan dipindahkan, tetapi selepas dua hari.

Apakah urus niaga yang dianggap mencurigakan, dikawal oleh Bank Pusat.

1. Jika pemindahan dihantar kepada penipu

Dari sudut sistem penguatkuasaan undang-undang, penipu ialah orang yang telah dijatuhkan hukuman di bawah artikel berkaitan. Sebelum itu, dia hanya disyaki melakukan jenayah, tetapi hanya jika penyiasat mengenal pasti fakta tindakan haram, mengenal pasti penyerang, dan sebagainya.

Oleh itu, walaupun pada hakikatnya seorang penipu, seperti pencuri, mesti berada di dalam penjara, pada hakikatnya semuanya jauh lebih rumit. Selain itu, penjenayah sering beroperasi dari penjara.

Bank Pusat, tidak seperti pihak berkuasa penyiasat, mempunyai keupayaan untuk membentuk senarai penipu dengan lebih cepat.

Seorang penjenayah hanya perlu "menyalakan" datanya sekali dalam pemindahan wang, di mana percubaan kecurian akan ditubuhkan, dan maklumat tentangnya akan pergi ke pangkalan data khas, yang mana setiap bank mempunyai akses.

Jika anda cuba melakukan transaksi menggunakan butiran yang terdapat dalam pangkalan data ini, bank akan menganggapnya mencurigakan dan menyekat operasi tersebut.

2. Jika anda memindahkan wang daripada peranti yang digunakan oleh penipu

Bukan sahaja data penceroboh, tetapi juga peranti yang digunakannya boleh "dinyalakan". Sekiranya seseorang cuba memindahkan wang secara haram menggunakan komputer atau telefon pintar tertentu, fakta ini direkodkan oleh bank dan disahkan oleh mangsa penipuan, maka peranti ini pergi ke pangkalan data khas.

Dalam kes ini, tidak kira butiran mana yang digunakan untuk pemindahan - sama atau berbeza, alat itu terjejas, dan operasi di bank akan dianggap mencurigakan.

3. Jika anda melakukan sesuatu yang berbeza daripada sebelumnya

Bank mungkin mempunyai soalan jika sesuatu dalam pemindahan anda bercanggah dengan tabiat anda:

• anda tidak pernah memindahkan jumlah yang besar dan tiba-tiba menghantar setiap sen kepada semua orang;
• anda menghantar beberapa pembayaran kepada penerima yang sama dalam tempoh yang singkat (dan anda boleh membuat satu pembayaran);
• anda terutamanya membayar pembelian di kedai-kedai Nizhny Tagil, dan hari ini operasi dari Lisbon telah direkodkan - jadi jika anda pergi dalam perjalanan, adalah lebih baik untuk memberitahu bank mengenainya;
• anda memautkan kad anda ke telefon pintar lain atau cuba membuat pembayaran daripada komputer riba baharu.

Apa yang perlu dilakukan jika bank meminta untuk mengesahkan transaksi

1. Pastikan ia adalah bank

Undang-undang anti-penipuan telah melahirkan cara baru penipuan. Penyerang boleh menghubungi anda dan memberitahu anda bahawa transaksi yang mencurigakan sedang dijalankan pada akaun atau kad anda. Dalam proses rundingan, mereka akan mencuba pelbagai cara untuk mengekstrak maklumat daripada anda, yang pada akhirnya akan membawa kepada kecurian wang.

Oleh itu, ingat bahawa apabila anda menerima panggilan daripada bank, anda tidak perlu menyuarakan sebarang maklumat: mereka mempunyai semua data. Dan kod dari SMS atau nombor di belakang kad tidak boleh dipanggil kepada sesiapa pun.

Jika ragu-ragu, tutup telefon dan hubungi bank di nombor yang ditunjukkan di belakang kad atau di laman web rasmi.

2. Sahkan operasi

Terdapat dua cara untuk melakukan ini dalam undang-undang: panggilan atau mesej SMS. Ikut arahan yang diberikan oleh pekerja bank.

Jika anda tidak menjawab, anda akan dibiarkan tanpa kad selama dua hari, kerana ia akan disekat. Terjemahan juga akan dibekukan untuk tempoh ini, jadi penerima mungkin tidak berpuas hati.

Perhatikan apa sebenarnya yang dikatakan oleh pekerja bank. Jika penerima pembayaran berada dalam pangkalan data penipu, ia tidak berbaloi untuk mengesahkannya, walaupun anda menghantar wang itu sendiri.