10 kesilapan pinjaman yang akan membuat hidup sengsara

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 04:06

Adalah lebih baik untuk berhati-hati semasa memohon dan membayar pinjaman.

1. Jangan baca kontrak

Biasanya pengurus memberikan timbunan kertas untuk tandatangan, ditulis dalam bahasa yang bukan bahasa yang paling mudah difahami. Untuk memahami teks adalah panjang dan membosankan, terutamanya kerana ia kelihatan seperti teks biasa. Oleh itu, pelanggan dengan berani menandatanganinya - dan membuat kesilapan.

Sentiasa penting untuk membaca semua yang anda tandatangani sepenuhnya. Ini juga terpakai kepada perjanjian kredit. Jika anda memohon kepada institusi yang baik, bank tidak mungkin memutuskan untuk menipu anda dengan kekok (walaupun ini mungkin). Tetapi masih terdapat banyak nuansa yang perlu diperhatikan. Sebagai contoh, yang mana bank akan mengenakan denda dan penalti, atau dalam kes yang mana ia mungkin memerlukan keseluruhan jumlah dikembalikan lebih awal daripada jadual.

Jika sesuatu dalam kontrak tidak sesuai dengan anda, pengurus tidak mungkin membenarkan anda membuat pengeditan pada dokumen tersebut. Tetapi anda sentiasa boleh memilih bank lain.

2. Dapatkan pinjaman untuk seseorang

Kadang-kadang, atas pelbagai sebab, seseorang tidak boleh meminjam wang dan meminta rakan melakukannya untuknya. Orang itu bersumpah bahawa dia akan membayar balik pinjaman itu sendiri. Kadang-kadang ia berlaku. Tetapi ia berlaku bahawa orang tidak menepati janji mereka. Hanya bank tidak akan peduli mengapa pembayaran berhenti datang ke akaun. Organisasi akan melepaskan kemarahan dan denda kepada sesiapa yang dinyatakan dalam kontrak sebagai peminjam.

Hubungan manusia sangat tidak stabil. Oleh itu, adalah bernilai mengambil pinjaman untuk seseorang hanya jika anda pada mulanya akan memulangkan wang itu sendiri. Dan ia tidak berbaloi untuk menyertai skim berlumpur dengan pinjaman - ini adalah pengalaman yang terlalu mahal.

3. Meminjam terlalu banyak

Apabila seseorang mempunyai 30 ribu, dia dibimbing oleh 30. Tetapi jika dia tidak mempunyai apa-apa dan dia mengambil pinjaman, selalunya menarik bermula. Anda boleh mengambil 30 ribu, dan 50, dan 100. Dan kadang-kadang seseorang membelanjakan lebih banyak daripada apabila dia akan melupuskan wangnya sendiri.

Mereka mengatakan bahawa dengan pinjaman anda membelanjakan wang orang lain, dan anda memberikan kembali wang anda.

Dan begitulah. Jika barang tersebut terlalu mahal dan jumlah pinjaman terlalu besar, ia akan mengambil masa yang lama untuk memulangkan dana. Oleh itu, sebaiknya belanjakan wang pinjaman anda dengan berhati-hati dan tidak melebihi bajet yang munasabah.

4. Pilih pembayaran yang tidak selesa

Semakin banyak anda kembali ke bank setiap bulan, semakin cepat anda akan menutup pinjaman dan semakin sedikit faedah yang anda akan lebih bayar - semuanya betul di sini. Dan selalunya orang cuba bersungguh-sungguh untuk membayar dengan lebih cepat sehingga mereka pergi terlalu jauh dan memilih pembayaran yang tidak mampu dimiliki sepenuhnya. Akibatnya, tiada wang yang tersisa untuk perkara yang paling perlu, dan pemulangan pinjaman berubah menjadi penyeksaan.

Biasanya, bayaran yang selesa tidak boleh melebihi 35% daripada semua pendapatan. Tetapi di sini banyak bergantung pada bagaimana, pada dasarnya, perbelanjaan dan pendapatan anda dibandingkan. Selepas menolak bayaran bulanan, anda harus menyimpan wang untuk semua yang anda perlukan (makanan, perjalanan, utiliti), ditambah sedikit lagi - untuk keseronokan dan perbelanjaan yang tidak dijangka. Dan jika masih ada, anda sentiasa boleh menggunakan wang itu untuk pembayaran balik awal pinjaman.

5. Fokus hanya pada kadar faedah

Dalam mengejar kadar faedah yang rendah, anda mungkin tidak perasan perkara kecil lain yang boleh menjejaskan kos akhir dengan ketara.

