Bagaimana untuk menyediakan untuk hari tua anda dan hidup bukan sahaja selepas bersara

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Untuk bersara dengan pendapatan yang baik, ikuti petua ini, yang kami susun bersama projek Persekitaran Kewangan.

1. Kira berapa banyak wang yang anda perlukan untuk kehidupan yang selesa

Untuk menjadikan idea menyimpan wang untuk persaraan kelihatan bodoh sekarang, lihat nombor ini.

Menurut Pengindeksan Pencen 2018 Kumpulan Wang Pencen, pada 2018 purata pencen di Rusia adalah lebih sedikit daripada 14 ribu rubel. Bagi pesara tanpa pengalaman kerja - kira-kira 8 ribu.

Menurut ramalan ramalan Demografi sehingga 2035 Rosstat untuk 2035, purata jangka hayat di negara kita adalah dari 74 hingga 82 tahun dan hanya akan terus berkembang. Kini di Rusia, lelaki bersara pada usia 60 tahun dan wanita pada usia 55 tahun. Sejak 2019, kerajaan merancang untuk meningkatkan umur persaraan langkah demi langkah, supaya lelaki bersara pada usia 65 tahun menjelang 2028, dan wanita pada usia 63 tahun menjelang 2034.

Ini bermakna selepas bersara, anda perlu hidup dengan dana anda sendiri selama 20 tahun lagi. Faedah daripada negeri ini tidak mungkin mencukupi untuk menjadikan tahun-tahun ini selesa. Adalah masuk akal untuk menjaga hari tua yang selesa sekarang kerana anda masih muda dan boleh bekerja.

Untuk memahami jumlah yang anda perlu simpan, lihat perbelanjaan bulanan anda untuk makanan, sewa, pengangkutan, rawatan perubatan dan rekreasi. Kira amaun anggaran yang perlu anda simpan sekarang untuk berbelanja sama pada hari tua. Masukkan 10% daripada jumlah ini - inflasi tidak dapat diramalkan, tetapi dengan cara ini anda sekurang-kurangnya boleh mengambil kira peningkatan yang tidak dapat dielakkan dalam kos sara hidup.

Contoh: anda kini berumur 25 tahun. Anda akan bersara pada usia 60 tahun, dan negara akan membayar anda 14 ribu rubel. Untuk kehidupan yang selesa, anda memerlukan sekurang-kurangnya 30 ribu rubel sebulan, iaitu 16 ribu lagi. Selama setahun, perbezaan ini akan menghasilkan 192 ribu, yang bermaksud bahawa untuk semua 20 tahun persaraan anda memerlukan 3 juta 840 ribu rubel sebagai tambahan. Anda mempunyai 35 tahun untuk mengutip jumlah ini. Ini bermakna anda perlu menyimpan 109 ribu setiap tahun atau 9 100 rubel setiap bulan.

Semakin lama anda mula menyimpan, semakin besar caruman pencen bulanan anda.

• 30 tahun: 128,000 rubel setahun, 10,600 sebulan.
• 35 tahun: 153,600 rubel setahun, 12,800 sebulan.
• 40 tahun: 192,000 rubel setahun, 16,000 sebulan.
• 45 tahun: 256,000 rubel setahun, 21,300 sebulan.

Supaya simpanan tidak berbohong berat mati sehingga usia tua, tetapi membawa pendapatan pasif, anda perlu membuangnya dengan betul. Datang pada 3 Oktober untuk kuliah percuma "Bagaimana untuk membuat wang dalam persaraan". Penasihat kewangan Natalya Smirnova akan mengajar anda cara menyimpan wang dengan bijak dan berkongsi alat untuk meningkatkan pendapatan.

2. Melabur dalam diri sendiri

Pada permulaan kerjaya anda, lebih baik membelanjakan wang untuk pembangunan diri dan pendidikan untuk meningkatkan nilai anda sebagai pakar, dan hanya selepas itu anda mengetepikan sebahagian daripada belanjawan dalam rizab pencen.

Pelaburan dalam diri sendiri yang akan membuahkan hasil

• Belajar bahasa asing. Jangan kedekut kursus bahasa dan ambil bahagian dalam latihan di luar negara. Pekerja dengan pengetahuan bahasa Inggeris menerima Bagaimana pengetahuan bahasa Inggeris mempengaruhi gaji sehingga 20 ribu rubel lebih, bergantung pada tahap. Bahasa asing kedua meningkatkan Bagaimana pengetahuan bahasa asing mempengaruhi jangkaan gaji gaji sebanyak 8-48% lagi.
• Menguasai profesion baharu. Tonton bagaimana pasaran berubah dan tingkatkan kelayakan anda dalam kursus khusus. Sebagai contoh, jika anda seorang pembiaya, kaji pasaran mata wang kripto dan jadilah pakar blockchain: menurut penyelidikan terbaru daripada Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Centre for Alternative Finance, 57% daripada bank besar di seluruh dunia sudah menjalankan transaksi menggunakan teknologi ini..
• Meningkatkan kecekapan peribadi. Usahakan kemahiran yang akan menjadikan anda seproduktif mungkin: pengurusan masa, bacaan pantas, pengurusan kewangan peribadi. Ini tidak diajar di universiti, jadi jangan kedekut kesusasteraan profesional, bengkel dan kuliah dalam bidang ini.

