Nasihat kewangan untuk pasangan muda

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Trent Hamm, pencipta blog Simple Dollar, memberikan nasihat kewangan kepada pasangan yang baru berkahwin dan berkongsi rahsia kebahagiaan keluarga. Artikel itu berguna bukan sahaja untuk pengantin baru, tetapi juga untuk mana-mana pasangan yang berusaha untuk kesejahteraan kewangan dan keharmonian dalam hubungan.

Beberapa minggu lalu, saya menjadi tetamu di majlis perkahwinan seorang kawan yang saya kenali selama lebih kurang 20 tahun. Saya bukanlah antara lelaki terbaik dan tidak mengenali sebahagian daripada mereka, tetapi saya berpeluang untuk berbual sedikit dengan mereka.

Pengantin lelaki memperkenalkan saya sebagai seorang penulis, dan kemudian soalan biasa diikuti. Apa yang anda tulis? Di manakah anda menerbitkan? Dan seterusnya, anda mendapat idea itu. Apabila lelaki terbaik menyedari bahawa saya menulis tentang kewangan peribadi, salah seorang daripada mereka ketawa dan bertanya kepada saya soalan sejuta dolar:

- Hei, adakah anda mempunyai nasihat kewangan untuk pengantin baru?

Saya berfikir selama beberapa saat, dan kemudian hanya memberikan perkara pertama yang terlintas di kepala saya. Terdapat reaksi yang agak positif terhadap respons saya, tetapi kemudian kami beralih kepada topik perbualan lain.

Namun, persoalan ini berlegar di kepala saya. Apakah nasihat kewangan yang boleh saya berikan kepada pengantin baru? Saya tahu bahawa beberapa pasangan yang saya tahu akan berkahwin tahun ini. Jadi saya memutuskan untuk menulis artikel yang boleh berguna kepada mereka semua. Di dalamnya, saya meringkaskan pengalaman berkahwin lebih sedekad saya sendiri, kesimpulan yang saya dapat selepas bercakap dengan pasangan yang lebih matang dan membaca banyak buku mengenai topik kewangan. Berikut adalah sepuluh petua kewangan yang berharga untuk pasangan yang baru berkahwin.

Majlis nombor 1. Jangan sembunyikan daripada pasangan anda tidak satu pun, adakah anda mendengar, tiada satu dolar yang dibelanjakan

Ini adalah nasihat paling penting yang boleh saya berikan kepada pengantin baru. Jangan sekali-kali, jangan sekali-kali menyembunyikan daripada bahagian anda satu dolar yang dibelanjakan. titik.

Jangan salah faham dengan saya. Saya percaya bahawa kedua-dua pasangan harus mempunyai wang untuk perbelanjaan peribadi, yang boleh mereka belanjakan secara bebas tanpa meminta kebenaran antara satu sama lain. Tetapi jumlah ini sepatutnya terhad dan diketahui oleh suami dan isteri. Kegagalan mematuhi peraturan mudah ini berkemungkinan besar membawa keluarga anda kepada masalah kewangan dan akhirnya kepada masalah perhubungan.

Jika anda mendapat kad kredit rahsia, anda membuat kesilapan besar. Jika anda mengeluarkan wang secara senyap melalui ATM dan berharap pasangan anda tidak menyedarinya, kesilapan anda juga tidak kurang besarnya.

kenapa? Orang penting anda sedang merancang belanjawan, dengan mengandaikan bahawa mereka tahu semua kos isi rumah dan wang itu tidak akan pergi ke mana-mana dari akaun bank anda. Semua rancangan wang bersama anda, sama ada sesuatu yang serius seperti menyimpan wang untuk rumah baharu atau persaraan, atau perbelanjaan menjalankan seperti membayar bil atau membeli barangan runcit, bergantung pada dana yang sepatutnya ada dalam akaun anda. …

Jika anda mula diam-diam membelanjakan lebih banyak wang untuk membayar bil, hobi, atau membeli-belah yang anda sembunyikan daripada pasangan jiwa anda, ini bukan sahaja memusnahkan rancangan bersama anda, tetapi juga kepercayaan antara anda.

