5 kesilapan yang membuat gadai janji tidak dapat ditanggung

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Fikirkan perkara-perkara ini lebih awal supaya anda tidak membuang tahun hidup anda.

Gadai janji mempunyai reputasi buruk. Tetapi ini bukan disebabkan oleh fakta bahawa pinjaman rumah adalah kejahatan mutlak. Pelanggan bank sering mencipta keadaan yang tidak tertanggung untuk diri mereka sendiri.

1. Pilih pembayaran yang tidak selesa

Mengambil gadai janji dengan bayaran mandatori maksimum nampaknya logik: tempoh pinjaman yang lebih pendek bermakna lebih sedikit bayaran berlebihan. Sudah tentu, anda perlu mengetatkan tali pinggang dengan lebih ketat dan mengehadkan diri anda dalam beberapa cara untuk tahun-tahun akan datang, tetapi penjimatan itu berbaloi, nampaknya anda.

Tetapi kehidupan bukan tentang nombor, dan anda bukan robot. Dengan gadai janji jangka panjang, apa-apa boleh berlaku: anda dipecat, anda mempunyai bayi, anda perlu menanggung ibu bapa yang sudah tua, dan kos meningkat. Akhir sekali, jangan menolak keletihan penjimatan - ia adalah beban psikologi yang serius. Ia akan menjadi sangat sukar untuk anda, dan anda akan menganggap gadai janji sebagai bencana. Akibatnya, sebahagian besar kehidupan anda akan berlaku dengan latar belakang kiamat tempatan.

Apa nak buat

Pilih amaun pembayaran yang mudah untuk anda bayar, walaupun jika berlaku masalah. Pada masa yang sama, anda sentiasa boleh membayar gadai janji anda lebih awal daripada jadual, yang akan membantu menjimatkan faedah. Jika force majeure tidak berlaku, anda hanya membayarnya lebih awal.

2. Berikan semua wang untuk bayaran muka

Satu lagi kesilapan yang sangat boleh difahami ialah mengumpul semua wang yang ada dan memberikannya sebagai bayaran muka. Oleh itu, anda mengurangkan saiz pinjaman, masing-masing, terlebih bayar bank kurang dan membayar balik hutang dengan lebih cepat.

Jika anda merancang untuk berpindah ke apartmen selepas pengubahsuaian, anda mungkin telah mengetepikan wang untuk memasang kertas dinding dan memasang paip baharu. Tetapi jika anda membuat keputusan untuk mula-mula tinggal untuk beberapa lama di pedalaman yang tinggal daripada pemilik sebelumnya, anda harus bersedia untuk berbelanja untuk pengaturan itu. Kepala pancuran mandian semasa dan cendawan pada kertas dinding yang sebelum ini tersembunyi di belakang almari akan memerlukan perhatian segera.

Di samping itu, beberapa jenis masalah mungkin berlaku yang menyebabkan anda tanpa pendapatan. Dalam kes ini, adalah idea yang baik untuk mempunyai simpanan.

Apa nak buat

Buat simpanan kecemasan sebanyak dua bayaran gadai janji bulanan. Jadi anda boleh dengan mudah bertahan dalam tempoh force majeure. Di samping itu, adalah lebih baik untuk mengira dan meninggalkan jumlah tertentu untuk perkiraan. Jika apartmen ternyata tanpa cacat, semua perabot anda akan sesuai dengan sempurna di dalam bilik dan anda tidak perlu membeli apa-apa, hanya tambah jumlah ini ke akaun pembayaran balik awal dan kurangkan tempoh gadai janji atau pembayaran.

3. Tolak insurans

Kehidupan tidak dapat diramalkan, dan dalam beberapa kes, walaupun dana rizab untuk beberapa bulan gadai janji tidak akan melegakan anda daripada sakit kepala. Sekiranya ahli keluarga meninggal dunia atau tidak dapat bekerja lagi, gadai janji akan menjadi beban yang amat berat.

Apa nak buat

Insurans nyawa dan kesihatan. Sekiranya tragedi berlaku, syarikat insurans akan membayar hutang tersebut. Tetapi untuk ini adalah perlu untuk mendekati isu itu secara tidak formal. Bandingkan tawaran daripada penanggung insurans yang berbeza dan baca terma dan syarat dengan teliti. Sebagai contoh, kontrak mungkin mengandungi senarai penyakit kronik yang pembayarannya tidak boleh dikira.

