Perangkap gadai janji: bagaimana untuk tidak membuat kesilapan semasa membuat pinjaman

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Anda perlu bersedia untuk gadai janji untuk masa yang lama dengan buku nota, pen dan kalkulator di tangan. Jika anda tertanya-tanya bagaimana ia lebih menguntungkan untuk menjual kepada bank untuk beberapa tahun akan datang, baca apakah kesilapan yang boleh merosakkan seluruh perhambaan anda dan bagaimana untuk menghalangnya.

Kesilapan 1. Ambil gadai janji dengan bayaran mandatori maksimum

Logiknya adalah besi: lebih besar bayaran bulanan, lebih cepat gadai janji dibayar, lebih kurang bayaran berlebihan diperolehi. Ini adalah penjimatan langsung.

Dalam amalan, ia ternyata sedikit berbeza. Katakan pendapatan ialah 30,000 rubel, bayaran gadai janji adalah 17,000. Ini lebih daripada separuh, tetapi peminjam telah membaca seratus artikel tentang cara hidup dengan 5,000 rubel sebulan, jadi dia juga boleh menjimatkan wang.

Jangan bercakap tentang hakikat bahawa sentiasa hidup dalam ekonomi bencana adalah berbahaya dan anda boleh rosak - ia sudah bergantung kepada kemahuan. Tetapi dalam kes sedemikian, walaupun force majeure kecil membawa kepada kelewatan.

macam mana nak buat

Ambil pinjaman sekurang-kurangnya 30 tahun, tetapi dengan syarat yang boleh anda penuhi tanpa perlu bersusah payah.

Walaupun anda mengharapkan pendapatan anda berkembang, ambil gadai janji yang anda mampu sekarang. Akan ada wang - tutup gadai janji lebih awal daripada jadual atau cari kegunaan lain untuknya.

Untuk melakukan ini, anda perlu mempertimbangkan semula semua kemungkinan pilihan dan cadangan bank: seseorang menawarkan program yang menguntungkan kepada peminjam muda, keluarga, pelanggan bank, seseorang menurunkan kadar dengan insurans tambahan atau dengan syarat anda mengumpul banyak dokumen untuk mengesahkan kebolehpercayaan.

Kesilapan 2. Sewa rumah terlalu lama dan tidak bergadai

Mengambil gadai janji adalah menakutkan, terutamanya apabila anda menyewa rumah. Apabila menyewa, anda tidak sakit kepala kerana cukai, pembaikan dan utiliti, anda boleh menggugurkan segala-galanya dan pergi ke Himalaya, tanpa rasa takut bahawa pekerja bank akan mengikuti. Dan wang itu pergi ke pinjaman, dan nampaknya ia tidak akan berakhir. Tetapi untuk memastikan sudah tiba masanya untuk mendapatkan gadai janji, anda hanya perlu mengambil kalkulator dan membuat pengiraan.

Saya mengambil pinjaman bank sebanyak 1,550,000 rubel selama 10 tahun. Bayaran bulanan ialah 21,700 rubel. Jika anda membayar mengikut jadual, lebihan bayaran akan menjadi 1,054,000 rubel. Tetapi saya cuba membayar hutang lebih awal daripada jadual, dan jika saya mengekalkan kadar yang betul, saya akan membayar lebih tidak lebih daripada 600,000.

Jika selama ini saya menyewa apartmen yang sama, saya akan memberi sekurang-kurangnya 1,800,000 rubel, dan ini jika harga sewa tidak meningkat.

macam mana nak buat

Cari bank, duduk dan kira apartmen mana yang boleh anda beli sekarang. Jika tidak cukup untuk perumahan, yang anda boleh segera berpindah ke, ambil gadai janji di rumah dalam pembinaan. Ini juga boleh dilakukan jika anda mencari dan menganalisis tawaran bank.

DeltaCredit Bank mempunyai "Percutian Gadai Janji" - ini adalah program di mana tahun pertama atau dua pembayaran bulanan dipotong separuh, hanya cukup untuk menampung sewa dan gadai janji semasa rumah sedang dibina.

Dan apabila rumah itu disewakan dan tidak perlu menyewa apa-apa, bahagian bajet ini akan mula pergi ke arah membayar balik pinjaman. Tetapi perlu diingat bahawa tidak ada bank yang akan memberikan roti untuk mata yang cantik. Biasanya, kadar pinjaman dengan konsesi adalah lebih tinggi daripada pinjaman biasa.

Kesilapan 3. Lupakan tentang bergerak

Secara umum, ramai yang membuang perkara ini dari kepala mereka. Tetapi bayangkan bahawa anda masih muda, anda mempunyai profesion yang menarik. Anda ditawarkan berpindah, tetapi ada satu perkara: gadai janji selama 30 tahun. Atau keluarga anda sedang berkembang, anda memerlukan pangsapuri yang lebih besar, tetapi anda sudah mempunyai gadai janji yang sah untuk pangsapuri dua bilik tidur.

macam mana nak buat

Mengapa tidak melambai ke bandar lain atau ke utara untuk gaji tinggi, untuk menyewa rumah di sana dan memberi kenaikan bayaran gadai janji? Mengapa tidak cuba menjual apartmen dengan jaminan?

Gadai janji tidak mengikat tempat itu. Sebuah apartmen gadai janji, jika dikehendaki, boleh disewakan dan dijual, jika anda bersetuju dengan pihak bank. Ya, ini selalu menjadi kesukaran tambahan, tetapi jika rancangan telah berubah, semua kesulitan dapat diatasi.