Ia tidak berbaloi. Kecuali, sudah tentu, anda mahu merosakkan perkahwinan anda.

Sekali lagi, ini tidak bermakna anda perlu mengakaunkan kepada pasangan anda untuk setiap sen yang anda belanjakan. Apa yang saya katakan ialah anda perlu menetapkan beberapa had yang munasabah pada perbelanjaan individu. Mungkin anda akan bersetuju untuk memberi satu sama lain $ 100 sebulan (lebih atau kurang, bergantung pada pendapatan anda), yang boleh anda belanjakan mengikut budi bicara anda, termasuk untuk hadiah antara satu sama lain. Anda boleh membelanjakan wang ini pada bila-bila masa tanpa meminta kebenaran daripada sesiapa. Jika anda melebihi had ini, ia perlu dibincangkan.

Petua # 2. Bincangkan matlamat keseluruhan anda sekerap mungkin

Apabila bercakap tentang matlamat bersama, adalah sangat penting bahawa pandangan anda tentang matlamat tersebut dan cara pendapatan anda berkaitan dengan pencapaiannya adalah sejajar. Jika anda tidak berusaha untuk mencapai matlamat yang sama, maka anda benar-benar bekerja menentang satu sama lain. Dalam kes ini, dengan wang dan masa anda, anda hanya akan mengganggu satu sama lain untuk mencapai apa yang anda mahukan.

Katakan, sebagai contoh, seorang daripada anda ingin menyimpan wang untuk persaraan, manakala seorang lagi ingin menyimpan untuk perjalanan ke luar negara. Jika, pada masa yang sama, anda berdua secara serentak mengeluarkan wang dari periuk biasa, maka kedua-dua anda tidak akan mencapai matlamat, tidak kira seberapa keras anda mencuba.

Penyelesaian terbaik ialah duduk di meja rundingan dan tentukan matlamat anda yang bertindih, dan kemudian buat rancangan untuk bergerak ke arah matlamat tersebut.

Ia mungkin tidak mudah. Kemungkinannya, anda mungkin tidak dapat memutuskan matlamat yang paling penting bagi anda. Ini juga perlu dibincangkan.

Semasa perbualan penting tentang matlamat ini, saya cadangkan hanya bercakap tentang perkara yang anda ingin ubah dalam hidup anda dalam tempoh lima tahun akan datang, kemudian sepuluh, kemudian sepanjang hayat anda. Bagaimanakah anda ingin melihat kehidupan anda dalam tempoh lima tahun (jika anda cuba untuk menjadi sekurang-kurangnya sedikit realistik)? Dan dalam sepuluh atau dua puluh tahun? Dan pada usia tua, apa yang akan anda lakukan?

Kemudian perhatikan sendiri di mana idea anda bertepatan. Berdasarkan ini, rumuskan matlamat umum. Jadikan matlamat ini penting kepada anda berdua. Kemudian buat rancangan untuk mencapainya.

Walau bagaimanapun, ingat bahawa ini bukan acara sekali sahaja. Matlamat dan keutamaan umum dan peribadi anda akan berubah. Kembali ke perbualan ini dengan kerap untuk memastikan anda berdua masih fokus untuk mencapai matlamat bersama. Jangan takut untuk menyerah pada beberapa matlamat, kerana anda berdua berubah dari semasa ke semasa. Dan jangan takut untuk menetapkan matlamat baru untuk diri sendiri.

Petua # 3. Kadang-kadang pasangan anda akan marahkan anda. Maafkan dia atau dia untuk ini

Suatu hari nanti ia akan berlaku. Anda akan mempunyai perselisihan faham. Selepas lima atau sepuluh tahun tinggal bersama, anda akan mendapati sifat dalam pasangan jiwa anda yang akan sangat mengganggu anda.

