Bagaimana untuk mengambil gadai janji dan hidup dengan aman

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Keputusan untuk membuat pinjaman gadai janji harus didekati dengan bijak dan bertanggungjawab. Yulia Ermilova, yang mempunyai pengalaman luas dalam bidang gadai janji, berkongsi cadangan berguna dengan pembaca Lifehacker. Pematuhan dengan mereka akan membolehkan anda memastikan bahawa pinjaman secara praktikal tidak menjejaskan gaya hidup anda, dan rumah baru hanya membawa kegembiraan.

Seorang rakan menelefon saya hari ini dan mengadu bahawa bank itu mengancam untuk mengusir saya dari apartmen gadai janji. Mereka menuntut untuk membayar bayaran lewat, tetapi dia tidak dapat mencari pekerjaan selama enam bulan selepas diberhentikan.

Setiap kali saya mendengar aduan sebegitu, saya faham bahawa kebanyakan masalah timbul daripada pendekatan remeh dan malah tidak bertanggungjawab peminjam itu sendiri. Saya sendiri - hanya untuk gadai janji, ini adalah pilihan yang bagus untuk membeli sebuah apartmen dan tinggal sekarang, membelinya untuk kegunaan masa depan atau melabur. Anda boleh dan harus mengambil gadai janji, cuma anda perlu mendekati pinjaman gadai janji dengan bijak dan bertanggungjawab.

Semasa saya bekerja di bank gadai janji, saya telah melakukan ratusan transaksi, telah melihat beratus-ratus kisah kewangan keluarga dan, yang paling penting, bagaimana cerita ini berkembang dalam beberapa tahun pertama. Dan sekarang saya boleh berkongsi dengan anda peraturan utama gadai janji yang selamat, supaya perumahan baru adalah kegembiraan dan pinjaman bukan beban.

Jadi itulah mereka.

1. Kekalkan gaya hidup yang boleh diterima oleh anda

Gadai janji tidak akan menjadi beban untuk keluarga anda jika pembayaran gadai janji tidak menjadi sebahagian besar daripada belanjawan anda. Iaitu, anda akan dapat membayar pinjaman secara bulanan dan ini tidak akan mengubah gaya hidup anda secara radikal dan tidak akan menjejaskan kepentingan ahli keluarga. Mungkin anda akan pergi ke Eropah bukan tiga, tetapi dua kali, menukar kereta dalam tempoh lima tahun, dan bukan dalam tiga tahun, dan seterusnya - di sini pilihan perlu disesuaikan dengan keperluan keluarga. Tetapi anda akan mempunyai wang yang cukup untuk membeli pakaian, makanan, ubat-ubatan, membayar sekolah, dan anda tidak akan mempunyai pilihan yang menyakitkan antara "duduk bersama rakan-rakan di kafe" dan "beli pas metro esok."

2. Ramalkan pendapatan anda

Apabila mengira pinjaman gadai janji selama 15-20 tahun, fikirkan berapa tahun anda akan dapat membayarnya. Keperluan anda akan berubah secara mendadak dalam tempoh 20 tahun, dan kos anda mungkin akan meningkat. Kanak-kanak dilahirkan, masalah kesihatan dan seumpamanya mungkin muncul. Ramalkan pendapatan anda untuk sekurang-kurangnya 7-10 tahun dan jangan ambil kira bonus dan premium tidak tetap. Mereka mungkin tidak wujud, tetapi akan ada pembayaran.

3. Mempunyai simpanan untuk setahun pembayaran awal

Ya, sekurang-kurangnya setahun. Kerana kehidupan tidak dapat diramalkan. Dekri, pemberhentian, pemberhentian, penyakit serius dan kecederaan. Anda harus yakin dengan hari esok anda, dan tidak goyang seperti daun aspen kerana takut akan perubahan. Rizab kewangan strategik akan membantu anda duduk dengan selesa bersama anak anda atau melalui masa sukar. Atau miliki beberapa aset yang boleh anda jual dengan cepat.