Penting: apabila mencari bank untuk membuat pinjaman, pertimbangkan kos insurans. Di suatu tempat memerlukan, contohnya, pastikan anda mengeluarkan insurans hak milik yang mahal. Akibatnya, gadai janji dengan kadar faedah yang rendah boleh menjadi lebih mahal daripada gadai janji dengan kadar faedah yang lebih tinggi tetapi keperluan insurans yang fleksibel.

4. Menjimatkan keperluan

Jika anda memilih pasar raya besar dan bukannya kedai serbaneka untuk membeli produk yang sama dengan harga yang lebih murah, atau tidak membeli seluar jeans kesepuluh dalam koleksi denim, ini adalah rasional. Langkah-langkah sedemikian bukanlah seperti pengorbanan yang tidak dapat ditanggung, ia tidak menjejaskan kewujudan anda.

Apabila keinginan untuk menyimpan wang benar-benar mengubah cara hidup anda, mudah untuk mengubah hidup menjadi penderitaan. Dan jika anda berjimat dengan perkara yang menjejaskan kesihatan anda, penderitaan ini boleh dengan mudah beralih dari moral kepada fizikal. Gejala seperti ini harus memberi amaran kepada anda:

• Anda memilih produk berdasarkan harga sahaja. Komposisi dan keseimbangan menu mereka tidak mengganggu anda. Sayur-sayuran dan buah-buahan hilang dari diet.
• Anda bimbang tentang kesakitan dan kelesuan, tetapi anda tidak pergi ke doktor, kerana lawatan itu boleh menjadi sia-sia - sekurang-kurangnya anda perlu membeli pil.
• Anda telah meninggalkan semua hobi kerana ia mahal dan anda tidak tahu apa yang perlu dilakukan dengan masa lapang anda.

Apa nak buat

Sebelum mengambil gadai janji, lihat dengan teliti apa yang menanti anda. Pinjaman yang besar adalah usaha jangka panjang yang anda tidak boleh menyerah begitu saja. Tugas anda adalah untuk mengintegrasikannya ke dalam hidup anda, dan bukan untuk menundukkan kewujudan anda kepada gadai janji. Jika tidak, mungkin ternyata tahun-tahun ini telah berlalu dalam kabus dan seolah-olah sia-sia. Fikirkan percutian anda secara berasingan: sangat sukar untuk tidak pergi ke mana-mana selama 10-15 tahun, jika anda telah melakukan perjalanan secara aktif sebelum ini, ia sangat sukar.

Menilai perbelanjaan anda, peluang untuk menjimatkan wang, dan baca semula perenggan pertama tentang pembayaran yang selesa sekali lagi - ini sangat penting.

5. Jangan bayar balik gadai janji lebih awal daripada jadual

Anda membuat pinjaman berdasarkan keadaan kewangan semasa anda dan pendapatan tetap anda. Secara lalai, lebihan bayaran akan menjadi besar, dan apabila memohon gadai janji, anda bersabar dengannya. Jadi hanya bayar mengikut jadual tanpa mengambil kira pendapatan tambahan. Semua yang anda perolehi melebihi kadar asal pergi ke rekreasi dan hiburan.

Tetapi pembayaran balik awal gadai janji adalah peluang yang baik. Jika anda membayar lebih awal, anda akan membayar lebih kepada bank dengan lebih sedikit. Di samping itu, apartmen akan menjadi milik anda sepenuhnya. Dan tidak akan ada kerosakan daripada sumbangan tambahan ini - anda tidak tahu tentang resit ini semasa anda membuat pinjaman.

Apa nak buat

Cara paling jelas untuk mengurangkan beban hutang adalah dengan menggunakan hadiah tunai dan potongan cukai untuk pembayaran balik awal. Dalam perniagaan gadai janji, setiap seribu dikira.

Katakan anda meminjam 1 juta selama 8 tahun pada kadar 10%. Bayaran bulanan ialah 15.2 ribu, dan lebihan bayaran ialah 457 ribu. Anda dilahirkan pada bulan Mei dan pasangan anda pada bulan Januari. Jika selepas setiap hari lahir anda memberi tambahan seribu rubel dalam gadai janji, kemudian membayar lebih 7 ribu kurang dan membayar hutang sebulan lebih awal. Jumlahnya tidak begitu mengagumkan, tetapi kita bercakap hanya kira-kira 15 ribu, tersebar selama lapan tahun. Jika anda memberi lebih, maka faedah akan lebih ketara.

Juga, jangan lupa bahawa selama bertahun-tahun gaji anda akan meningkat dan pendapatan tambahan (dilaraskan untuk inflasi - harga untuk segala-galanya juga akan meningkat) juga harus dilaburkan dalam gadai janji.