Apakah pinjaman dan apa yang boleh anda beli dengan mereka?

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Anda boleh membeli apa sahaja dengan wang yang dipinjam. Tetapi syarat pulangan untuk pelbagai jenis pinjaman akan berbeza.

Apakah pinjaman

Pinjaman yang disasarkan

Bank mengeluarkan dana untuk keperluan tertentu. Dalam kebanyakan kes, anda tidak melihat wang ini: institusi kredit segera memindahkannya kepada penjual. Apabila bercakap mengenai pinjaman besar, bank mungkin meminta cagaran dan bayaran muka.

Pinjaman kredit gadai janji

Pinjaman jenis ini sering dirujuk sebagai gadai janji, tetapi ini tidak sepenuhnya benar. Gadai janji adalah satu bentuk gadaian di mana penghutang memiliki dan menggunakan harta tersebut, tetapi pemiutang boleh menjualnya jika kewajipan di bawah perjanjian pinjaman dilanggar. Salah satu bentuk pinjaman gadai janji yang paling biasa ialah membeli objek hartanah secara kredit, yang akan menjadi cagaran.

Gadai janji dicirikan oleh tempoh pinjaman yang panjang dan kadar faedah yang agak rendah (kadar purata wajaran bagi pinjaman gadai janji pada Julai 2018 ialah 9.48%, untuk pinjaman lain, kecuali pinjaman kereta, untuk tempoh satu hingga tiga tahun - 15.39%).

Dengan bantuan pinjaman gadai janji, anda boleh membeli:

• sebuah apartmen di bangunan baru atau di pasar sekunder;
• Rumah;
• plot tanah;
• dacha;
• garaj;
• syarikat.

Dan senarai objek untuk gadai janji tidak terhad kepada ini. Sebagai contoh, anda boleh membuat pinjaman untuk membina rumah dengan menggadaikan plot tanah atau hak pajakan kepadanya.

Apabila membeli rumah secara kredit, ia ditunjukkan dalam Daftar Negeri Hak Harta Tanah bahawa objek itu dicagarkan. Anda boleh menghapuskan bebanan selepas pinjaman dibayar balik. Sebelum itu, pemilik hartanah tidak boleh melakukan transaksi dengannya tanpa pengetahuan pihak bank.

Pinjaman kereta

Ini adalah pinjaman khas untuk pembelian kenderaan, di mana kereta itu kekal dicagarkan kepada bank. Dan supaya penghutang tidak mempunyai godaan untuk menjual kereta itu, tajuk itu disimpan di institusi kewangan. Anda boleh mengambil dokumen apabila pinjaman telah dibayar sepenuhnya.

Peniaga sering menawarkan penerima pinjaman kereta syarat yang paling menarik untuk membeli kereta.

Benar, mereka paling kerap diberi pampasan oleh keperluan untuk CASCO dengan set risiko maksimum untuk keseluruhan tempoh pinjaman.

Terima kasih kepada insurans dan cagaran, bank boleh menawarkan kadar faedah yang tidak terlalu tinggi. Pada bulan Jun, secara purata, ia adalah 14, 83% setahun apabila membeli kereta baru.

Pinjaman pendidikan

Tujuan pinjaman jelas dari namanya: wang itu pergi untuk membayar tuisyen, dan biasanya kita bercakap tentang universiti. Walau bagaimanapun, syarat kredit boleh berbeza secara mendadak.

Sesetengah bank memberi pinjaman kepada pelajar. Dalam kes ini, semasa belajar, penghutang hanya membayar faedah untuk penggunaan wang, dia akan mula membayar balik hutang pokok selepas menerima diploma.

Sesetengah institusi kewangan memilih untuk tidak mengambil risiko dan menetapkan had umur yang lebih rendah untuk peminjam. Sebagai contoh, ia boleh berumur 21 tahun. Dalam kes ini, diandaikan bahawa ibu bapa pemohon akan mengambil pinjaman, atau dia sendiri sudah teguh berdiri, kerana graduan sekolah semalam tidak memenuhi syarat.

Pinjaman pengguna yang disasarkan

Kumpulan pinjaman ini termasuk pinjaman untuk pembelian perkakas rumah, baucar perjalanan, operasi pembinaan dan perkhidmatan perubatan. Jika anda membeli kot bulu secara kredit di kedai dengan produk bulu, maka ia juga sesuai dengan perenggan ini.

Biasanya, jumlahnya kecil dan tiada deposit diperlukan. Syaratnya bergantung pada perkara yang telah dipersetujui oleh kedai dengan bank.

Ansuran dalam kes ini juga merupakan jenis pinjaman yang disasarkan. Cuma peniaga menjual barang kepada bank lebih murah daripada anda, dan perbezaan itu kemudiannya pergi kepada pendapatan institusi kewangan dalam bentuk faedah.

