6 peringkat kebebasan kewangan

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Tentukan di mana anda berada sekarang dan tentukan bagaimana anda meneruskan.

Pendapatan sahaja tidak akan membawa kemerdekaan jika anda hidup di luar kemampuan anda: berbelanja lebih daripada yang anda dapat dan mengumpul hutang. Apa yang penting ialah cara anda mengurus kewangan anda: matlamat yang anda tetapkan, cara anda menyimpan dan membelanjakan wang.

Jika anda kini mempunyai pendapatan purata, ini tidak bermakna anda tidak akan pernah berdikari. Cuma jangan anggap kebebasan kewangan sebagai sikap serba-serbi. Bergerak ke arahnya secara beransur-ansur, bergerak dari satu peringkat ke peringkat yang lain. Ingat bahawa setiap langkah, walaupun yang terkecil, membawa anda lebih dekat kepada ketenangan dan peluang baharu.

0. Kebergantungan

Pada peringkat ini, anda bergantung sepenuhnya kepada orang lain. Kita semua bermula dengannya, kerana pada zaman kanak-kanak kita tidak dapat menyediakan diri kita sendiri. Seseorang kekal padanya sepanjang masa belajar, dan seseorang lebih lama.

Walau bagaimanapun, anda berada dalam kedudukan bergantung bukan sahaja apabila anda disokong oleh ibu bapa atau pasangan anda, tetapi juga apabila anda berbelanja lebih daripada pendapatan anda. Sebagai contoh, anda menggunakan atau meminjam daripada rakan untuk memenuhi keperluan.

Sama ada cara, anda bergantung pada seseorang atau sesuatu untuk menampung perbelanjaan anda.

Jika anda terperangkap pada peringkat ini kerana hutang, cuba berunding dengan pemberi pinjaman anda untuk mengurangkan kadar faedah atau perubahan lain dari segi untuk menjadikan kehidupan lebih mudah.

1. Kesolvenan

Ini adalah langkah pertama dalam fasa kelangsungan hidup. Anda telah mencapainya jika anda mampu membayar semua bil dan tidak bergantung pada bantuan sesiapa. Anda mungkin berhutang (contohnya, menggunakan kad kredit), tetapi anda membuat ansuran setiap bulan dan tidak menambah hutang baru. Seseorang mencapai tahap ini semasa masih belajar, dan ada yang tidak pernah sama sekali.

Untuk meneruskan, cuba bayar pinjaman dengan faedah yang tinggi dahulu. Pertimbangkan bagaimana anda boleh meningkatkan pendapatan anda atau mengurangkan perbelanjaan anda untuk membayar hutang tersebut dengan lebih cepat.

2. Kestabilan

Pada peringkat ini, anda kerap memenuhi kewajipan kewangan anda, telah melunaskan sebahagian daripada hutang anda dan telah belajar bagaimana untuk mengurangkan perbelanjaan. Ia kini penting untuk mencipta kusyen kewangan. Dia akan menyelamatkan anda daripada pinjaman baru sekiranya berlaku perbelanjaan yang tidak dijangka. Mulakan simpanan sekurang-kurangnya 5% daripada pendapatan anda setiap bulan, dan dari masa ke masa, tingkatkan jumlah itu kepada 10%.

Jadikan proses ini automatik supaya anda tidak tergoda untuk membelanjakan wang anda untuk sesuatu yang lain.

Pada peringkat kestabilan, anda mungkin masih mempunyai hutang yang besar, sebagai contoh, gadai janji, tetapi anda telah membebaskan diri anda daripada pinjaman pengguna, dan anda tidak perlu mengambil yang baru.

3. Berdikari

Kini anda mengawal perbelanjaan anda dan tidak hidup gaji ke gaji. Anda juga telah meletakkan sedikit wang dalam tabung rizab. Dengan cara ini anda tidak terlalu bergantung pada kerja anda. Jika anda kehilangan tempat semasa anda atau ingin meninggalkan diri anda, anda boleh hidup dengan aman untuk seketika.

Selepas peringkat ini, anda akan beralih dari kelangsungan hidup kepada kemakmuran. Wang tidak akan menjadi jaring keselamatan, tetapi alat yang anda boleh membina kehidupan yang anda inginkan untuk diri sendiri dan keluarga anda. Langkah seterusnya untuk ini ialah melaburkan dana yang anda simpan.

4. Keyakinan

Anda berada di peringkat di mana pendapatan pelaburan meliputi keperluan asas (perumahan, utiliti, makanan, perbelanjaan perjalanan). Namun begitu, anda belum boleh bekerja sama sekali dan hidup dengan pendapatan pasif.

Ia akan mencukupi untuk keperluan yang paling diperlukan, tetapi bukan untuk kehidupan yang selesa.

Untuk meneruskan, teruskan meningkatkan pendapatan anda dan melabur wang.

5. Kemerdekaan

Secara beransur-ansur, pulangan pelaburan meningkat ke tahap yang boleh menyokong taraf hidup semasa anda sepanjang hari anda. Kini anda mampu meninggalkan pekerjaan utama anda dan tidak bimbang tentang apa-apa. Anda mempunyai dana yang mencukupi untuk melancong, menjadi kreatif atau apa sahaja yang anda impikan sejak sekian lama.

Bagi kebanyakan orang, peringkat ini adalah matlamat utama. Adalah mustahil untuk menyemak sama ada anda telah mencapainya atau tidak, memberi tumpuan kepada jumlah tertentu, kerana setiap orang mempunyai gaya hidup yang berbeza dan keperluan yang berbeza.

6. Kelimpahan

Pada peringkat terakhir, pendapatan pasif memberikan anda dendam. Anda bukan sahaja mempunyai dana yang mencukupi, malah lebih banyak daripada yang anda perlukan dan keluarga anda. Pada peringkat ini, ramai yang memutuskan untuk membina perniagaan sendiri atau melakukan kerja amal.

Sekarang adalah masa untuk memikirkan pengurusan mahir bukan sahaja kewangan, tetapi juga aset.

Tentukan bagaimana anda akan mengawal sumber pendapatan pasif, cara mengagihkan keuntungan daripada pelbagai pelaburan, kepada siapa orang yang anda sayangi akan diserahkan kepada mereka. Dan ingat untuk menjadi bijak tentang wang supaya anda tidak kembali beberapa peringkat.