Sangat mudah untuk memikirkan kekurangan ini. Anda menumpukan perhatian anda pada beberapa kecacatan kecil, dan di mata anda ia mula berkembang, dan pada akhirnya ia menjadi tidak tertanggung untuk anda.

Mungkin suami anda meninggalkan barang di atas lantai di luar pintu bilik air. Mungkin isteri anda kadang-kadang suka memerintah. Mungkin suami tidak menyukai anak perempuan anda, tetapi dia lebih tegas dengan anaknya. Mungkin anda rasa isteri anda menghabiskan 24 jam menonton rancangan TV kegemarannya yang berulang-ulang.

Jangan memikirkan kelemahan pasangan jiwa anda. Sebaliknya, fikirkan betapa banyak ciri hebat yang dia ada. Fokus pada perkara yang anda suka tentang pasangan anda dan cari kekuatan untuk memaafkan dia atas ketidaksempurnaannya.

Jika suami anda melempar barang, buang sahaja dalam bakul bukannya dia. Jika isteri anda ingin memberi pesanan tentang soalan yang tidak penting bagi anda, maka biarkan dia memberi sedikit arahan. Jika suami melepaskan segala-galanya untuk salah seorang anak, tunjukkan sedikit kekasaran dan, jika perlu, lebih tegas dengan anak ini. Jika isteri anda suka menonton rancangan TV, terbalikkan dan baca buku itu buat masa ini.

Maafkan jodoh anda atas kekurangan ini. Cari jalan untuk tidak memberi tumpuan kepada mereka. Sebaliknya, fokus pada sifat positif pasangan anda. Anda akan lihat, ia akan menjadi lebih baik.

Petua # 4. Untuk mengelakkan persaraan yang menakutkan, mula membuat rancangan sekarang

Tidak kira berapa umur anda sekarang. Akhirnya, anda akan menjadi tua pula. Anda akan mendapati sukar untuk terus bekerja, dan anda akan mahu menghabiskan sebahagian daripada hidup anda selagi kesihatan anda mengizinkan, menikmati persaraan anda.

Caranya ialah semakin muda anda sekarang, semakin mudah untuk anda mendapatkan persaraan yang aman. Anda sudah boleh mula menyimpan wang sedikit demi sedikit, dan kemudian anda tidak akan menghadapi sebarang masalah dalam persaraan. Tetapi jika anda menunggu sehingga anda berumur 40 atau 50 tahun, anda perlu mula menyimpan jumlah yang lebih besar.

Jadi fikirkan tentang bagaimana anda ingin menghabiskan tahun-tahun selepas bersara, dan bincangkannya dengan orang penting anda. Kemudian mula menyimpan wang. Ini berkaitan secara langsung dengan petua seterusnya.

Petua # 5: Anda berdua harus menyimpan wang untuk persaraan secara bebas

Apabila anda serius berminat dalam isu simpanan persaraan, anda mungkin berhadapan dengan hakikat bahawa majikan salah seorang daripada anda menawarkan pelan persaraan korporat yang lebih menguntungkan. Atau mungkin salah seorang daripada anda (atau anda berdua) tidak menawarkan program sedemikian sama sekali.

Memandangkan ini, anda mungkin terdorong untuk mengalihkan isu simpanan persaraan kepada salah seorang pasangan untuk mengambil kesempatan daripada tawaran yang lebih baik.

Jangan jatuh ke dalam perangkap ini.

Realitinya mungkin pada satu ketika anda tidak lagi bergelar suami isteri. Dalam kes ini, salah seorang daripada anda akan ditinggalkan tanpa simpanan pencen dan akan sangat menyesal mengenainya. Ada kemungkinan anda akan menerima sebahagian daripada wang ini dalam prosiding perceraian, tetapi tidak ada gunanya mendedahkan diri anda kepada risiko sedemikian.