Dan jangan takut untuk membuat pinjaman untuk hartanah di mana anda akan tinggal, pilih sebuah apartmen dengan margin meter. Dengan cara ini, hanya sedikit orang yang memikirkannya, tetapi anda boleh mengeluarkan gadai janji bukan sahaja untuk sebuah apartmen, tetapi juga untuk sebuah rumah.

Kesilapan 4. Lupakan pembaikan

Membeli apartmen apabila pemaju hampir tidak berjaya mendapatkan permit bangunan adalah menguntungkan. Harga per meter persegi di peringkat penggalian adalah jauh lebih rendah daripada perumahan siap. Terutama jika apartmen akan disewakan dalam versi bangunan - ini adalah apabila anda mempunyai kotak kosong di hadapan anda dan ruang untuk kreativiti. Cuma sekarang anda perlu melabur sejumlah besar dalam kreativiti ini.

Walaupun anda membeli rumah di pasaran sekunder, selepas berpindah, anda tidak boleh melakukan tanpa pembaikan: di suatu tempat anda perlu memindahkan saluran keluar, di suatu tempat kertas dinding itu menjijikkan. Sekiranya anda terlupa tentang perkara ini, maka pindah rumah mungkin ditangguhkan (atau anda juga perlu membuat pinjaman untuk pembaikan).

macam mana nak buat

Terdapat tiga pilihan:

• Apabila anda mengeluarkan gadai janji, bayar bayaran muka yang lebih rendah, tetapi segera ketepikan wang "pembaikan". Lebih baik meletakkan mereka pada minat.
• Simpan untuk pembaikan apabila membayar gadai janji anda. Percutian gadai janji yang sama yang kita bincangkan boleh membantu.
• Cari pemaju yang segera menyewa apartmen yang telah diubah suai. Anda sekurang-kurangnya boleh tinggal di dalamnya, iaitu, selesai dengan gadai janji, dan hanya kemudian membaiki sesuatu.

Kesilapan 5. Jangan buat dana rizab

Biasanya, jika anda membuat bayaran permulaan yang lebih besar, maka syarat gadaian akan menjadi lebih lembut. Adalah logik bahawa anda ingin memberikan segala-galanya yang telah anda perolehi melalui kerja-kerja yang mencabar, tetapi pada akhirnya anda perlu hidup dari gaji ke gaji.

macam mana nak buat

Ketepikan sejumlah kecil yang akan menampung pembayaran mandatori untuk sekurang-kurangnya dua bulan, dan yang terbaik, selama enam bulan. Ini adalah insurans sekiranya anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan atau perkara lain berlaku.

Kesilapan 6. Jangan baca kontrak

Walaupun anda telah membincangkan segala-galanya dengan pengurus, walaupun perunding menjawab seratus soalan anda, baca dan jelaskan semua yang anda tidak faham. Walaupun anda bertanya perkara karut yang jelas, lakukan sahaja.

macam mana nak buat

Baca perjanjian dan semua dokumen yang dirujuk (contohnya, syarat am pinjaman bank). Buat ringkasan peruntukan utama: bila perlu membayar, dokumen apa yang perlu dikemas kini, syarikat mana yang akan diinsuranskan, di mana untuk menghubungi jika terdapat masalah.

Kesilapan 7. Terlupa potongan cukai

Adakah anda sedar tentang potongan cukai untuk gadai janji? Dan untuk pembelian sebuah apartmen, dan faedah ke atas gadai janji. Potongan ini boleh untuk jumlah bulat - sehingga 650,000 rubel.

macam mana nak buat

Kumpul sijil pendapatan dan pembayaran, serahkan permohonan ke pejabat cukai (jika anda tidak tahu bagaimana, maka di perkhidmatan anda terdapat banyak syarikat yang akan menyelesaikan segala-galanya untuk anda dalam masa 20 minit), dapatkan wang. By the way, jika anda sudah berkahwin atau sudah berkahwin, separuh lagi anda juga boleh menerima potongan. Pasangan berhak mendapat pampasan, walaupun dia bukan pemilik rumah, dan ramai orang melupakan perkara ini.

Kesilapan 8. Berfikir bahawa ia entah bagaimana akan berlalu dengan sendirinya

Katakan ada masalah: anda lewat membuat pembayaran. Tidak mengapa atas sebab apa pun: peringatan tidak berfungsi, tidak ada mood, wang habis. Tidak ada gunanya membenamkan kepala ke dalam pasir dan terus membayar gadai janji seolah-olah tiada apa-apa yang berlaku. Walaupun untuk satu hari kelewatan, bank boleh mengeluarkan denda atau mengenakan penalti, dan kemudian ia akan menghasilkan jumlah pusingan.

macam mana nak buat

Pilihan yang ideal adalah untuk mendapatkan insurans, tetapi ia mahal (dan jika insurans itu bagus, ia sangat mahal). Tidak kira sama ada anda mempunyai insurans atau tidak, dalam sebarang situasi yang tidak dapat difahami, hubungi bank. Kesukaran kecil boleh diselesaikan dengan segera, sekiranya terdapat masalah besar - untuk bersetuju dan juga menyemak semula syarat gadai janji. Perkara utama adalah tidak hilang dan bertanggungjawab terhadap kewajipan anda.

Jika anda faham bahawa anda sudah bersedia dari segi mental untuk gadai janji, ketahui syarat yang boleh anda harapkan. Gunakan perkhidmatan kelulusan dalam talian DeltaCredit: ia akan membantu anda mendapatkan kelulusan pinjaman awal tanpa lawatan ke bank. Daftar, hantar permohonan, dapatkan kelulusan dan muat naik dokumen yang diperlukan - semuanya pantas dan tanpa kerumitan.