Bersedia untuk mengeluarkan gadai janji? Tanya diri anda 11 soalan untuk diperiksa

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Jawapannya akan membantu anda membuat keputusan termaklum, mengira segala-galanya dan meringankan beban pinjaman.

Bagi kebanyakan orang, gadai janji adalah satu-satunya cara untuk memperoleh perumahan mereka sendiri. Benar, reputasinya tidak begitu baik. Orang ramai takut bahawa bank akan mengambil apartmen atau, kerana beberapa masalah, mereka perlu beralih kepada roti dan air untuk membuat pembayaran.

Ini benar-benar boleh berlaku kepada mereka yang membuat keputusan untuk pinjaman dengan cepat dan tanpa berfikir, tanpa persediaan. Berikut ialah 11 soalan merenung untuk membantu anda mengetahui sejauh mana kejayaan projek kewangan sedemikian untuk anda.

1. Sejauh manakah pendapatan anda rasmi dan stabil?

Parameter pertama ini penting untuk kelulusan pinjaman dan amaun yang bank akan sedia berikan kepada anda. Jelas sekali, jika anda mempunyai gaji putih yang besar, anda boleh memohon pinjaman yang lebih besar dan akan lebih bersedia untuk mengeluarkannya. Walau bagaimanapun, jika anda menerima wang dalam sampul surat, ini tidak bermakna anda akan dinafikan gadai janji. Cuma biasanya keadaannya kurang menggalakkan. Sebagai contoh, bank boleh meningkatkan kadar faedah.

Walau bagaimanapun, kestabilan pendapatan adalah lebih penting. Gadai janji adalah projek jangka panjang. Ia akan berlarutan sekurang-kurangnya selama bertahun-tahun, atau bahkan beberapa dekad. Selama ini, supaya tiada masalah, anda perlu memberi jumlah tertentu kepada bank setiap bulan. Dan adalah baik untuk mengetahui sekarang jika anda boleh melakukannya. Untuk memahami, anda perlu bertanya kepada diri sendiri banyak soalan yang menjelaskan, contohnya:

• Seberapa berhargakah anda? Jika esok ada pemberhentian kerja dalam syarikat, bagaimana anda akan dipecat?
• Adakah syarikat anda terlibat dalam perniagaan yang penting dan dituntut? Adakah ia stabil atau di ambang pembubaran? Menguntungkan atau akan mengisytiharkan muflis?
• Jika anda kehilangan pekerjaan anda, seberapa cepat anda boleh mencari pekerjaan baharu?
• Berapa banyak sumber pendapatan yang anda ada? Jika seseorang itu hilang, adakah cukup orang lain untuk menampung kehidupan dan gadai janji?
• Jika anda menerima wang dalam sampul surat, apakah risiko yang majikan akan membayar lebih sedikit atau berhenti membayar sama sekali?

Sesuai jika anda bekerja untuk syarikat yang stabil di mana anda dipuja dan bergaji tinggi. Pada masa yang sama, anda mempunyai reputasi yang sangat baik, jadi sekiranya terdapat masalah di tempat lama, anda akan segera dibawa ke yang baru. Anda juga mempunyai beberapa sumber pendapatan, dan lebih daripada seorang bekerja dalam keluarga.

Jika anda mendapati titik lemah di suatu tempat, ini bukan sebab untuk berputus asa. Sebaliknya, ia memberi anda peluang untuk mengira risiko lebih awal dan meletakkan penyedut minuman. Walaupun anda seorang pekerja bermusim bebas yang mempunyai poket kosong atau poket tebal, semuanya tidak hilang. Ia hanya memerlukan sedikit usaha lagi untuk menjaga bulan-bulan yang tidak berjaya dari segi kewangan.

Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai pendapatan yang sangat tidak teratur dan anda menghadapi risiko menganggur pada bila-bila masa, lebih baik menunggu dengan gadai janji buat masa ini.

2. Berapa banyak wang yang anda perlukan sebulan untuk hidup?

Lebih baik mengira belanjawan untuk beberapa senario: daripada kelangsungan hidup asas kepada kewujudan yang agak boleh ditanggung. Anda memerlukan jumlah tersebut untuk memahami pembayaran bulanan yang sesuai untuk anda. Supaya gadaian tidak menjadi penyeksaan, selepas membayar ansuran pinjaman, anda harus mempunyai sebahagian daripada gaji anda, yang akan mencukupi untuk kehidupan yang selesa.