Penyelesaian terbaik untuk setiap anda adalah dengan memulakan akaun simpanan persaraan anda sendiri.

Setiap daripada anda harus menggunakan pelan persaraan individu anda sendiri. Jika tempat kerja anda menawarkan pelan sedemikian yang termasuk kemungkinan membentuk dana balas, gunakannya. Jika tidak, buka IRA dan mula menyimpan untuk persaraan.

Setiap daripada anda harus berusaha untuk menjimatkan 10% daripada pendapatan peribadi anda, tidak kira saiznya. Jika anda mula melakukan ini sebelum umur 35 tahun, anda tidak akan menghadapi masalah wang semasa bersara, sama ada anda akan bersama atau tidak.

Petua # 6. Akan tiba masanya, untuk satu sebab atau yang lain, anda perlu menanggung kos tunai. Terima fakta ini (dan rancang bagaimana anda akan meneruskan)

Pada tahun 2008, saya memutuskan untuk menumpukan diri sepenuhnya kepada kerja di laman web The Simple Dollar. Saya dan isteri saya memahami bahawa keputusan ini dikaitkan dengan risiko tertentu: jika laman web itu tidak popular, maka untuk beberapa waktu dia perlu menyediakan untuk keluarganya sendiri. Nasib baik, kes itu berjaya, jadi tidak.

Isteri saya mengambil peluang untuk mengambil cuti atas sebab kesihatan dan keluarga dan tidak bekerja sepanjang tahun 2010. Percutian ini tidak dibayar. Perbelanjaan perubatan jatuh ke atas saya, dan untuk seketika kami hidup agak sederhana.

Pada tahun 2014, isteri saya pergi ke sekolah siswazah dan belajar pada hujung minggu, dan kadang-kadang pada malam hari bekerja. Latihan itu tidak murah. Ini bermakna saya perlu menanggung lebih banyak kos keibubapaan dan menghabiskan lebih banyak masa bersama anak-anak. Tetapi isteri saya tidak lama lagi akan mempunyai peluang kerjaya yang hebat.

Dalam setahun dua ini, saya sendiri serius merancang untuk menyambung pelajaran demi mendapatkan ijazah sarjana. Kebanyakan masa lapang saya akan pergi belajar apabila saya tidak sibuk mengerjakan The Simple Dollar.

Dalam setiap kes ini, pekerjaan salah seorang daripada kami menjejaskan kos kewangan (dan bukan sahaja kewangan) yang lain. Ini baik. Kebetulan orang penting anda terpaksa melalui masa pengangguran yang sukar. Kadang-kadang ia menjadi perlu untuk meneruskan latihan. Ada kalanya, salah seorang pasangan memutuskan untuk duduk sahaja di rumah bersama anak-anak buat sementara waktu atau untuk mendidik anak-anak di rumah. Atau buat sesuatu yang lain.

Ini akan berlaku lambat laun. Jangan biarkan ini menyebabkan anda hilang keseimbangan. Apabila sebarang perubahan berlaku dalam kehidupan pasangan jiwa anda, anda boleh menyokongnya, dan dia akan menyokong anda apabila sesuatu berubah dalam hidup anda. Kerana perubahan tidak dapat dielakkan.

Petua # 7. Buat dana luar jangka keluarga. Anda tidak akan menyesal

Apakah sebenarnya yang dimaksudkan dengan dana rizab? Ia hanyalah dana yang anda ketepikan sekiranya berlaku sebarang kontingensi. Biasanya akaun simpanan khas dibuka untuk ini.

Dana luar jangka boleh berguna jika ada di antara anda kehilangan pekerjaan atau kemalangan kereta anda. Ia akan sangat berguna semasa situasi sukar dalam keluarga, secara praktikal sekiranya berlaku sebarang kejutan yang dikaitkan dengan kos kewangan tertentu.