Pembiayaan semula

Membiayai semula pinjaman ialah mendapatkan pinjaman baharu daripada bank lain dengan syarat yang lebih baik untuk membayar balik pinjaman lama. Pada asasnya, institusi kewangan memburu pelanggan daripada pesaing. Ia membayar balik pinjaman anda kepada bank lain lebih awal daripada jadual, dan kemudian anda membayar pemberi pinjaman baharu kedua-dua prinsipal dan faedah yang dikemas kini. Anda mendapat kadar yang lebih rendah, institusi kewangan adalah wang anda.

Pinjaman yang tidak sesuai

Pinjaman pengguna yang tidak sesuai

Anda hanya mengambil jumlah yang anda perlukan daripada bank dan membelanjakannya mengikut budi bicara anda. Tetapi oleh kerana bank tidak menerima cagaran dan tidak dapat mengawal perbelanjaan anda, ia menginsuranskan risikonya dengan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman tersebut.

Terdapat pinjaman yang tidak disasarkan yang menyamar sebagai sasaran. Anda meminta wang untuk perbelanjaan tertentu, dan bank mengambil kira perkara ini apabila meluluskan pinjaman. Walau bagaimanapun, sebenarnya, institusi tidak boleh mengawal anda dalam apa cara sekalipun. Sebagai contoh, ahli perniagaan Fyodor Ovchinnikov membuka kedai buku, mengambil wang dari bank untuk pembaikan.

Pinjaman mikro

Jumlah kecil yang dikeluarkan kepada pelanggan dengan hampir tiada pengesahan ketelitian dan dengan dokumen minimum. Tetapi kadar faedah pada syarat ini juga ditawarkan sangat tinggi. Oleh sebab itu, sebelum ini, sekiranya tidak membayar, hutang seseorang yang memohon kepada organisasi kewangan mikro boleh meningkat sepuluh kali ganda dalam setahun.

Kini, mengikut undang-undang, lebihan bayaran maksimum ke atas pinjaman mikro tidak boleh melebihi jumlah hutang lebih daripada tiga kali ganda. Tetapi ini tidak menghalang institusi daripada mengenakan faedah dan denda.

Biasanya, pinjaman sedemikian digunakan oleh orang yang tidak dapat mendapatkan pinjaman bank dengan syarat yang boleh diterima.

Kad kredit

Anda boleh meminjam jumlah terhad daripada bank dan membayarnya semula apabila boleh. Terdapat tempoh tangguh untuk kad, apabila faedah untuk menggunakan wang daripada kad kredit tidak dikenakan.

Cara menggunakan kad tersebut agar tidak berhutang, tulis Lifehacker. Jika anda mengikut peraturan, anda boleh melakukannya tanpa lebihan bayaran.

Pinjaman mana yang hendak dipilih

Sebagai permulaan, anda harus memutuskan sama ada anda memerlukan pinjaman sama sekali, menasihati Sergey Leonidov, Ketua Pegawai Eksekutif pengagregat kewangan Sravn.ru. Dia tidak mengesyorkan mengambil pinjaman dua jenis:

1. Di kedai untuk pembelian barangan - perabot, elektronik, dan sebagainya. Ia akan menjadi lebih mudah dan lebih murah untuk menyimpan untuk mengelakkan lebihan bayaran yang sangat besar untuk barangan.
2. Pinjaman habis bulan daripada syarikat kewangan mikro - kerana kadar yang besar.

Bentuk pinjaman lain mempunyai kebaikan dan keburukan. Sebagai contoh, gadai janji dan pinjaman kereta masuk akal apabila anda memerlukan jumlah yang sangat besar untuk tempoh yang agak lama. Untuk pinjaman sedemikian, anda boleh memohon faedah daripada negeri, pemaju atau pengedar kereta. Tetapi anda tidak akan dapat melupuskan harta itu, jadi jika anda memerlukan jumlah yang agak kecil, maka anda harus melihat syarat untuk pinjaman tidak disasarkan dan tidak bercagar.

Perkara penting untuk sebarang pinjaman: anda perlu berhati-hati menangani semua syarat untuk pembayaran.

Sergey Leonidov Ketua Pengarah pengagregat kewangan "Sravn.ru"

Jika anda melakukan sesuatu yang salah dan tidak dapat membayar hutang, anda pastinya tidak perlu mengambil pinjaman lain untuk membayar yang pertama, dan juga kad kredit dan telefon baru untuk pinjaman hari gaji. Anda boleh mempertimbangkan untuk membiayai semula satu atau lebih pinjaman pada kadar yang lebih baik, tetapi tidak membiayai semula dengan apa-apa syarat, mendorong diri anda lebih jauh ke dalam ikatan.

Kaji pasaran dengan teliti. Tidak perlu memintas semua bank untuk mengetahui syarat; anda boleh melihatnya di laman web institusi kewangan atau dalam agregator khas.