Kadang-kadang orang tergesa-gesa dan memilih bayaran bulanan yang terlalu tinggi. Dari satu segi, ini adalah logik: tempoh gadai janji semakin pendek, begitu juga dengan lebihan bayaran. Tetapi apakah jenis kehidupan yang akan berlaku jika anda terpaksa sentiasa hampir tidak memenuhi keperluan hidup? Anda boleh mengetatkan tali pinggang selama setahun, bukan 10.

Jumlah yang anda perlukan untuk hidup tidak berlebihan. Anda perlu merekodkan perbelanjaan untuk beberapa waktu untuk memahami keadaan sebenar. Lebih-lebih lagi, ini sepatutnya menjadi tempoh pemerhatian yang panjang. Kerana kos boleh berubah dengan ketara dari bulan ke bulan. Sebagai contoh, pada bulan April anda perlu membayar cukai, pada bulan November - insurans untuk kereta, pada musim sejuk, kerana pemanasan, apartmen komunal lebih mahal daripada pada musim panas. Tanpa memahami struktur perbelanjaan anda, anda tidak begitu bersedia untuk gadai janji.

Hipotesis saiz pembayaran yang agak selesa sentiasa boleh diuji. Ketepikan sahaja jumlah itu dan nilaikan perasaan anda tanpanya. Tingkatkan bayaran muka anda pada masa yang sama.

3. Adakah anda mempunyai wang muka?

Biasanya bank mahu anda membayar sekurang-kurangnya 10–20% daripada kos sebuah apartmen. Sehubungan itu, jumlah yang anda ada bergantung pada jenis ruang kediaman yang boleh anda mohon. Sebagai contoh, jika anda mempunyai 200 ribu, anda akan memilih daripada pangsapuri bernilai sehingga 2 juta, jika 500 - sehingga 5 juta.

Tetapi ia bukan hanya soal pilihan. Lebih banyak wang yang anda boleh deposit, semakin kurang anda perlu meminjam daripada bank. Dan ini secara logiknya mempengaruhi jumlah lebihan bayaran dan tempoh pinjaman. Jadi lebih banyak wang yang anda ada, lebih tinggi kesediaan gadai janji anda.

4. Pangsapuri apa yang anda perlukan?

Gadai janji itu dikaitkan dengan sekatan tertentu yang akan bertahan selama beberapa tahun. Walau bagaimanapun, ia tidak mudah, tetapi ia akan menjadi lebih sukar jika anda segera berhenti menyukai apartmen. Oleh itu, pencarian mesti didekati dengan penuh tanggungjawab.

Pilihan terbaik ialah membuat senarai kriteria yang mesti dipenuhi oleh perumahan masa depan. Dan kemudian pilih daripada mereka yang berkenaan yang anda tidak bersedia untuk berkompromi. Akibatnya, anda akan menerima senarai semak yang akan membantu anda membuat pilihan yang tepat.

5. Apakah jenis pangsapuri yang anda mampu beli?

Adalah baik jika keinginan bertepatan dengan realiti, tetapi ini tidak selalu berlaku. Dan perkara itu tidak sama sekali mengenai kos - adalah logik bahawa anda melihat perumahan yang mampu dimiliki. Tetapi ada juga kriteria yang penting.

Sebagai contoh, rakaman yang besar bukan sahaja kelebihan, tetapi juga kelemahan. Bayaran untuk penyelenggaraan dan pemanasan perumahan dikira setiap meter persegi. Dan ini boleh meningkatkan jumlahnya secara mendadak. Adakah anda bersedia untuk membayar 10 ribu rubel untuk perumahan dan perkhidmatan komunal dari September hingga Mei untuk sebuah apartmen seluas 80 meter persegi dan mampukah anda membelinya - persoalannya. Ada kemungkinan bahawa ia bernilai melihat lebih dekat pada perumahan sedikit kurang.

Secara berasingan, ia patut dibincangkan tentang penyelenggaraan perumahan, bergantung kepada "elit"nya. Membeli apartmen adalah separuh daripada perjuangan. Tetapi bayaran bulanan untuk pembersihan, concierge dan sebagainya boleh berbeza-beza dengan ketara dari rumah ke rumah. Semua ini perlu diambil kira agar tidak menghadapi kos luar jangka yang akan memaksa anda beralih kepada penjimatan.

6. Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk membaiki rumah anda dan bila?

Anda boleh memilih apartmen dalam keadaan baik di pasaran sekunder dan tidak memikirkan tentang pengubahsuaian sehingga anda membayar gadai janji. Tetapi, sebagai contoh, dalam bangunan baru dengan dinding kosong, ini tidak akan berfungsi lagi. Ini bermakna anda memerlukan wang tambahan untuk masuk.