Mengapa anda tidak boleh menggunakan kad kredit untuk ini? Disebabkan fakta bahawa dalam kes keadaan yang tidak dijangka, kad kredit sering menjadi tidak berguna sama sekali. Contohnya, dalam kes kecurian identiti, jika dompet anda ditarik keluar dari poket anda, apabila bank menyekat kad anda atau mengurangkan had padanya, dan sebagainya. Semua di atas merujuk kepada keadaan yang tidak dijangka di mana kad kredit tidak akan menyelamatkan anda. Tetapi wang tunai akan menjimatkan anda.

Untuk melakukan ini, anda perlu membuat dana rizab keluarga. Buka akaun simpanan untuk dua nama sekaligus (jika boleh). Sebaik-baiknya, akaun ini hendaklah dibuka dengan bank yang anda tidak gunakan (untuk mendapatkan akses kepada akaun itu lebih sukar sedikit daripada biasa), dan sediakan pemindahan wang automatik ke akaun ini. Pilih akaun supaya anda tidak akan dapat menggunakan kad dan mengeluarkan wang daripadanya pada bila-bila masa. Ini akan membantu anda mengelakkan godaan untuk membelanjakan wang simpanan anda.

Lama kelamaan, jumlah wang dalam akaun akan perlahan-lahan berkembang. Lupakan sahaja akaun ini. Gunakannya hanya apabila benar-benar perlu.

Dengan dana rizab sedemikian, masalah yang tidak dijangka tidak akan menjadi malapetaka untuk anda. Anda akan dapat hidup tanpa banyak pergolakan.

Petua # 8. Anda tidak memerlukan rumah sebesar yang anda fikirkan

Ramai pasangan muda ingin membeli rumah besar untuk diri mereka sendiri. Mereka membayangkan sejenis versi rumah yang diiklankan dari American Dream: sebuah pondok besar yang indah di kawasan yang tenang dengan jiran yang ideal, halaman yang indah di mana kanak-kanak bermain-main …

Masalahnya ialah impian ini sangat mahal. Lagi besar rumah, lagi besar bil. Semakin lama masa yang diperlukan untuk membayar gadai janji. Lebih banyak adalah kos utiliti, kos insurans, pembayaran cukai harta tanah, dan kos penyelenggaraan rumah.

Masalah lain ialah rumah yang besar akhirnya menjadi sekumpulan bilik tempat anda menyimpan barang. Kebanyakan orang kerap menggunakan hanya beberapa bilik: bilik tidur, dapur, bilik mandi dan mungkin ruang tamu dengan TV atau komputer. Di bilik yang lain, akhirnya, semua sampah mula terkumpul, atau ia disimpan sekiranya tetamu tiba.

Rumah yang besar mempunyai lebih banyak ruang untuk diisi dengan barang-barang. Ia memerlukan banyak wang untuk menyediakannya.

Daripada mencari rumah idaman yang besar, pilih yang kecil. Cari rumah yang murah, belanjakan sedikit untuk pengubahsuaian untuk menjadikannya kelihatan seperti cara anda sendiri, dan bil anda tidak menjadi menakutkan. Ia akan menjadi lebih mudah bagi anda untuk mencari dana untuk perkara lain yang membawa kegembiraan kepada anda.

Petua # 9. Anda sebenarnya tidak memerlukan kereta baru yang mahal

Sebab-sebab di atas untuk membeli rumah kecil juga berlaku untuk kereta. Kereta mewah yang serba baru tidak akan murah. Anda akan membayar pinjaman lebih lama. Anda juga perlu membayar lebih banyak pesanan untuk insurans. Ringkasnya, semua ini diterjemahkan kepada kos yang ketara.

Untuk mendapatkan hasil yang terbaik pada kos terendah semasa membeli kereta, beli kereta terpakai model terkini daripada pengedar yang bereputasi. Gunakannya sehingga anda mengalami sebarang masalah. Kemudian gantikan kereta itu dengan satu lagi kereta terpakai terbaru daripada pengedar yang bereputasi. Untuk mencari penjual sedemikian, saya menggunakan laman web tersebut. Pertama sekali, saya menganggap kereta Toyota dan Honda.