Contoh yang paling jelas ialah gadai janji. Pada tahun 2020, kadar pinjaman rumah telah menurun dengan ketara, manakala harga pangsapuri telah meningkat. Akibatnya, jumlah kos pembeli rumah bukan sahaja tidak berkurangan, malah meningkat.

Kadangkala kadar faedah yang lebih rendah ditawarkan hanya dalam pakej dengan insurans, kadangkala - dengan syarat tambahan lain. Adalah pelik untuk tidak memberi perhatian kepada mereka.

6. Tidak mematuhi syarat kontrak

Dalam perenggan pertama, kami membincangkan betapa pentingnya membaca dokumen. Tetapi ini tidak mencukupi: adalah perlu untuk melaksanakan apa yang tertulis di dalamnya. Jika tidak, akan ada akibatnya.

Sebagai contoh, perjanjian mungkin menunjukkan bahawa dalam kes dua pembayaran dibuat kemudian, bank mempunyai hak untuk menuntut supaya keseluruhan pinjaman dikembalikan sepenuhnya. Tidak mungkin anda mempunyai jumlah sedemikian, jika tidak, anda tidak akan mengambil pinjaman. Atau, katakan, jika anda tidak melanjutkan beberapa insurans, kadar faedah akan meningkat - juga tidak menyenangkan. Untuk tidak masuk ke dalam situasi sedemikian, anda mesti mengikut syarat.

7. Bayaran yang tidak tepat

Biasanya tarikh pembayaran adalah tetap. Seseorang datang ke bank, dan lebih kerap hanya memindahkan wang ke akaun dari mana mereka didebitkan untuk membayar balik pinjaman. Tetapi mungkin ada nuansa di sini. Sebagai contoh, keadaan dengan hujung minggu adalah ambik. Kadang-kadang wang dihapuskan dengan jelas pada tarikh yang dipersetujui, kadang-kadang - pada hari bekerja pertama selepas itu. Jika dana tidak berada dalam akaun pada masa bank cuba menghapuskannya, ini mungkin dianggap tertangguh. Akibatnya, ini akan mengakibatkan penalti.

8. Jangan semak sama ada pinjaman telah ditutup

Kadang-kadang seseorang membuat pembayaran terakhir dan hidup dengan aman dengan pemikiran bahawa dia telah membayar. Tetapi bank mempunyai kurang bayar sebanyak lima rubel. Institusi itu mula mengenakan jumlah ini dengan denda dan sekatan sehingga menjadi beribu-ribu. Dan kemudian peminjam mendapati bahawa, ternyata, dia berhutang dengan bank dan merosakkan sejarah kredit sebagai pemungkir yang berniat jahat.

Untuk mengelakkan perkara ini daripada berlaku, ambil dokumen daripada pengurus, yang jelas mengatakan: anda telah membayar balik pinjaman dan bank tidak mempunyai aduan terhadap anda.

9. Buat pinjaman untuk membayar pinjaman lain

Terdapat nuansa penting di sini. Katakan seseorang mempunyai pinjaman pada 14%. Dia kerap membuat pembayaran, tetapi tiba-tiba dia mendapat tahu tentang kemungkinan mengambil pinjaman pada 8%. Dalam kes ini, adalah rasional untuk mendapatkan pinjaman baru, tutup dengan yang lebih mahal dan menjimatkan lebihan bayaran.

Tetapi ini tidak berfungsi dengan baik apabila semuanya buruk, tidak ada wang, dan seseorang hanya mengambil lebih banyak pinjaman baru, terjun ke dalam lubang hutang. Kredit, bertentangan dengan kepercayaan popular, bukan untuk orang yang tidak mempunyai wang. Tawaran ini adalah untuk mereka yang mempunyai dana, tetapi bukan sekarang.

10. Abaikan kelewatan

Sesiapa sahaja boleh masuk ke dalam situasi yang sukar. Ia berlaku bahawa pada masa tertentu adalah mustahil untuk membayar balik pinjaman seperti sebelumnya. Ia adalah pilihan yang tidak baik untuk melepaskan sesuatu. Hutang hanya akan bertambah kerana denda dan penalti. Adalah lebih baik untuk menyelesaikan isu ini bersama-sama dengan bank. Lebih menguntungkan institusi untuk mendapatkan wang anda entah bagaimana, daripada kehilangannya sama sekali atau menjual hutang kepada agensi kutipan dengan harga yang murah. Mungkin dengan bantuan rundingan adalah mungkin untuk mengurangkan bayaran bulanan atau bersetuju dengan syarat yang lain.