3. Jangan simpan duit di bawah tilam

Untuk membuat simpanan anda menguntungkan, masukkannya ke dalam bank dengan faedah. Jumlah pendapatan akan bergantung pada kadar faedah. Sekarang bank Rusia bersedia untuk membayar purata 4-7% setahun. Kadar bergantung pada jumlah dan tempoh deposit: semakin kurang simpanan dan semakin pendek tempohnya, semakin rendah peratusan keuntungan.

Semua deposit sehingga 1, 4 juta rubel diinsuranskan oleh kerajaan. Adalah lebih baik untuk membahagikan jumlah yang besar kepada beberapa deposit dan letakkan di bank yang berbeza.

Contoh: anda mempunyai 500,000 rubel dan anda membuka deposit pada kadar 5% setahun. Dalam setahun dia akan membawa anda 25,000 rubel.

Tambahan 2 ribu sebulan tidak akan menjadikan anda seorang oligarki, tetapi akan mengurangkan kesan inflasi. Di samping itu, anda tidak akan menyimpan wang dalam kaus kaki anda, secara beransur-ansur membiarkannya pergi ke perkara yang tidak perlu. Jangan lupa untuk menyemak kadar faedah semasa ke atas deposit dan memindahkan dana ke deposit yang lebih menguntungkan dalam masa. Laman web Budaya Kewangan mempunyai kalkulator yang mudah untuk mengira faedah ke atas deposit. Anda boleh membandingkan keuntungan daripada pelaburan di bank yang berbeza dengannya.

4. Melabur

Jenis pelaburan yang paling mudah ialah meminjamkan wang kepada syarikat atau kerajaan dan kemudian membayar balik hutang dengan faedah, atau memperoleh pegangan dalam perniagaan dan menerima bahagian pendapatan anda. Pilih pilihan yang paling boleh diramal dan stabil, bukan gunung emas yang berpotensi: jika syarikat tempat anda melabur muflis, wang itu tidak akan dikembalikan. Risiko adalah paling rendah apabila melabur dalam bon kerajaan, saham keutamaan dan saham dana pelaburan dengan penarafan tinggi.

Bond - IOU negeri atau syarikat. Membeli bon, anda meminjamkan jumlah tertentu, yang dikembalikan dalam masa yang ditetapkan dengan faedah. Sekuriti hutang yang paling boleh dipercayai dikeluarkan oleh Kementerian Kewangan Rusia - ia dipanggil bon pinjaman persekutuan (OFZ).

Contoh: anda membeli OFZ dengan nilai tara 1,000 rubel untuk tempoh tiga tahun dan hasil sebanyak 8.5% setahun. Dalam tiga tahun, setiap bon akan membawa anda kira-kira 255 rubel. Pelaburan dalam OFZ dalam jumlah 100,000 rubel akan bertukar menjadi 125,000.

Stok - keselamatan yang menjadikan anda pemilik bersama syarikat. Dengan membeli walaupun sebahagian kecil syarikat, anda berhak mendapat sebahagian daripada keuntungannya - dividen. Beri perhatian kepada saham pilihan: ia memberikan pendapatan tetap yang hampir terjamin.

Contoh: anda telah membeli 1,000 saham syarikat dengan dividen setiap saham pilihan ialah RUB 12. Anda akan menerima 12,000 rubel dalam dividen setiap tahun.

Dana pelaburan bersama (UIF) - anda memindahkan wang kepada syarikat, dan ia melaburkannya dengan cara terbaik bersama-sama dengan pelaburan ahli dana bersama yang lain. Anda boleh melabur sedikit, walaupun 1,000 rubel. Beri perhatian kepada penarafan kredit syarikat: huruf "A" menunjukkan tahap kebolehpercayaan yang tinggi, "B" - sederhana, "C" - syarikat berada di ambang muflis.

Contoh: Keuntungan dana bersama, yang syarikat pengurusannya mempunyai penarafan A ++, ialah 13.25% setahun. Anda melabur 50,000 rubel dan dalam setahun anda mengambil 56,625 rubel.

5. Buat duit daripada kreativiti anda

Buku, filem, ilustrasi, permainan dan produk intelektual lain memperoleh royalti untuk penciptanya. Jika koleksi cerita yang anda tulis mendapat permintaan, anda boleh memperoleh pendapatan daripadanya sepanjang hidup anda. Perkara utama ialah dengan segera mempatenkan ciptaan itu atau menjamin pengarang, dan kemudian secara bebas atau melalui ejen untuk menjual perkembangan anda. Contoh paling mudah ialah stok foto. Dengan menyiarkan foto anda pada stok, anda boleh menjualnya berkali-kali.

Petua asas ini akan membantu anda memulakan persediaan kewangan untuk persaraan. Untuk mengetahui tentang semua cara untuk menyediakan diri anda dengan kemakmuran pada usia tua, datang ke kuliah "Bagaimana untuk membuat wang dalam persaraan." Ia percuma, tetapi anda perlu mendaftar.