Dengan cara ini anda boleh membayar lebih rendah untuk kereta itu, dan wang yang disimpan boleh diketepikan dalam akaun simpanan supaya apabila tiba masanya untuk menggantikan kereta, buat bayaran muka yang besar atau bayar keseluruhan kos kereta dengan segera. Masukkan kitaran ini dan anda tidak perlu membeli kereta secara kredit lagi.

Selain itu, bayaran perkhidmatan dan insurans untuk kereta terpakai juga tidaklah tinggi.

Petua # 10. Luangkan sebanyak mungkin masa bersama. Dan lakukan secara produktif

Nasihat terakhir saya ada kaitan dengan mengekalkan hubungan suami isteri. Realitinya ialah di Amerika, kira-kira separuh daripada semua perkahwinan berakhir dengan perceraian. Statistik tidak menyenangkan, tetapi apa yang boleh anda lakukan.

Ada sisi lain untuk bercerai. Ini adalah proses yang sangat mahal. Bayaran untuk perkhidmatan peguam, yuran mahkamah, perubahan drastik dalam gaya hidup dan pengagihan kos … Semua ini dikaitkan dengan kos yang besar dan sangat besar.

Perkara terbaik yang boleh dilakukan pasangan muda untuk mengekalkan keadaan kewangan yang baik ialah mengukuhkan hubungan keluarga mereka. Jika perkahwinan anda kukuh, maka anda tidak perlu bercerai, dan ini adalah cara terbaik untuk menjimatkan wang.

Bagaimana untuk memperbaiki hubungan sebagai pasangan? Adalah lebih baik untuk meluangkan lebih banyak masa bersama. Adalah wajar bahawa ini bukan hobi pasif seperti menonton TV bersama. Lakukan sesuatu yang aktif. Selalu bercakap antara satu sama lain.

Setiap hari, saya dan isteri saya Sarah memastikan ada masa untuk bercakap. Ya, ada hari kita tidak berpeluang bercakap sehingga anak-anak tidur. Tetapi selepas itu kami pasti akan memberitahu satu sama lain bagaimana hari itu berlalu. Kami membincangkan matlamat kami, keadaan di dunia. Kami bercakap tentang apa yang menarik minat kami berdua.

Di samping itu, kami sering melakukan sesuatu bersama-sama: bermain permainan papan, berjalan, kadang-kadang melakukan senaman. Kami sedang membuat rancangan untuk menambah baik rumah kami.

Kami suka mengemas rumah bersama-sama. Apabila bekerja bersama, kami hanya mengambil masa 20 minit untuk membersihkan dapur dan ruang tamu. Selama ini kami berkomunikasi antara satu sama lain. Ini menyatukan kami dengan cara yang menakjubkan, kerana kami bukan sahaja mempunyai perbualan yang menarik, tetapi juga bekerjasama untuk menjadikan rumah kami lebih cantik dan selesa.

Lakukan sesuatu bersama-sama. Luangkan masa untuk ini, jika perlu. Ini boleh membantu terutamanya jika anda mempunyai anak. Bersama hanya akan mengukuhkan perkahwinan anda.

Dan akhirnya …

Kehidupan anda berubah secara dramatik menjadi lebih baik apabila seseorang muncul di dalamnya yang boleh anda harapkan, yang benar-benar menyayangi anda dan membantu anda membuat keputusan hidup yang penting.

Tetapi itu tidak bermakna anda boleh berehat dan berseronok. Perkara tidak akan sentiasa berjalan lancar. Dan menyelesaikan masalah kewangan adalah yang paling penting untuk perkahwinan anda.

Jika anda mengambil petua ini dengan serius dan menggunakannya, anda akan mendapati bahawa lebih mudah untuk anda menangani masalah kewangan (dan kadangkala bukan sahaja kewangan).

Semoga berjaya!