Pilihan yang baik adalah untuk menjimatkan jumlah yang diperlukan untuk pembaikan atau mengurangkan bayaran muka dengan mengorbankan wang ini. Perkara yang buruk ialah mengambil pinjaman lagi. Adalah lebih baik untuk membayar gadai janji lebih lama daripada tidak menghadapi dua pinjaman sekaligus.

7. Adakah anda mempunyai tabung simpanan?

Anda mungkin kehilangan pekerjaan anda dan ia akan mengambil masa untuk mencari pekerjaan seterusnya. Walau bagaimanapun, bank akan mengharapkan bayaran daripada anda setiap bulan. Dalam kes perkembangan peristiwa sedemikian dan force majeure lain, adalah baik untuk mempunyai simpanan yang tidak boleh dilanggar.

Sebaik-baiknya, ini mestilah jumlah yang cukup untuk tiga bulan pembayaran dan kehidupan normal. Dalam amalan, adalah wajar menyimpan sekurang-kurangnya dua pembayaran dalam stok, ditambah wang untuk makanan dan utiliti, untuk menukarnya. Ini adalah set minimum; tanpa itu, masuk ke gadai janji adalah sangat berisiko.

8. Adakah anda merancang untuk mempunyai anak?

Bukan sahaja sedih, tetapi juga peristiwa yang menggembirakan membuat pelarasan mereka sendiri kepada pelan gadai janji. Mempunyai anak meningkatkan kos dan mengurangkan pendapatan kerana cuti ibu bapa untuk salah seorang ibu bapa. Jadi jika anda bercadang untuk mengisi semula pada tahun-tahun akan datang, ini harus dipertimbangkan.

Terdapat juga berita baik: kini modal bersalin sudah tersedia untuk anak pertama. Mereka boleh membayar gadai janji.

sembilan. Apakah bonus dan faedah daripada negeri yang boleh anda tuntut?

Dalam sesetengah kes, adalah mungkin untuk meringankan beban gadai janji melalui sokongan kerajaan. Sebagai contoh, setiap orang Rusia mempunyai hak untuk mengambil kesempatan daripada potongan cukai untuk pembelian apartmen dan faedah pinjaman rumah. Jumlah maksimum yang boleh dikembalikan adalah masing-masing 260 dan 390 ribu.

Tetapi bukan itu sahaja. Terdapat juga pengurangan kadar dan bayaran untuk pembayaran balik gadai janji untuk keluarga besar, program "Keluarga Muda" dan kemudahan lain. Ketahui pilihan anda sebelum membuat pinjaman.

10. Adakah anda mempunyai peluang untuk membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual?

Ini adalah sesuatu yang patut diperjuangkan: pembayaran balik awal pinjaman akan menjimatkan lebihan bayaran. Anda boleh mengharapkan untuk memenangi loteri, tetapi cara paling pasti untuk melakukan ini adalah untuk meningkatkan pendapatan anda.

Meningkatkan pendapatan bukan soal peluang, tetapi hasil kerja keras. Jadi sudah tiba masanya untuk memikirkan apa yang anda lakukan untuk ini: bekerja pada jenama peribadi, belajar, kemahiran mengepam. Jika anda menyusun strategi terlebih dahulu, tiada perkara buruk akan berlaku, tetapi kebaikan boleh dilakukan dengan mudah.

11. Di manakah anda melihat diri anda dalam tempoh lima tahun?

Jika soalan-soalan sebelum ini berurusan dengan kewangan dalam satu cara atau yang lain, sekarang adalah masa untuk menambah beberapa ciptaan falsafah. Pada mulanya, kami telah mengatakan bahawa gadai janji adalah projek jangka panjang. Sudah tentu, secara teorinya, sebuah apartmen boleh dijual pada bila-bila masa dengan jaminan.

Tetapi mengapa tidak bertanya kepada diri sendiri soalan mudah sekarang, siapa dan di mana anda mahu berada dalam tempoh lima tahun. Adakah anda melihat diri anda di bandar ini, di apartmen ini, bersama-sama dengan orang yang anda terlibat dalam pinjaman?

Gadai janji mengenakan kewajipannya sendiri. Sebagai contoh, anda mungkin kekal dalam pekerjaan yang anda benci kerana anda mempunyai hutang, atau anda mungkin mengalami perkara lain yang membuat anda tidak berpuas hati. Oleh itu, adalah wajar berfikir dengan teliti sama ada anda benar-benar mahu memulakan epik ini. Jika tidak, anda tidak bersedia untuk gadai janji. Tetapi jika pinjaman membawa anda selangkah lebih dekat kepada impian anda, anda akan berjaya.