4. Nilai peminjam bersama anda

Jika untuk meningkatkan jumlah pinjaman anda menarik saudara kepada peminjam bersama dan berharap untuk penyertaan mereka dalam pembayaran, kemudian berfikir dua kali. Kehilangan pekerjaan, perubahan dalam keadaan hidup, atau kemerosotan kesihatan peminjam bersama sering membawa kepada perubahan dalam rancangan untuk membiayai gadai janji anda.

5. Dapatkan insurans hayat

Mengikut undang-undang, adalah wajib untuk menginsuranskan apartmen itu sendiri dan risiko kehilangan pemilikan, dan insurans hayat tidak diperlukan. Jangan beri perhatian kepada "tidak diperlukan" ini, jangan dengar mereka yang mengatakan bahawa ini adalah pembaziran tambahan, dan bermegah tentang bagaimana dia menyimpan banyak. Pastikan anda menginsuranskan nyawa anda untuk jumlah penuh pinjaman. Ya, insurans tidak murah dan anda perlu membayarnya setiap tahun. Tetapi ia berbaloi, percayalah, apabila anda dan keluarga anda mempunyai gadai janji hayat ketiga. Dapatkan insurans hayat!

6. Mengambil pinjaman dalam mata wang pendapatan

Keinginan untuk menjimatkan wang pada kadar yang dikurangkan dan kejatuhan dalam kadar dolar akan bertukar menjadi bayaran berganda jika ia meningkat. Pilih mata wang pinjaman di mana anda mempunyai pendapatan utama anda.

7. Pilih tempat yang betul

Pilih kawasan dengan teliti di mana anda membeli apartmen. Terutama jika ini bukan pembelian pelaburan dan anda akan tinggal di dalamnya, memandu dari sana ke tempat kerja, cari tadika dan sekolah berdekatan. Jangan sekali-kali memilih kawasan pada prinsip "di mana dana mencukupi". Anda sepatutnya selesa di sana! Telah terbukti bahawa jika anda menilai masa berulang-alik ke tempat kerja dan pulang ke rumah sebagai "baik" atau "boleh tahan", anda akan menjadi tidak bertolak ansur tidak lama lagi. Dan anda telah membeli, membuat pembaikan, dan selalunya tidak cukup wang dan kekuatan moral untuk penyelesaian baru. Ketidakpuasan hati akan terkumpul, dan pinjaman gadai janji sedia ada akan dipersalahkan.

8. Kira luas apartmen

Anda mengambil pinjaman gadai janji selama bertahun-tahun, dan jika anda adalah keluarga muda, maka, mungkin, anak-anak akan segera muncul. Pertimbangkan untuk menampung semua ahli keluarga lebih awal. Kerana membeli sebuah apartmen yang lebih besar dalam 2-3 tahun mungkin memerlukan kos yang tinggi. Anda akan membayar perkhidmatan bank untuk mengeluarkan pinjaman baru dan perkhidmatan broker barang. Jika anda tidak membuat pembayaran awal, maka anda akan mendapati bahawa selama ini anda membayar faedah dan berhutang kepada bank dengan tepat jumlah yang anda mulakan. Dan jika kos apartmen anda telah menurun, maka anda perlu membayar tambahan kepada bank. Akibatnya, selalunya keluarga yang agak besar tinggal di sebuah apartmen kecil dan menyalahkan pinjaman gadai janji yang besar untuk segala-galanya.

9. Bekerjasama dengan bank

Apabila masalah timbul, jangan tunggu guruh menyambar. Minta bank untuk penangguhan atau penstrukturan semula. Percayalah, bank sering bertemu separuh jalan. Adalah berfaedah bagi bank bahawa peminjam membayar tepat pada masanya dan sebaik-baiknya lebih lama. Oleh itu, jangan teragak-agak, bertanya, dan mungkin anda akan mendapat ganjaran.

10. Mempunyai pelan sandaran

Sekiranya berlaku masalah. Jika pelan yang kukuh tidak begitu dipercayai, anda perlu memahami bagaimana anda akan bertindak dan di mana untuk tinggal.

Saya ulangi: kehidupan tidak dapat diramalkan. Tetapi peraturan mudah ini akan memastikan anda hidup tenang dan sejarah kredit yang baik.